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Santé du crédit : comprendre, bâtir et protéger votre crédit

Votre crédit, c’est plus qu’un nombre à trois chiffres. Votre dossier et votre cote de crédit peuvent influencer la façon dont les prêteurs évaluent vos demandes, les taux d’intérêt qu’on vous offre et d’autres décisions financières.

Où en êtes-vous avec votre crédit?

Commencez par la situation qui ressemble le plus à la vôtre.

Comprendre votre cote et votre dossier de crédit

Avant d’améliorer votre crédit, il est utile de comprendre ce que vous avez sous les yeux. Votre cote de crédit est calculée à partir des renseignements de votre historique de crédit, alors que votre dossier de crédit contient le détail de vos comptes et de vos paiements. Différents facteurs influencent votre cote, et les renseignements de votre dossier peuvent changer avec le temps.

Un couple passe ses finances en revue sur un ordinateur portable, à la table de la cuisine

Commencez par l’essentiel

Explorer la cote et le dossier de crédit

Le crédit et les grands changements de vie

Votre crédit ne vit pas en vase clos. Un changement dans votre ménage, vos finances ou votre étape de vie peut soulever de nouvelles questions.

Bâtir ou rebâtir votre crédit

Aucun geste ne crée instantanément un solide historique de crédit. Bâtir son crédit prend du temps, et le rebâtir après des difficultés financières demande aussi de la patience. Les bonnes étapes dépendent de votre point de départ.

Choisissez votre point de départ

Plus de ressources pour bâtir votre crédit : Mois de la littératie financière : bâtir, améliorer et maintenir votre cote de crédit 

Surveiller et protéger votre crédit

Bâtir un crédit sain n’est qu’une partie du portrait. Vous voulez aussi savoir ce qui se passe dans votre dossier de crédit, et être prêt à agir si quelque chose cloche. Voici une façon simple de voir la protection de votre crédit :

Une personne en manteau d’hiver utilise un guichet automatique dans une rue enneigée

  1. Vérifier

    Passez régulièrement vos renseignements de crédit en revue pour savoir quels comptes et quelles activités sont liés à votre nom.

  2. Surveiller

    La surveillance du crédit peut vous alerter de certains changements dans votre dossier. Découvrez ce que font ces services, et s’il vaut la peine de payer pour l’un d’eux.

  3. Protéger

    Vos renseignements personnels peuvent être ciblés par les fraudeurs et les voleurs d’identité. Découvrez des moyens concrets de réduire les risques.

  4. Agir

    Si vous repérez une transaction, un compte ou une autre activité suspecte que vous ne reconnaissez pas, agir vite vous aide à régler la situation.

Le crédit et les difficultés financières

Les difficultés financières soulèvent des questions de crédit qui ont rarement des réponses simples. Vous vous demandez peut-être ce qui arrive si vous ne pouvez pas faire un paiement, si vous concluez une entente de report de paiements, si vous avez des soldes élevés ou si vous devez de l’argent à l’ARC. Ces situations sont différentes, mais elles ont un point commun : le problème de crédit peut être lié à un problème financier plus large.

Un homme au téléphone, à un bureau couvert de factures et de papiers

Santé du crédit et dettes : quel est le lien?

Votre cote de crédit compte, mais l’améliorer n’est pas toujours le premier problème à régler. Si vos dettes restent faciles à gérer et que vous payez à temps, une stratégie pour bâtir ou maintenir votre crédit suffit peut-être. Mais si vous utilisez régulièrement le crédit pour couvrir vos dépenses, si vous avez des soldes que vous ne pourrez pas vraiment rembourser, si vous manquez des paiements ou si vous devez choisir chaque mois quelles factures payer, votre cote est peut-être le symptôme d’un problème d’endettement plus large.

Deux personnes discutent des options autour d’un café, à une table près de la fenêtre

Questions fréquentes sur le crédit

À quelle fréquence devrais-je vérifier mon dossier de crédit?

Vérifier votre dossier peut vous aider à repérer des comptes inconnus, des erreurs ou d’autres changements. La fréquence dépend de votre situation, mais le passer en revue de temps en temps fait partie d’une bonne gestion de votre crédit.

En savoir plus sur le dossier de crédit 
Qu’est-ce qui influence ma cote de crédit?

Votre cote repose sur les renseignements de votre historique de crédit. Les facteurs peuvent inclure votre historique de paiement, les montants dus, la durée de votre historique, les types de crédit et vos demandes de nouveau crédit. Le poids de chacun peut varier selon le modèle de notation.

Comprendre le fonctionnement des cotes de crédit 
Comment améliorer ma cote de crédit?

Commencez par comprendre ce qui influence votre crédit. Selon votre situation, cela peut vouloir dire payer à temps, gérer vos soldes, limiter les demandes inutiles, corriger des erreurs ou bâtir un historique positif avec le temps.

Explorer des façons de bâtir ou de rebâtir votre crédit 
Puis-je bâtir mon crédit sans carte de crédit?

Oui. Il existe des façons d’établir ou de bâtir votre crédit sans passer par une carte de crédit traditionnelle. Ce qui s’offre à vous dépend de votre situation et des produits ou des ententes de déclaration auxquels vous êtes admissible.

Bâtir son crédit sans carte : en savoir plus 
Combien de temps faut-il pour rebâtir son crédit?

Il n’y a pas de délai unique. Tout dépend de votre historique de crédit, des renseignements qui influencent votre cote et des mesures que vous prendrez à partir de maintenant.

Savoir combien de temps peut prendre la reconstruction 
Rembourser mes dettes améliore-t-il ma cote de crédit?

Réduire vos dettes peut changer des renseignements utilisés pour calculer votre cote, mais l’effet n’est pas forcément immédiat ni prévisible. Votre historique global et d’autres facteurs comptent aussi.

Comprendre l’effet des dettes sur votre crédit 
Que faire si je trouve une erreur dans mon dossier de crédit?

Commencez par examiner attentivement les renseignements et par repérer ce qui semble inexact. Vous pourrez ensuite suivre la démarche prévue pour contester les renseignements erronés.

Connaître votre dossier et vos droits 

Passez à l’étape suivante avec votre crédit

Pas besoin de comprendre chaque détail de votre dossier de crédit avant de décider de la suite. Commencez par la question à laquelle vous cherchez une réponse.

Si vos soucis de crédit sont liés à des dettes difficiles à gérer, Debt.ca peut vous aider à comprendre vos options. Une évaluation gratuite peut vous présenter des solutions qui vont du conseil en crédit et de la consolidation de dettes jusqu’à des options plus encadrées comme la proposition de consommateur.

Debt.ca fournit de l’information pour aider les Canadiens à comprendre leurs options en matière de dettes et de crédit. Les options qui s’offrent à vous dépendent de votre situation financière personnelle.

Vous ne savez pas par où commencer?

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