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Logement et dettes hypothécaires : prêts hypothécaires, location et marché immobilier canadien

Comment fonctionnent les prêts hypothécaires, ce qui arrive quand ça coince, et comment la location et le marché immobilier façonnent vos plus grandes décisions financières.

Où en êtes-vous avec vos frais de logement?

Commencez par la situation qui ressemble le plus à la vôtre.

Bases du prêt hypothécaire et choix d’un prêt

Choisir un prêt hypothécaire, comprendre les variations de taux, refinancer, et les changements de règles (SCHL, test de résistance, nouvelle Charte hypothécaire) qui influencent ce à quoi vous êtes admissible.

Une main tient des clés de maison sur un porte-clés rouge, devant une maison de briques
Plus d’articles : Bases du prêt hypothécaire et choix d’un prêt6

Dettes hypothécaires et stress financier

Ce qui arrive quand un prêt hypothécaire fait partie d’un plus gros problème d’endettement : saisie, privilèges, retards de paiement, et utilisation de la valeur de votre propriété pour consolider vos dettes.

Plus d’articles : Dettes hypothécaires et stress financier4

Garder vos frais de logement gérables en quatre étapes

Que vous soyez propriétaire ou locataire, quelques habitudes empêchent le logement de prendre toute la place.

  1. Savoir ce que vous pouvez vous permettre

    Regardez le coût mensuel complet, y compris les taxes foncières, l’assurance et l’entretien, pas seulement le paiement hypothécaire.

  2. Préparer le renouvellement

    Vérifiez votre date de renouvellement tôt pour qu’un changement de taux ne vous prenne pas par surprise.

  3. Surveiller les signaux d’alarme

    Des soldes de carte de crédit qui grimpent ou des paiements manqués peuvent être les premiers signes que vos frais de logement vous étirent trop.

  4. Agir tôt si les paiements deviennent difficiles

    Parlez à votre prêteur ou demandez conseil avant de prendre du retard. Vous avez habituellement plus d’options au début.

Location et marché immobilier

Pour les Canadiens locataires, ou qui hésitent entre louer et acheter : tendances du marché locatif, droits des locataires et contexte plus large des politiques de logement.

Un jeune couple monte les marches d’un immeuble à logements avec des boîtes de déménagement, dont une rouge
Plus d’articles : Location et marché immobilier5

Frais de logement et dettes : quel est le lien?

Si votre dette hypothécaire ou vos frais de logement font partie d’une pression financière plus large, notre évaluation gratuite peut vous aider à voir si la consolidation de dettes, une proposition de consommateur ou une autre option encadrée a du sens, avant que la situation s’aggrave.

Un couple sur le divan en appel vidéo, un coussin rouge à côté d’eux

Questions fréquentes

Un prêt hypothécaire compte-t-il comme une dette?

Oui. Un prêt hypothécaire est une dette, mais on le traite habituellement autrement que les dettes de consommation à intérêt élevé, parce qu’il est garanti par votre maison. Les prêteurs en tiennent quand même compte quand ils comparent ce que vous devez à votre revenu.

Votre prêt hypothécaire compte-t-il comme une dette? 
Qu’arrive-t-il si je manque des paiements hypothécaires?

Des paiements manqués peuvent entraîner des frais, nuire à votre crédit et, s’ils se poursuivent, mener à des poursuites de la part de votre prêteur. Parler tôt à votre prêteur peut vous ouvrir plus d’options.

Qu’est-ce qu’une saisie hypothécaire? 
Puis-je utiliser la valeur de ma propriété pour consolider mes dettes?

C’est possible par un refinancement, une marge de crédit hypothécaire ou un prêt sur la valeur de votre propriété. Ça peut réduire vos frais d’intérêt, mais ça met aussi votre maison en jeu : pesez bien le pour et le contre.

Valeur de la propriété et consolidation de dettes 
Que devrais-je faire avant le renouvellement de mon hypothèque?

Commencez tôt. Comparez les offres, vérifiez si votre paiement va changer et réfléchissez au terme qui convient à vos projets.

Le renouvellement hypothécaire au Canada 
Puis-je être stable financièrement sans être propriétaire?

Absolument. Bien des gens se bâtissent des finances solides en étant locataires, en faisant un budget avec soin et en épargnant ou en investissant en cours de route.

Stable financièrement sans être propriétaire 

Passez à l’étape suivante avec vos frais de logement

Pas besoin d’avoir tout compris. Commencez par la question à laquelle vous cherchez une réponse.

Si vos frais de logement sont mis sous pression par des dettes difficiles à gérer, Debt.ca peut vous aider à comprendre vos options. Une évaluation gratuite peut vous présenter des solutions qui vont du conseil en crédit et de la consolidation de dettes jusqu’à des options plus encadrées comme la proposition de consommateur.

Debt.ca fournit de l’information pour aider les Canadiens à comprendre leurs options en matière de dettes et de crédit. Les options qui s’offrent à vous dépendent de votre situation financière personnelle.

Vous ne savez pas par où commencer?

Parlez de vos options avec un expert en dettes. C’est gratuit et sans obligation.

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