Comment fonctionne la calculatrice de dette de carte de crédit
Cette calculatrice est conçue pour toute personne qui jongle avec plusieurs dettes de consommation à différents taux d’intérêt. Ajoutez chaque dette avec son solde actuel et son taux d’intérêt (une carte de crédit, un prêt auto, une marge de crédit, un découvert ou toute autre dette), et ajoutez-en autant que vous le souhaitez. Choisissez ensuite l’une des trois stratégies de paiement pour voir combien de temps prendra le remboursement et ce que coûtent les intérêts.
Les trois stratégies de paiement
- Paiement minimum. Le plus petit montant que votre prêteur accepte chaque mois, soit habituellement les intérêts plus un faible pourcentage de votre solde (nous utilisons les intérêts plus 1 %). C’est la façon la plus lente et la plus coûteuse de rembourser, et vous verrez à quel point ça s’étire.
- Minimum plus extra. Le minimum plus un montant fixe que vous ajoutez. Payer un peu plus chaque mois peut vous faire économiser une somme d’intérêts surprenante.
- Paiement fixe. Un montant déterminé que vous vous engagez à payer chaque mois, peu importe le solde. Un paiement fixe régulier est l’une des façons les plus simples de prendre de l’avance.
Avalanche ou boule de neige
Si vous avez plus d’un solde, deux stratégies de remboursement populaires peuvent vous aider à décider par quoi commencer.
L’avalanche vise d’abord la dette au taux d’intérêt le plus élevé, pendant que vous continuez de payer le minimum sur les autres. Disons que vous avez une carte à 19,95 % et une autre à 24,99 %. Vous mettriez l’argent supplémentaire sur la carte à 24,99 % en premier, car c’est la dette qui vous coûte le plus cher.
La boule de neige vise d’abord le plus petit solde, pour la motivation des victoires rapides. Si une carte a un solde de 2 000 $ et une autre de 5 000 $, vous rembourseriez d’abord celle de 2 000 $ (tout en payant le minimum sur l’autre) pour prendre de l’élan. Choisissez la méthode qui vous motive le plus.