Conseil en crédit
Un programme de gestion de dettes : un seul paiement, avec des intérêts souvent réduits ou suspendus.
Publié le Mis à jour le
- Réduit ce que vous devez Souvent les intérêts
- Protection juridique Non
- Qui l’offre Agence accréditée
Si vous peinez à payer vos factures, le conseil en crédit au Canada peut vous aider à reprendre le contrôle de vos finances. Les services de conseil en crédit vous donnent les outils qu’il vous faut pour rembourser vos dettes en souffrance, et ils peuvent même vous aider à établir un plan à long terme pour rester à l’abri des dettes pour de bon. Avec le conseil en crédit, vous travaillez avec des professionnels des finances qui évaluent votre situation actuelle et vous aident à retrouver un bon équilibre financier.
Pourquoi recourir à des services de conseil en crédit?
Les problèmes de crédit peuvent avoir des conséquences à long terme. Si vous payez régulièrement en retard votre hypothèque, votre paiement d’auto ou vos cartes de crédit, vous verrez votre cote de crédit chuter rapidement. Si vous ne réglez pas la situation vite et comme il faut, cela peut mener à :
- La perte de votre maison
- La perte de votre voiture
- L’impossibilité d’obtenir des prêts à l’avenir
- L’impossibilité d’obtenir des cartes de crédit
- La faillite
Même s’il est possible de se remettre financièrement de chacune de ces situations, c’est un processus long et difficile. Mieux vaut reprendre vos finances en main avant que la situation devienne sérieuse, puis les garder sous contrôle. Les services de conseil en crédit vous aideront à faire les premiers pas.
Comment fonctionne le conseil en crédit
Le processus de conseil en crédit consiste à examiner vos finances de près, avec l’aide d’un professionnel des finances. On évalue vos revenus et vos dépenses, puis vous et votre conseiller montez un plan à long terme pour vous sortir de l’endettement et vous aider à ne plus y retomber. Cela peut comprendre la négociation avec vos créanciers pour réduire votre taux d’intérêt et abaisser vos paiements mensuels en allongeant la période de remboursement. Le conseil en crédit à la consommation vous aidera à déterminer l’approche qui vous convient le mieux et vous fournira les outils pour aller de l’avant avec votre plan.
Trouvez la solution qui vous convient
Le conseil en crédit est-il fait pour vous?
Le conseil en crédit peut être utile si vous cherchez à régler vos dettes tout en évitant la faillite. Par contre, contrairement au conseil, le règlement de dettes réduit vraiment le montant total que vous devez, de 40 à 60 %, et peut vous sortir de l’endettement en deux fois moins de temps. Chaque situation est unique, et examiner toutes vos options vous aidera à prendre la meilleure décision. Remplissez le formulaire d’allègement de dettes en ligne pour obtenir une consultation gratuite dès aujourd’hui et amorcer votre retour vers la sécurité financière.
Le moyen le plus rapide de le savoir, c’est de demander. Une évaluation gratuite examine vos dettes et vos revenus, puis vous indique les options qui vous conviennent.
Voyez si vous êtes admissibleLes avantages du conseil en crédit
Le conseil en crédit à la consommation vous offre un portrait clair et objectif de votre situation financière et des démarches à faire pour la maîtriser. Travailler avec un expert des finances peut vous donner un regard neuf sur votre situation et des gestes concrets à poser pour atteindre vos objectifs.
Mais votre travail ne s’arrête pas là. C’est à vous d’exécuter ce plan et de vous y tenir sur le long terme. Vous pourriez avoir besoin de faire appel à une entreprise de règlement de dettes ou de consolidation de dettes pour obtenir le meilleur résultat à long terme. Votre conseiller en crédit peut vous aider à trouver les meilleurs services pour vos besoins.
Les inconvénients du conseil en crédit
Les entreprises de conseil en crédit au Canada ne réduisent pas le montant total du capital que vous devez, alors dans les faits, vous pourriez rester endetté plus longtemps qu’avec une autre stratégie comme le règlement de dettes. Elles peuvent toutefois parfois négocier une réduction du taux d’intérêt sur votre dette et parfois abaisser vos paiements mensuels (en allongeant la période dont vous disposez pour rembourser vos dettes). Un autre inconvénient du conseil en crédit au Canada, c’est qu’il figure à votre dossier de crédit sous la cote R7. Cela peut vous nuire au moment de demander tout type de crédit. Il est aussi important de savoir que les entreprises de conseil travaillent habituellement pour les créanciers à qui vous devez de l’argent, alors elles n’ont pas toujours vos intérêts à cœur.
Vous hésitez devant les compromis? Parlez-en avec quelqu’un qui s’en occupe tous les jours.
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Ce que les Canadiens nous disent
“Tout est bien expliqué et on sait exactement quoi faire ensuite. Chaque personne à qui j’ai parlé m’a écoutée et était très sympathique.”
“Je peux vraiment, enfin, envisager la retraite de façon positive.”
“Je me vois reprendre le contrôle de mes dettes. Le stress nuisait à ma santé. Je sens qu’il y a de la lumière au bout du tunnel.”
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