Conseil en crédit au Québec

Les résidents du Québec ressentent la pression financière. Du quatrième trimestre de 2019 au deuxième trimestre de 2022, selon Statistique Canada, le passif moyen par résident du Québec a augmenté de 11 %.

Une telle hausse témoigne d’une propension grandissante des Québécois à recourir aux cartes de crédit et aux prêts à la consommation, ainsi que d’une capacité réduite à payer leurs factures à temps. Ces tendances menacent la stabilité financière à long terme de la province, et de nombreux résidents ressentent très fortement le poids de leur dette à la consommation.

Heureusement, les résidents du Québec disposent de plusieurs moyens de réduire leurs dettes et de progresser dans le remboursement de leurs créanciers. Le conseil en crédit aux consommateurs est l’une des options les plus populaires chez les résidents du Québec qui veulent se libérer de leurs dettes.

Avec une dette à la consommation moyenne par ménage sur le point d’atteindre 32 000 $ au deuxième trimestre de 2022, selon Statistique Canada, les résidents du Québec ont une bonne raison de rembourser leurs créanciers. Contrairement à d’autres solutions de désendettement comme la faillite, le conseil en crédit vise à la fois à rembourser ses dettes et à apprendre aux consommateurs à établir et à suivre un budget réaliste.

Ces conseils et cette formation en matière de budget sont essentiels, car ils aident les résidents à éviter de s’endetter davantage à l’avenir. Dans l’immédiat, toutefois, le conseil en crédit au Québec prend aussi des mesures pour que les dettes actuelles soient remboursées. Les conseillers y parviennent en aidant les personnes endettées à trouver de la marge dans leur budget pour consacrer plus d’argent à leurs dettes. Ils travailleront aussi avec vos créanciers pour vous aider à faire baisser vos taux d’intérêt et amener ces prêteurs à accepter des paiements mensuels plus faciles à gérer. Lorsque les conseillers en crédit réussissent à obtenir ces changements, les résidents constatent qu’ils peuvent rembourser leur dette à la consommation plus rapidement que s’ils s’attaquaient seuls à leurs problèmes de crédit.

En matière de conseil en crédit, les résidents du Québec doivent savoir qu’ils peuvent souvent tirer davantage profit d’autres programmes de désendettement que du conseil en crédit. Un programme de règlement de dettes, par exemple, permet souvent de réduire davantage le montant total de vos dettes qu’un programme de conseil en crédit. Ainsi, si votre niveau d’endettement actuel est assez élevé ou si vous n’avez aucune difficulté à suivre un budget, le règlement de dettes pourrait être une meilleure option pour vous sortir du gouffre de dettes dans lequel vous vous trouvez.

La seule façon de savoir si le conseil en crédit, le règlement de dettes ou des options plus radicales comme la proposition de consommateur ou la faillite est la meilleure option, c’est de vous informer sur les différents programmes de désendettement. Remplissez le formulaire de désendettement en ligne pour en savoir plus sur la façon dont chacun de ces programmes peut vous aider.

Pour trouver des ressources en conseil en crédit dans votre ville :