La désinformation abonde au sujet des options de désendettement au Canada, si bien que beaucoup de Canadiens prennent des décisions financières à partir de renseignements incomplets ou inexacts. C’est pourquoi bien des gens se tournent vers la mauvaise solution de désendettement et se créent involontairement des difficultés financières à long terme en choisissant une stratégie qui ne convient pas vraiment à leur situation.
Le conseil en crédit, en particulier, est souvent mal compris à cause des renseignements erronés qui circulent. L’idée fausse la plus trompeuse est que, contrairement à d’autres solutions de désendettement comme la proposition de consommateur, le conseil en crédit n’aurait aucun effet négatif sur le crédit. En réalité, les services de conseil en crédit NUISENT bel et bien à votre crédit, et les créanciers potentiels sauront que vous avez suivi un programme de gestion des dettes (par l’intermédiaire d’un service de conseil en crédit) pendant un maximum de trois ans après la fin du programme, puisque c’est la durée pendant laquelle cet historique reste inscrit à votre dossier de crédit.
Le véritable effet du conseil en crédit sur votre crédit
Au Canada, personne ne peut s’inscrire à un programme de gestion des dettes, comme le conseil en crédit aux consommateurs, sans que ses créanciers actuels et futurs le remarquent. Quand vous vous inscrivez à un service de conseil en crédit, une mention est ajoutée à votre dossier de crédit pour indiquer que vous suivez actuellement un programme spécial de gestion du remboursement de vos dettes. Cette mention rendra plus difficile l’obtention de nouveau crédit tant que vous rembourserez les dettes visées par l’entente de conseil en crédit.
Une fois votre dette remboursée, la mention ne disparaît pas immédiatement de votre dossier de crédit. Elle y reste plutôt pendant 2 à 3 ans, pour avertir les créanciers potentiels que vous avez eu du mal à payer vos dettes par le passé. Le fait que la mention reste à votre dossier de crédit ressemble à la façon dont une mention de faillite ou de proposition de consommateur reste inscrite à votre dossier de crédit.
Bien sûr, une mention indiquant que vous avez déclaré faillite est un signal d’alarme beaucoup plus important pour les futurs créanciers qu’un programme de gestion des dettes. Si vous avez déclaré faillite au cours des sept dernières années, il est pratiquement certain que vous ne serez admissible à aucun prêt assorti d’un taux d’intérêt bas et concurrentiel.
L’effet sur mon crédit est-il une mauvaise chose?
Évitez de conclure trop vite qu’il est toujours mauvais que votre crédit en souffre un peu pendant que vous remboursez vos dettes. Justement parce que cette baisse de votre crédit pousse les prêteurs à examiner votre dossier de plus près, ils seront moins susceptibles de vous précipiter vers un prêt que vous n’avez pas vraiment les moyens de rembourser. De plus, l’effet négatif sur votre cote de crédit est souvent atténué quand on tient compte de l’argent que vous économisez en suivant un programme de désendettement au lieu d’essayer de régler le problème par vous-même. C’est particulièrement vrai pour les programmes de règlement de dettes. Tant que la mention de règlement reste à votre dossier de crédit, vous pourriez avoir du mal à être admissible à de nouveaux prêts. Cependant, les économies que vous réalisez grâce aux réductions de capital, qui permettent de régler vos dettes pour bien moins que ce que vous devez réellement, valent largement une cote de crédit temporairement basse.
Pesez bien vos options
Il peut être difficile de décider quelle solution de désendettement vous convient et pourquoi. Remplissez la demande de désendettement pour en savoir plus sur vos options et trouver la solution qui convient à votre situation.
