Le conseil en crédit est un processus complexe et, comme il n’y a pas deux situations identiques, il est très difficile d’estimer combien de temps une personne endettée restera dans un programme de conseil en crédit. Les meilleures estimations possibles sont des lignes directrices générales fondées sur l’expérience d’autres personnes qui ont déjà terminé avec succès le processus de conseil en crédit. Elles vous aideront à déterminer si le conseil en crédit au Canada est la bonne option pour vous, ou si une autre solution comme le règlement de dettes ou la consolidation de dettes vous conviendrait mieux.
Délais des options de désendettement au Canada
Chaque stratégie de désendettement a ses propres délais, et il est important de comparer le temps passé dans le programme aux autres coûts, comme le montant que vous payez réellement sur le prêt et l’effet sur votre crédit.
Par exemple, les personnes qui font faillite pour la première fois et qui respectent scrupuleusement toutes les règles fixées par le syndic peuvent obtenir une libération automatique après neuf mois si aucun paiement de revenu excédentaire n’est exigé. Il est presque impossible pour une autre solution de vous libérer de toutes vos dettes dans le même délai. Par conséquent, la faillite personnelle pourrait être la meilleure option pour vous si votre objectif premier est d’éliminer vos dettes rapidement.
D’autres solutions, comme la consolidation de dettes, peuvent prendre beaucoup plus de temps pour vous sortir complètement des dettes. La réduction du taux d’intérêt vous fera économiser de l’argent chaque fois que vous obtenez un prêt de consolidation, mais sans une réduction importante du capital comme celle d’un programme de règlement de dettes, l’argent économisé en intérêts pourrait être inférieur à ce que vous pourriez économiser en remboursant vos dettes selon les modalités d’autres solutions. De plus, le remboursement de vos dettes pourrait prendre plus de temps si votre capital n’est pas réduit. Bien sûr, un programme de règlement de dettes nuira moins à votre crédit qu’une faillite et perturbera moins votre vie.
Comme le conseil en crédit vise à vous apprendre à gérer vous-même vos dettes, il n’accélère pas le processus autant que d’autres solutions. Vous obtiendrez probablement une réduction de votre taux d’intérêt et des paiements mensuels plus faciles à gérer, mais le capital que vous devez restera le même.
Votre situation particulière
Il n’y a pas de règle absolue quant au temps que vous passerez en conseil en crédit si vous choisissez cette voie. Tout dépendra de votre capacité à apprendre à respecter un budget, de l’écart entre votre taux d’intérêt moyen avant et après le début du programme, du montant total de vos dettes et de votre capacité à payer plus que le paiement minimum chaque mois. En théorie, vous pourriez vous sortir des dettes en aussi peu que 12 mois avec un bon plan de conseil en crédit si toutes les conditions sont réunies et que vous travaillez fort pour réduire vos dépenses afin de rembourser davantage votre capital. Cela pourrait aussi prendre de nombreuses années si vos économies d’intérêts sont moins importantes que prévu et que vous ne pouvez pas payer plus que ce que vous payez actuellement sur votre capital.
Renseignez-vous dès aujourd’hui
Si économiser du temps et de l’argent est important pour vous, prenez le temps de bien examiner vos options et de choisir la solution de désendettement la mieux adaptée à votre situation. Remplissez le formulaire de la page de désendettement pour en savoir plus sur vos options et découvrir quelle solution de désendettement vous convient.
