Consolidation de dettes
Un seul prêt en remplace plusieurs. Vous remboursez quand même le solde au complet.
- Simplifier vos finances avec un seul paiement mensuel
- Gagner du temps
- Meilleur pour votre cote de crédit à long terme
- Payer des taux d’intérêt plus bas
- Montant de paiement mensuel réduit
- Payer directement les créanciers
- Vous permet de rééquilibrer votre budget
Publié le Mis à jour le
- Réduit ce que vous devez Intérêts seulement
- Protection juridique Non
- Qui l’offre Banque ou prêteur
La consolidation de dettes est une solution financière qui regroupe plusieurs factures en un seul paiement mensuel, au taux d’intérêt le plus bas possible. Ça rend le remboursement plus facile, parce que vous n’avez qu’une seule facture à gérer. Ça vous aide aussi à économiser en réduisant les frais d’intérêt. Résultat : vous arrivez souvent à sortir de vos dettes plus vite, même si vous payez moins chaque mois. La façon la plus courante de consolider, c’est avec un prêt.
Qu’est-ce que la consolidation de dettes?
La consolidation de dettes vous aide à réduire le nombre de factures que vous avez, ainsi que le montant d’intérêt que vous payez. C’est une bonne option si vous avez beaucoup de factures différentes et que ça devient difficile de suivre le rythme avec des taux d’intérêt élevés sur chacune. Elle peut servir pour toute une variété de prêts non garantis. Les prêts garantis ne peuvent pas être consolidés.
Avec la consolidation de dettes, vous arriverez fort probablement à vous libérer de vos dettes plus vite, même avec moins de paiements mensuels, des taux d’intérêt plus bas, ou les deux. La méthode de consolidation la plus populaire, c’est le prêt de consolidation de dettes. Ce type de prêt peut être un bon choix pour vous dans certaines situations. La première étape, c’est de bien comprendre vos options, puis de prendre une décision éclairée.
Comment fonctionne la consolidation de dettes?
La consolidation de dettes est une solution pour gérer vos dettes. Le but, c’est de réduire votre nombre de factures et de payer des taux d’intérêt plus bas. Le grand attrait de la consolidation, c’est qu’elle vous aide à vous libérer de vos dettes plus tôt tout en maintenant, voire en améliorant, votre cote de crédit. Il existe plusieurs options de consolidation de dettes. Voici une description des plus populaires. Celle que vous choisirez dépendra de votre situation.
Prêt de consolidation de dettes
La méthode de consolidation la plus courante, c’est de contracter un prêt de consolidation de dettes à faible taux d’intérêt. Essentiellement, vous prenez un prêt à faible taux pour rembourser des dettes à intérêt élevé. C’est un prêt personnel non garanti que vous pouvez utiliser pour rembourser toutes vos dettes actuelles. Comme il s’agit d’un prêt non garanti, vous n’avez pas besoin de fournir de garantie. Vous pouvez y être admissible selon votre cote de crédit.
- Faites une demande de prêt personnel. Le montant devrait être suffisant pour rembourser toutes vos dettes actuelles.
- Un prêteur ou un créancier approuvera ensuite votre demande de prêt. Il fixera un taux d’intérêt selon votre cote de crédit actuelle.
- L’argent que vous obtenez du prêt de consolidation sert ensuite à rembourser vos dettes actuelles.
- Maintenant, vous n’avez plus qu’à faire des paiements mensuels fixes pour rembourser le prêt de consolidation.
- Faites vos paiements régulièrement et à temps, dégagez votre budget et travaillez à devenir libre de dettes!
Transfert de solde de carte de crédit
Un transfert de solde de carte de crédit vous aide à regrouper vos dettes actuelles en un seul paiement, souvent à un taux d’intérêt plus bas. Les cartes de transfert de solde offrent un taux d’intérêt réduit lorsque vous y transférez vos soldes.
Ces cartes offrent souvent un taux promotionnel de 0 % à l’ouverture du compte. Ce taux promotionnel n’est valable que pour une durée limitée. Dans la plupart des cas, ça se situe entre 6 et 18 mois. Si vous optez pour cette méthode, vous pouvez rembourser le solde consolidé sans intérêt. Pour y être admissible, il vous faut une bonne cote de crédit, tout comme pour un prêt de consolidation.
Cette méthode convient si vous avez un montant de dettes plus faible, idéalement 5 000 $ ou moins. Ça vous permettra de le rembourser en entier avant la fin de la période promotionnelle à 0 %. Si vous n’y arrivez pas, les taux d’intérêt élevés reviennent en vigueur dès que la période promotionnelle prend fin.
Marges de crédit
Une autre option, si vous avez un bon crédit, c’est la marge de crédit. Vous pouvez faire une demande de marge de crédit directement auprès de votre banque ou de votre coopérative de crédit locale. On approuvera votre demande selon votre cote de crédit.
Une marge de crédit fonctionne comme une carte de crédit : on vous accorde une marge ouverte, jusqu’à un certain montant. Les paiements mensuels ne couvrent que les intérêts courus, alors ils sont souvent peu élevés.
Par contre, si vous ne payez que les frais mensuels, vous ne remboursez que les intérêts, sans entamer votre capital. Pour rembourser une marge de crédit, vous devez faire des paiements supérieurs aux frais mensuels. Si ce n’est pas possible pour vous, une marge de crédit n’est peut-être pas la meilleure option.
Options d’emprunt sur la valeur nette de la propriété
Une marge de crédit hypothécaire (HELOC) est une marge de crédit sur la valeur nette de votre propriété. C’est une forme de crédit garanti. Le prêteur utilise la valeur nette de votre maison comme garantie que vous rembourserez l’argent. Vous pouvez emprunter davantage une fois que vous avez remboursé, c’est-à-dire qu’il s’agit d’un crédit renouvelable.
Il existe différentes façons d’emprunter sur la valeur nette de la propriété, comme les deuxièmes hypothèques, les marges de crédit hypothécaires (HELOC) et les hypothèques inversées. Quand vous empruntez sur la valeur nette de votre propriété, vous pouvez obtenir un taux d’intérêt plus bas, même si votre cote de crédit est faible. Par contre, ça vous expose aussi à plus de risques, parce que votre maison est en jeu. Si vous manquez des paiements ou que vous n’arrivez pas à respecter vos échéances, vous pourriez vous retrouver aux prises avec une saisie.
En général, il n’est pas conseillé d’utiliser une forme de crédit garanti pour rembourser une dette non garantie. Cela dit, si vous refinancez ou que vous avez déjà une marge de crédit hypothécaire (HELOC) et que vous voulez rembourser des dettes à intérêt élevé relativement petites, ça peut bien fonctionner pour vous.
Programmes de gestion de dettes et conseil en crédit
Avec un programme de gestion de dettes, vous pouvez aussi regrouper toutes vos dettes. Par contre, au lieu de contracter un prêt de consolidation, il met plutôt en place un plan de remboursement regroupé. Ça peut se faire par l’entremise d’une agence de conseil en crédit.
En général, vous n’avez qu’à démontrer un revenu régulier pour être admissible. Vous aurez habituellement un paiement plus bas que ce que vous devez individuellement sur plusieurs factures. Vous n’avez pas besoin d’une bonne cote de crédit pour être admissible à cette option, et il n’y a pas de montant minimum ou maximum de dettes.
L’agence de conseil en crédit peut travailler avec vous pour trouver un paiement mensuel qui convient le mieux à votre situation financière. L’agence négociera avec vos créanciers pour réduire, voire éliminer, les frais d’intérêt appliqués à vos soldes. Vous pouvez compléter tout le plan en 60 versements ou moins.
Avec la gestion de dettes, vous remboursez tout ce que vous devez. Elle n’endommage donc pas votre cote de crédit comme le feraient une proposition de consommateur, une faillite ou un règlement de dettes. Par contre, une note figurera à votre dossier de crédit pendant deux ans pour indiquer que vous avez remboursé vos dettes selon un calendrier de paiement ajusté. Dans l’ensemble, c’est une bonne option si vous n’êtes pas admissible à un prêt de consolidation de dettes, mais que vous souhaitez quand même rembourser tout ce que vous devez et devenir libre de dettes.
La consolidation de dettes vous convient-elle?
Une fois que vous connaissez les avantages et les inconvénients de la consolidation de dettes, vous pouvez voir si elle cadre avec votre situation et vos finances.
Si vous décidez d’aller de l’avant avec cette solution, vous devez décider quelle option vous choisissez, que ce soit un prêt de consolidation, un transfert de solde de carte de crédit ou autre chose. Peu importe, vous devez choisir quelque chose qui convient à votre situation précise. Vous devrez vérifier à combien pourrait s’élever votre paiement mensuel. Regardez si vous seriez capable de faire ces paiements sans étirer votre budget. Vous ne voulez pas opter pour une solution qui vous compliquerait encore plus la vie. Vous ne voulez pas non plus vous retrouver avec un paiement mensuel élevé parce que vous avez un très gros montant de dettes.
Si vous envisagez la consolidation de dettes au Canada, communiquez avec nous pour une consultation. Ça nous ferait plaisir de vous aider à déterminer si c’est un bon choix pour vous.
Quand la consolidation de dettes est-elle une bonne idée?
- Si vous arrivez à gérer vos paiements et que vous les faites à temps, mais que suivre le rythme des factures est devenu accablant.
- Si vous avez un bon crédit et que vous pouvez être admissible à un nouveau prêt à taux d’intérêt plus bas.
- Si vous pensez avoir les moyens de faire les nouveaux paiements mensuels et de les intégrer à votre budget actuel.
Si vous avez répondu oui à ces trois choses, la consolidation de dettes pourrait être une bonne option à envisager. Ça pourrait vous donner la possibilité de rembourser vos dettes plus vite et de réduire le montant total que vous devez.
Vous pourrez fort probablement être admissible à un meilleur taux d’intérêt, ce qui vous aidera à rembourser votre capital plus vite, même si vous payez le même montant total chaque mois. Dans la plupart des cas, vous vous retrouverez avec des paiements mensuels plus bas.
Un prêt de consolidation de dettes vous aidera aussi à passer à un taux d’intérêt fixe, si vous composez actuellement avec des taux d’intérêt variables élevés.
Quand la consolidation de dettes est-elle une mauvaise idée?
- Si vous avez une faible cote de crédit et que vous risquez peu d’être admissible à un prêt à taux d’intérêt plus bas.
- Si votre dette est relativement petite et que vous seriez capable de gérer des paiements réguliers et de la rembourser bientôt.
- Si le nouveau paiement mensuel est plus élevé que vos factures actuelles.
- Si vous avez besoin d’une solution rapide ou que vous avez des dettes qui resteraient inabordables même avec une consolidation. Vous pourriez alors envisager une proposition de consommateur ou d’autres options d’allègement de dettes.
Le moyen le plus rapide de le savoir, c’est de demander. Une évaluation gratuite examine vos dettes et vos revenus, puis vous indique les options qui vous conviennent.
Voyez si vous êtes admissibleAvantages de la consolidation de dettes
La consolidation de dettes a beaucoup d’avantages, autant pour votre santé financière que pour votre santé mentale. Si vous êtes rendu à un point dans votre budget où vous vous sentez dépassé par plusieurs paiements et des taux d’intérêt élevés, la consolidation de dettes peut être une bonne option pour vous.
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Simplifier vos finances avec un seul paiement mensuel
Si vous peinez à suivre plusieurs factures, la consolidation de dettes aidera à simplifier le tout. C’est facile de manquer un paiement ou de se retrouver à découvert, surtout si vous devez les synchroniser avec vos paies. Et ça ne fait qu’augmenter les intérêts et les frais que vous devrez continuer à payer.
Avec la consolidation, vous n’aurez qu’un seul paiement à faire chaque mois, et vos finances deviendront beaucoup plus simples à gérer. Vous n’avez aussi qu’un seul créancier à payer, au lieu de plusieurs prêteurs avec qui communiquer. Le simple soulagement du stress apporte déjà plus de tranquillité d’esprit.
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Gagner du temps
En plus de réduire le stress financier, ça réduit aussi le temps que vous devez passer à gérer tous ces différents comptes. Ça vous libère plus de temps à passer comme vous le voulez, au lieu de gérer plusieurs paiements et de parler à plusieurs prêteurs.
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Meilleur pour votre cote de crédit à long terme
Dans toutes les solutions de consolidation de dettes, vous remboursez toutes vos dettes en entier. Ça se reflète positivement sur votre cote de crédit. Vous n’aurez plus à jongler avec vos factures ni à subir les conséquences de paiements manqués. Vous devrez respecter les paiements mensuels réguliers. Si vous le faites, ça aura un effet globalement positif sur votre cote de crédit.
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Payer des taux d’intérêt plus bas
Toute stratégie de consolidation offre souvent un taux d’intérêt beaucoup plus bas que celui de vos factures actuelles. Ça réduira le montant que vous devez payer chaque mois pour vos dettes, puisqu’on vous facturera moins d’intérêt.
Comme vos paiements seront probablement plus petits qu’avant, vous pourriez verser encore plus d’argent quand vous en avez les moyens. Ça irait sur le capital et vous aiderait à rembourser la dette encore plus vite.
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Montant de paiement mensuel réduit
Dans la plupart des cas, la consolidation de dettes mène à un paiement mensuel plus bas. La durée de votre prêt (dans le cas d’un prêt de consolidation) ou la durée du taux promotionnel (dans le cas d’un transfert de solde de carte de crédit) peut aussi influencer le montant du paiement, par exemple. Si vous choisissez un prêt avec une durée plus longue, vos paiements mensuels peuvent baisser encore plus.
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Payer directement les créanciers
Vous pourrez éviter la pression des paiements et les appels de recouvrement. Une fois toutes vos dettes remboursées en entier, tous les appels que vous recevez pour des paiements cesseront. Ça réduit énormément le stress financier.
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Vous permet de rééquilibrer votre budget
N’avoir qu’un seul paiement à faire, à un taux d’intérêt plus bas, dégagera votre budget. Ça vous donnera plus de marge de manœuvre et vous n’aurez plus à vivre d’une paie à l’autre. Vous pourrez ensuite commencer à vous constituer un fonds d’urgence avec l’argent que vous ne mettez plus dans des paiements d’intérêt élevé. Ça vous aidera à couvrir vos dépenses imprévues sans avoir à vous endetter de nouveau.
Inconvénients de la consolidation de dettes
Même si la consolidation de dettes est une excellente solution pour bien des gens, vous devez déterminer si elle vous convient.
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Ne s’applique pas ou n’est pas accessible à tout le monde
Pour un prêt de consolidation de dettes, vous devez avoir de bons antécédents de crédit. Si vous avez une cote de crédit bonne à excellente, vous pourriez être admissible à un taux d’intérêt assez bas pour que ce soit une option avantageuse. Il faut généralement au moins 650 pour être admissible. Plus votre cote de crédit est élevée, plus le taux d’intérêt qu’on vous offrira sera bas. Pour ça, votre cote devrait idéalement être de 720 ou plus.
La consolidation fonctionne-t-elle avec un mauvais crédit?
Les taux sur les prêts personnels peuvent aller de 5 % jusqu’à 45 %. Si le taux du prêt est comparable à ceux de vos cartes de crédit, vous n’en tirerez pas autant d’avantages. En général, cette solution est la plus avantageuse quand vous pouvez obtenir un taux de 10 % ou moins sur le prêt.
En savoir plus sur les taux de la consolidation »
Sinon, d’autres options comme un transfert de solde de carte de crédit fonctionneraient si vous avez une dette de moins de 3 000 $. Une autre option à laquelle vous pouvez être admissible peu importe votre cote de crédit, c’est la gestion de dettes, mais le calendrier de paiement ajusté est inscrit à votre dossier de crédit.
Vous devez déterminer laquelle vous convient le mieux, car l’accessibilité des options dépend du fait que vous remplissiez leurs critères respectifs.
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Dépend du montant que vous devez
Cette solution ne fonctionnera peut-être pas comme vous le souhaitez si vous avez un gros montant de dettes. Si vous cherchez un prêt de consolidation de dettes pour réduire vos paiements mensuels, ça dépend de la durée du prêt que vous choisissez. Si vous voulez un transfert de solde, votre montant devrait idéalement être bas.
Les durées d’un prêt de consolidation de dettes se situent habituellement entre 12 et 60 mois, donc plus la durée est longue, plus vos paiements mensuels sont bas. Par contre, si vous avez des dettes élevées, même ce paiement mensuel unique peut être trop gros à gérer.
Par exemple, disons que vous devez plus de 50 000 $. Vous avez un excellent crédit (800 et plus), alors vous êtes admissible à un taux annuel de 5 %. Même à la durée maximale de 60 versements, vos paiements dépasseraient 900 $.
Serez-vous admissible à la consolidation de dettes?
Pour une marge de crédit, si vous payez les frais mensuels, vous ne remboursez que les intérêts. Pour faire des progrès sur le capital, vous devez faire des paiements plus élevés.
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Tout le monde n’a pas forcément les moyens du paiement mensuel consolidé
Dans l’exemple précédent, le paiement mensuel élevé du prêt ou le paiement additionnel de la marge de crédit ne serait pas possible pour bien des gens. C’est important de porter attention au montant réel d’intérêt que vous aurez à payer. Même si c’est rare, il est possible que si la durée du prêt est plus longue, vous finissiez par payer davantage au fil du temps, même si les paiements mensuels sont plus petits.
Dans ce cas, un prêt de consolidation de dettes n’aiderait pas à rééquilibrer votre budget ni vos soldes. Vous devez vérifier et vous assurer que vous avez les moyens des paiements mensuels de la solution que vous choisissez avant d’aller de l’avant avec un choix précis.
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Risque de vous endetter davantage
Une fois que vous avez utilisé un prêt de consolidation, ou une autre solution de dette, pour rembourser vos soldes, vos cartes de crédit ou votre marge de crédit ne seront pas fermées. Ça veut dire que les comptes restent ouverts et à votre disposition. Si vous recommencez à accumuler des soldes sur les cartes, vous devrez recommencer à faire des paiements. Si vous vous endettez de nouveau avant d’avoir remboursé votre prêt de consolidation, vous finirez par payer encore plus au total.
Vous devez avoir un budget solide et répartir votre argent en conséquence. Si vous devez réutiliser vos cartes, assurez-vous de ne dépenser que ce que vous êtes capable de rembourser en entier chaque mois. Votre budget devrait laisser de la place pour les paiements mensuels du prêt et les autres dépenses courantes, afin d’éviter que les dettes de carte de crédit s’accumulent de nouveau.
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Durées variables
Les durées du prêt peuvent varier de 12 à 60 mois chez la plupart des prêteurs. Les taux promotionnels des cartes de crédit varient de 6 à 18 mois.
Encore une fois, selon le montant total que vous devez, la durée dont vous avez besoin sera différente. La plus courte offerte est de 12 mois, alors si vous pensez pouvoir rembourser vos dettes par vous-même avant cette période, ça ne vaut peut-être pas la peine d’opter pour un prêt de consolidation de dettes. Vous pourriez trouver qu’un transfert de solde serait mieux.
À l’inverse, si vous devez de gros montants de dettes, même 60 mois peuvent être trop peu. Surtout si vous avez besoin d’une solution rapide, la consolidation de dettes n’est peut-être pas le bon choix. Dans ces cas-là, vous pourriez envisager de déposer une proposition de consommateur ou de faire faillite. Par contre, ces options risquent d’endommager votre crédit.
Vous hésitez devant les compromis? Parlez-en avec quelqu’un qui s’en occupe tous les jours.
1 (844) 845-4219Quelle est la meilleure façon de consolider ses dettes?
Comme on l’a vu, il existe plusieurs solutions différentes pour consolider vos dettes. Le but, c’est de payer des taux d’intérêt plus bas et de regrouper plusieurs factures en un seul paiement mensuel fixe. Vous devez trouver la solution qui vous convient selon votre situation précise. Par exemple, si vous avez moins de 5 000 $ de dettes, vous pourriez envisager un transfert de solde de carte de crédit. Si votre cote de crédit n’est pas assez bonne pour être admissible à la consolidation de dettes, vous pourriez vous tourner vers la gestion de dettes. Cela dit, la façon la plus courante de consolider ses dettes, c’est de faire une demande de prêt de consolidation de dettes. C’est pourquoi, dans cette section, nous nous concentrerons uniquement sur les prêts de consolidation de dettes.
Comment obtenir un prêt de consolidation de dettes?
Pour être admissible à un prêt de consolidation de dettes, vous devrez avoir une bonne cote de crédit. Votre cote de crédit doit être d’au moins 650. Si vous avez une excellente cote de crédit de 720 ou plus, vous pourriez être admissible à un taux annuel plus bas. Ça veut dire que vous pourriez être approuvé pour un taux d’intérêt plus bas et économiser beaucoup sur les paiements d’intérêt.
Si vous avez un bon crédit et que vous êtes capable de faire vos paiements, un prêt de consolidation est probablement votre meilleure option. C’est particulièrement vrai si vous avez une bonne cote de crédit et que vous aimeriez la maintenir.
Une bonne cote de crédit vous rend admissible à des taux d’intérêt plus bas, et un prêt de consolidation n’affectera pas beaucoup votre cote de crédit. C’est certainement mieux pour votre cote de crédit que d’autres solutions d’endettement.
Si la consolidation de dettes convient à votre situation, un prêt de consolidation est une option viable qui vaut la peine d’être envisagée.
- Vous faites une demande de prêt personnel d’un montant qui remboursera toutes les dettes actuelles que vous souhaitez rembourser.
- Le prêteur vous approuvera pour le prêt et fixera son taux d’intérêt selon votre cote de crédit.
- L’argent du prêt sert à rembourser vos dettes actuelles.
- Il ne vous reste alors que le prêt de consolidation à rembourser, ce qui vous donne un seul paiement mensuel fixe.
Plan et processus de remboursement de la consolidation de dettes
Une fois que vous avez adopté une solution de consolidation de dettes, vous devez mettre en place un plan de remboursement. Profitez de la consolidation pour simplifier l’ensemble de vos finances. Comme ça, vos finances seront en très bonne santé au moment où vous aurez remboursé vos dettes.
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Faites un budget
Ce serait un excellent moment pour vous faire un budget. Comme votre processus de consolidation simplifie vos différentes dettes en un seul paiement et une seule ligne, ça devient beaucoup plus facile à suivre. Vous pourriez aussi avoir une vue d’ensemble de vos liquidités. Ça vous aidera à comprendre si vous pouvez réduire certaines dépenses, ou si votre argent serait mieux dépensé ailleurs. Ça pourrait aussi vous aider à comprendre comment commencer à épargner et à vous constituer un fonds d’urgence.
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Rembourser vos dettes plus vite
Avoir un budget en place vous donnera une vue d’ensemble de vos finances. Si vous constatez que vous êtes capable d’économiser un peu d’argent, la première chose à faire est de vous constituer un fonds d’urgence pour ne plus avoir à dépendre du crédit. Une fois que c’est en place, vous pourriez constater que vous êtes capable de mettre plus d’argent sur vos paiements. Si vous le pouvez, vous pouvez rembourser votre dette encore plus vite en faisant périodiquement des paiements plus gros ou plus fréquents quand c’est possible.
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N’ajoutez pas de nouvelles dettes et utilisez vos cartes de crédit judicieusement
Une fois que vous êtes approuvé pour une solution de consolidation, n’ajoutez pas de nouvelles dettes à vos cartes de crédit. Si vous devez utiliser votre carte de crédit, assurez-vous de la rembourser en entier chaque mois. Toute nouvelle dette par la suite serait considérée comme distincte de ce que vous avez déjà consolidé. Si vous n’arrivez pas à suivre le rythme de vos nouveaux paiements, vous pourriez vous retrouver avec encore plus de dettes.
Si vous vous retrouvez dans une situation où vous devez utiliser vos cartes de crédit, remboursez-les en entier chaque mois avant la date d’échéance.
Les effets de la consolidation de dettes sur votre crédit
Quand vous faites une demande de prêt de consolidation de dettes, vous pourriez voir une baisse temporaire de votre cote de crédit. C’est dû à une demande de renseignements ferme à votre dossier de crédit. Ça se produit chaque fois que vous faites une demande de crédit auprès d’un prêteur. Ça n’affectera votre cote que de quelques points et ça se replacera en quelques mois. En fait, si vous avez déjà de bons antécédents de crédit, l’effet sera encore moindre.
Vous pouvez aussi éviter les dommages au crédit causés par des paiements manqués sur plusieurs factures, puisqu’elles seront remboursées en entier après un prêt de consolidation de dettes.
Dans l’ensemble, ça se reflète aussi positivement sur votre dossier de crédit, car toutes vos autres dettes seront remboursées en entier et il ne restera qu’un seul prêt ouvert à votre dossier de crédit à influencer votre cote.
Quels types de dettes pouvez-vous consolider?
La plupart des dettes non garanties peuvent être remboursées à l’aide d’un prêt de consolidation. En voici quelques exemples :
- Cartes de crédit
- Cartes de magasins de détail
- Cartes d’essence
- Prêts personnels non garantis, y compris d’autres prêts de consolidation
- Marges de crédit non garanties
- Dettes de services publics
- Arriérés de pension alimentaire pour enfants
- Dettes fiscales
Un prêt garanti, c’est-à-dire assorti d’un bien en garantie, ne peut pas être consolidé. Par exemple, si vous avez une hypothèque ou un prêt auto, ils ne peuvent pas être inclus dans une consolidation de dettes.
À qui devriez-vous parler pour consolider vos dettes?
Vous pouvez en apprendre plus sur la consolidation de dettes en parlant à votre institution financière, à vos créanciers actuels ou à des sociétés de prêts personnels. Les conseillers financiers et les coachs sont aussi une bonne option, mais faites vos devoirs et choisissez des sources d’information dignes de confiance.
Si vous n’êtes pas certain que c’est le bon choix et que vous envisagez d’autres options, la personne à qui vous parlez dépend de l’option que vous choisissez. Par exemple, si vous optez pour la gestion de dettes, une agence de conseil en crédit pourrait vous aider avec des conseils financiers et vous aider à établir un plan de gestion de dettes.
Même si toutes ces sources pourraient aussi vous recommander une bonne solution d’endettement, le choix vous revient toujours. Elles peuvent vous appuyer avec la bonne information et les bonnes ressources. Si vous aimeriez en savoir plus, jetez un œil à nos ressources pour plus d’information.
Attention : le règlement de dettes n’est pas une consolidation!
La consolidation de dettes n’est pas la même chose que le règlement de dettes.
Avec une solution de consolidation, vous remboursez tout ce que vous devez, généralement à un taux d’intérêt plus bas. Vous rembourseriez la totalité du capital, soit tout ce que vous avez emprunté. Avec le règlement de dettes, vous ne remboursez qu’une partie du capital, et non le montant total. À cause de ça, il a un effet négatif plus important sur votre crédit que la consolidation. Les effets sur votre dossier de crédit peuvent durer six ans.
Certaines entreprises tentent parfois d’induire les clients en erreur. Ils pensent souscrire à une consolidation, mais souscrivent plutôt à un règlement de dettes. Si vous cherchez à obtenir des conseils professionnels sur votre situation d’endettement, renseignez-vous sur l’entreprise ainsi que sur la solution que vous envisagez. Vérifiez tout avant de signer quoi que ce soit ou de faire des paiements.
Ce que les Canadiens nous disent
“Tout est bien expliqué et on sait exactement quoi faire ensuite. Chaque personne à qui j’ai parlé m’a écoutée et était très sympathique.”
“Je peux vraiment, enfin, envisager la retraite de façon positive.”
“Je me vois reprendre le contrôle de mes dettes. Le stress nuisait à ma santé. Je sens qu’il y a de la lumière au bout du tunnel.”
Points clés à retenir
La consolidation de dettes est une façon de convertir plusieurs factures en un seul paiement mensuel. Vous emprunteriez de l’argent à un taux d’intérêt plus bas afin de rembourser tous vos prêts à intérêt plus élevé. La plupart des types de dettes non garanties peuvent être remboursés par une solution de consolidation.
La consolidation de dettes peut être le bon choix pour vous si vous êtes capable de gérer vos paiements, que vous avez un bon crédit et que les nouveaux paiements entrent dans votre budget.
La consolidation de dettes peut vous aider à simplifier vos finances, à gagner du temps et à mieux budgéter. Elle a aussi un effet globalement positif sur votre cote de crédit à long terme. Vous auriez des taux d’intérêt plus bas ainsi qu’un paiement mensuel plus bas.
La méthode la plus courante pour aborder la consolidation de dettes, c’est de contracter un prêt de consolidation de dettes. C’est un prêt personnel non garanti. Pour être admissible, votre cote de crédit doit être d’au moins 650.
À part le prêt de consolidation de dettes, il existe d’autres façons de consolider vos dettes, comme les transferts de solde de carte de crédit, les marges de crédit, les marges de crédit hypothécaires (HELOC), les programmes de gestion de dettes et le conseil en crédit. Avec celles-ci, vous êtes quand même capable de rembourser votre dette en entier. Elles peuvent valoir la peine d’être envisagées elles aussi.
Si vous optez pour une solution de consolidation, rappelez-vous que vous devez créer votre budget et le respecter. Ne manquez pas vos paiements et commencez à suivre vos liquidités. C’est aussi important de commencer à vous constituer un fonds d’urgence.
Parlez à un syndic autorisé en insolvabilité ou à une agence de conseil en crédit pour prendre une décision plus éclairée. Une fois qu’ils comprennent votre situation financière, ils peuvent vous aider à déterminer si la consolidation de dettes vous convient. Contactez-nous dès aujourd’hui
Foire aux questions sur la consolidation de dettes
Comment être admissible à un prêt de consolidation de dettes?
Si vous arrivez à faire vos paiements mensuels, que vous payez vos factures à temps et que vous avez un revenu stable et une bonne cote de crédit, vous serez probablement admissible à un prêt de consolidation de dettes. Selon ces critères, vous obtiendrez souvent un taux d’intérêt plus bas, ce qui vous aidera à rembourser le capital plus rapidement.
La consolidation de dettes, est-ce la même chose que le règlement de dettes?
Non, la consolidation de dettes n’est pas la même chose que le règlement de dettes. Avec la consolidation, vous remboursez tout ce que vous devez, mais à un taux d’intérêt plus bas. Vous n’y êtes admissible que si vous avez déjà un bon crédit. Avec le règlement de dettes, vous ne remboursez qu’une partie du total de vos emprunts. C’est pourquoi son effet sur votre crédit est plus dur, et il peut durer jusqu’à 6 ans.
Puis-je obtenir un prêt de consolidation de dettes avec un mauvais crédit?
C’est peu probable, mais il reste possible d’obtenir un prêt de consolidation de dettes avec un mauvais crédit. Même si vous y êtes admissible, on vous offrira un taux d’intérêt relativement plus élevé. On recommande souvent de prendre quelques mois pour essayer d’améliorer votre cote de crédit avant de faire une demande. Vous obtiendrez probablement de meilleurs taux et serez admissible plus facilement.
La consolidation de dettes nuit-elle à votre crédit?
Votre cote de crédit baisse effectivement au tout début d’une consolidation de dettes. Une demande de crédit exige une vérification de crédit approfondie, ce qui fait baisser votre cote de moins de 5 points, et cette baisse ne dure que quelques mois.
La consolidation de dettes est-elle une bonne idée?
La consolidation de dettes peut être une bonne solution si vous avez plusieurs dettes et que vous voulez simplifier vos finances. Si vous arrivez déjà à faire vos paiements à temps et que vous avez une bonne cote de crédit, la consolidation de dettes vous aide à réduire le taux d’intérêt que vous payez, ce qui améliore votre budget et libère de l’argent pour d’autres besoins, par exemple pour bâtir un fonds d’urgence.
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1 (844) 845-4219Découvrez si la consolidation de dettes vous convient
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- Gagner du temps
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