La plupart d’entre nous savent ce qu’est une vérification de crédit : une évaluation rapide de notre capacité perçue à rembourser nos dettes et de la probabilité que nous le fassions. Les prêteurs, les propriétaires de logements et parfois les compagnies d’assurance et les employeurs se fient aux vérifications de crédit. Même si le principe est assez simple, il y a des facteurs que la plupart des gens ignorent. Les connaître est une façon de protéger votre crédit ou de le rebâtir. L’un de ces facteurs est la différence entre une vérification de crédit sommaire et une vérification de crédit approfondie. C’est la différence entre un simple coup d’œil et une véritable évaluation. Si trop d’évaluations ont lieu en même temps, les agences d’évaluation du crédit, comme Equifax et TransUnion, commenceront à se demander s’il y a lieu de s’inquiéter.
Pourquoi il est important de connaître la différence entre une vérification de crédit approfondie et une vérification sommaire
Il est important de connaître la différence entre une vérification de crédit sommaire et une vérification approfondie. Ne pas la connaître peut nuire à votre crédit. Le pire, ce serait de ne pas vous rendre compte des dégâts avant qu’il soit trop tard. Bien des gens ne découvrent que leur cote de crédit est en difficulté qu’au moment où ils ont besoin d’emprunter. À ce moment-là, il n’y a plus rien à faire. Le crédit est refusé ou coûte très cher en raison de taux d’intérêt très élevés.
La vérification de crédit sommaire
Qu’est-ce qu’une vérification de crédit sommaire?
Une vérification de crédit sommaire n’est pas une évaluation complète de vos antécédents de crédit. C’est un coup d’œil rapide à votre crédit pour évaluer vos chances d’obtenir l’approbation pour un service. Elle donne aussi à la personne ou à l’entreprise qui l’effectue une idée très générale de la façon dont vous gérez vos dettes. Cette vérification n’a aucun effet sur votre cote de crédit. Les résultats d’une vérification sommaire ne peuvent être consultés que par vous et par la personne ou l’entreprise qui effectue la vérification.
Dans quelles situations fait-on une vérification de crédit sommaire?
Les vérifications sommaires sont utilisées pour les cartes de crédit préautorisées, par les employeurs ou par les compagnies d’assurance qui établissent votre prime. Les vérifications de crédit sommaires ne nécessitent pas la permission de la personne visée. Elles servent à évaluer vos chances d’obtenir du crédit ou à avoir un léger aperçu de la façon dont vous gérez votre argent. Elles ne nuisent pas à votre crédit et n’apparaissent pas dans votre dossier de crédit. Il n’y a donc aucune limite au nombre de vérifications sommaires ni à leur fréquence.
La vérification de crédit approfondie
Qu’est-ce qu’une vérification de crédit approfondie?
Une vérification de crédit approfondie est un examen plus poussé de vos antécédents de crédit. Elle permet à ceux qui la font de mieux comprendre la façon dont vous utilisez votre crédit. Elle montre aussi ce qui s’est passé dans votre historique financier. Ces renseignements peuvent servir à évaluer votre fiabilité et votre stabilité financières. Ces vérifications sont surveillées et ont une incidence sur votre cote de crédit quand elles sont trop nombreuses sur une courte période.
Dans quelles situations fait-on une vérification de crédit approfondie?
Parmi les exemples de vérifications approfondies, il y a celles des propriétaires quand vous présentez une demande de location dans leur immeuble, des banques qui offrent des prêts, des prêteurs automobiles et des sociétés de cartes de crédit. Votre permission est toujours requise pour faire une vérification de crédit approfondie.
Comment limiter les dégâts
Le fait qu’une vérification de crédit approfondie puisse nuire à votre crédit peut sembler décourageant. Il existe toutefois des façons d’en atténuer l’effet. Quand on cherche un prêt, on compare habituellement plusieurs banques et prêteurs pour obtenir le meilleur taux. Chacune de ces institutions voudra évidemment faire une vérification approfondie. Heureusement, il existe un délai de grâce. Les agences d’évaluation du crédit accordent un délai de grâce de 14 à 45 jours. Toutes les vérifications faites pendant ce délai ne comptent que pour une seule vérification approfondie. Ainsi, comparer les taux ne vous pénalise pas.
Combien pouvez-vous en faire?
Il est difficile de déterminer combien de vérifications approfondies il faut pour nuire à votre crédit. Il n’existe pas de nombre établi. Il n’y a pas non plus de règle stricte quant à l’ampleur des dégâts. Tout est une question de tendances. Quelques vérifications approfondies de temps à autre n’auront pas beaucoup d’effet et sembleront normales. Plusieurs sur une courte période donneraient une tout autre image. Les agences d’évaluation du crédit pourraient y voir un signe que votre stabilité financière est menacée. Les vérifications de crédit approfondies restent dans votre dossier de crédit pendant deux ans.
Et si vous vérifiez vous-même votre cote de crédit?
Si vous vérifiez vous-même votre crédit, cela ne compte pas comme une vérification approfondie. Peu importe la raison et la fréquence de vos vérifications, votre cote de crédit n’en sera pas touchée. En fait, c’est une bonne habitude de consulter régulièrement votre dossier de crédit pour vous assurer que l’information est exacte et à jour.
Vous pouvez protéger la santé de votre crédit en connaissant la différence!
Votre cote de crédit est plus qu’un chiffre : elle influence la façon dont on vous perçoit. Bien des gens et des institutions se fient à cette information pour prendre des décisions qui touchent votre avenir financier. Vous devez faire de votre mieux pour présenter votre crédit sous son meilleur jour. Bien des vérifications de crédit, approfondies et sommaires, sont nécessaires au cours d’une vie. Connaître la différence est votre meilleure défense. Vous ne pourrez peut-être pas éviter les vérifications approfondies, mais il est important de connaître leur effet. Anticiper et savoir ce qui influe sur votre crédit peut tout changer.
Si votre situation financière a fait baisser votre cote de crédit, nos conseillers en crédit experts peuvent vous aider. Communiquez avec nous pour savoir comment.