Un mauvais dossier de crédit peut limiter vos chances d’obtenir un prêt à faible taux. Les banques ne regardent pas seulement votre revenu. Elles vérifient aussi vos antécédents de crédit, vos actifs et vos autres dettes avant de vous offrir un prêt.
Un mauvais dossier de crédit et une faible cote de crédit, ça peut arriver à tout le monde. Quelques paiements manqués et une carte de crédit utilisée jusqu’à sa limite peuvent faire baisser votre cote et faire de vous un risque aux yeux des prêteurs.
Mais vous commencez peut-être à remettre vos finances sur les rails et vous avez confiance en votre capacité à rembourser un prêt. Dans ce cas, vous pouvez prendre certaines mesures pour obtenir du crédit, même si vos antécédents sont mauvais.
Commencez à faire les paiements minimums
La meilleure façon d’augmenter vos chances d’obtenir un prêt malgré un mauvais dossier de crédit est de montrer que vous prenez des mesures pour améliorer votre situation. Cela veut dire faire des paiements réguliers sur toutes vos dettes. Concentrez-vous d’abord sur le remboursement de votre dette la plus coûteuse, comme une carte de crédit ou une marge de crédit non garantie, tout en continuant de payer tous vos autres prêts.
Appelez vos créanciers
Prenez le téléphone et appelez toutes les personnes et entreprises à qui vous devez de l’argent. La société de gaz, le service des taxes municipales, votre carte de crédit, et même une contravention de stationnement impayée. Discutez avec eux d’une solution pour rembourser votre dette. Ils offrent peut-être une remise de dette ou un programme de paiement pour les personnes en difficulté. Une fois l’appel fait, vous pourriez éviter que votre cote de crédit en souffre davantage, puisque vos paiements ne seront plus considérés comme en retard.
Prouvez votre revenu
Il est possible d’obtenir un prêt malgré un mauvais dossier de crédit, à condition de pouvoir démontrer que vous avez un revenu stable. Mais bon nombre des options les plus faciles coûtent cher et profitent souvent des personnes qui n’ont pas d’autres options de crédit. Évitez les prêts instantanés et les prêts sur salaire, car leurs coûts d’emprunt sont élevés. Parlez plutôt à votre banque de la façon de demander une marge de crédit non garantie. Ces prêts n’exigent aucune garantie. Beaucoup de banques offrent des marges de crédit non garanties allant jusqu’à 5 000 $. Le taux d’intérêt correspond au taux préférentiel majoré d’un certain pourcentage et varie en fonction de celui-ci. Il s’agit de crédit renouvelable. Vous payez des intérêts seulement sur l’argent que vous empruntez, et vous pouvez le rembourser aussi vite que vous le voulez et le pouvez.
Trouvez quelqu’un qui acceptera de cosigner
Si votre mauvais dossier de crédit vous empêche d’obtenir un prêt ou de louer un appartement, parlez à un proche qui accepterait de se porter cosignataire. Une personne ayant un bon dossier de crédit qui cosigne peut garantir votre prêt et vous faciliter l’accès au crédit. Mais attention : si vous ne payez pas votre loyer ou si vous faites un paiement de prêt en retard, cela nuira à la cote de crédit de votre cosignataire. Assurez-vous d’être capable de faire les paiements du prêt avant de vous engager dans une situation de cosignature. Dans ce cas, ce n’est pas seulement votre dossier de crédit qui risque d’être ruiné si vous ne respectez pas vos engagements. Vous risquez aussi de gâcher votre relation.
Restez sur la voie d’un bon dossier de crédit
Selon le site Web du gouvernement de l’Ontario, la seule façon d’améliorer une mauvaise cote de crédit est de rembourser vos dettes et de laisser le temps faire son œuvre pour montrer que vos habitudes de paiement se sont améliorées. Voici quelques-uns de leurs conseils pour redresser un mauvais dossier de crédit.
- Payez toujours vos factures à temps. Si vous avez une raison d’être en retard dans un paiement, informez-en l’entreprise.
- Ne dépassez pas la limite de votre carte de crédit.
- Ne faites pas de demandes de crédit trop souvent.
- Comprenez le coût total de tout ce que vous achetez et additionnez les frais mensuels.
Avoir un mauvais dossier de crédit ne veut pas dire que vous ne pouvez pas obtenir de prêt, mais vous devrez peut-être accepter un taux plus élevé et des conditions plus strictes. Préparez-vous à cette éventualité et, en attendant, travaillez à redorer votre dossier de crédit.