Comment survient la fraude par carte de crédit
On aimerait tous croire qu’on fait tout ce qu’on peut pour prévenir la fraude par carte de crédit. En réalité, les renseignements de notre carte peuvent tomber entre les mains d’un criminel assez facilement. Les voleurs d’identité peuvent fouiller dans votre boîte aux lettres ou votre poubelle et y prendre des lettres et des relevés d’institutions financières. Ils peuvent installer un appareil sur des machines à usage public qui vole les données de votre carte d’un simple glissement, ou pirater des ordinateurs personnels. Certains vont même jusqu’à créer de faux sites web qui volent vos renseignements au moyen d’un achat bidon.Prévenir la fraude par carte de crédit
La meilleure façon d’éviter d’être victime de fraude par carte de crédit, c’est de garder les renseignements de votre carte pour vous. D’abord, ne partagez jamais vos numéros de carte de crédit ou vos NIP avec quelqu’un en qui vous n’avez pas entièrement confiance. Ensuite, assurez-vous que votre carte de crédit est munie d’une puce. Beaucoup d’institutions financières aux États-Unis et au Canada ont fait le saut dernièrement. Mais si la vôtre ne l’a pas encore fait, songez à vous procurer une carte dotée de cette puce qui prévient la fraude et renforce la sécurité. Si votre banque n’en offre pas pour l’instant, c’est peut-être le temps de trouver un autre endroit pour votre argent. Sinon, essayez de limiter le nombre de cartes de crédit que vous transportez. Cachez votre NIP quand vous le saisissez, et signalez toute activité frauduleuse suspecte que vous voyez sur vos relevés bancaires. Vous pouvez aussi prendre d’autres mesures, comme :- Installer une boîte aux lettres avec serrure
- Signer le dos de vos cartes de crédit et de débit
- Déchiqueter vos vieilles cartes et vos vieux relevés
Vos responsabilités quand vous utilisez une carte de crédit ou de débit
Faites de la sécurité de vos cartes une priorité. Une bonne idée : gardez une liste de toutes vos cartes et de vos numéros de compte dans un endroit sûr. Déchiquetez et jetez vos vieilles cartes et vos vieux relevés, et ne perdez jamais votre carte de crédit ou de débit de vue quand vous magasinez. Restez prudent en ligne et au téléphone, aussi.Quoi faire si vous avez perdu votre carte de crédit
Il n’y a pas pire sentiment que d’ouvrir votre portefeuille ou votre sac à main et de constater que votre carte n’y est plus. Si ça vous arrive, communiquez avec l’émetteur de votre carte de crédit immédiatement et faites annuler la carte tout de suite. L’institution financière pourra ensuite vous en émettre une nouvelle rapidement. En attendant, surveillez vos comptes pour repérer toute activité frauduleuse ou transaction non autorisée.Quoi faire si vous êtes victime de fraude par carte de crédit
Si vous découvrez une activité frauduleuse ou des transactions non autorisées, communiquez avec l’émetteur de votre carte de crédit ou votre institution financière. Ensuite, notez ce qui a été acheté et quand. Puis, communiquez avec les forces de l’ordre locales pour déposer une plainte. Changez vos mots de passe et procurez-vous une nouvelle carte de débit. Vous pouvez aussi fermer le compte et en ouvrir un nouveau. On n’est jamais trop prudent.Reconnaître une transaction non autorisée
Pour signaler une transaction non autorisée, vous devez d’abord savoir comment en reconnaître une. Tout achat inconnu ou méconnaissable sur votre relevé de carte de crédit peut être une transaction non autorisée. Bien sûr, certains commerces et détaillants apparaissent parfois sous un nom que vous ne reconnaissez pas. Repensez donc aux moments et aux dates de vos achats avant de conclure à une transaction non autorisée. Les lieux inhabituels sont aussi un indice important d’une transaction non autorisée. Certaines cartes et institutions financières envoient une alerte à la fraude, mais d’autres vous laissent le soin de repérer ces transactions vous-même.Votre droit à une enquête
Quand vous êtes victime de fraude par carte de crédit, vous avez pleinement droit à une enquête. Après tout, pourquoi devriez-vous ramasser le dégât que quelqu’un d’autre a causé sur votre compte? Pour que cette enquête ait lieu, par contre, vous devez penser à signaler la fraude immédiatement. Sinon, vous devrez payer la note vous-même.Signaler une transaction non autorisée
Si vous avez bien identifié une transaction non autorisée, communiquez avec votre institution financière ou l’émetteur de votre carte de crédit et dites-leur tout de suite ce que vous avez trouvé. Ensuite, vous pouvez communiquer avec le Centre antifraude du Canada et les forces de l’ordre locales. Quand vous parlez à votre institution financière ou à l’émetteur de votre carte, donnez-leur le plus de détails possible. Notez quand vous avez remarqué la transaction, comment vous l’avez découverte, où elle a eu lieu, ainsi que les numéros de téléphone ou de compte dont ils ont besoin pour corroborer votre signalement eux-mêmes. Pour déposer une plainte officielle, communiquez avec les forces de l’ordre locales et demandez-leur où il vaut mieux la déposer. Si la fraude est assez importante, vous devrez peut-être aller jusqu’au niveau fédéral avec votre plainte. Une fois la plainte déposée, l’émetteur de la carte et la banque doivent rassembler tous les documents nécessaires à l’enquête criminelle. La carte appartient à l’émetteur, ce qui fait qu’il lui revient d’aider à l’enquête.Payer pour une transaction non autorisée
Si vous faites votre signalement rapidement et efficacement, vous ne devriez porter aucune responsabilité pour les transactions. La carte de crédit appartient à l’émetteur, et il s’en occupera en conséquence. Tout ce que vous avez à faire, c’est de signaler la situation vite, idéalement dès que vous avez la certitude que la transaction n’est pas autorisée.Régler les transactions de crédit et de débit non autorisées
Pour bien régler des transactions de crédit et de débit non autorisées, vous devez les signaler immédiatement. Ne laissez pas trop de temps s’écouler entre le moment où vous remarquez l’activité et celui où vous avertissez votre institution financière. Sinon, vous pourriez devoir payer la note si vous attendez plus de 30 à 60 jours. On pourrait vous demander de faire le paiement minimum pendant l’enquête, mais celle-ci tiendra la banque responsable et vous rendra vos fonds une fois l’enquête terminée.Déposer une plainte au sujet d’une transaction non autorisée
Si vous avez signalé l’activité frauduleuse à votre institution financière et que vous n’êtes pas satisfait de la façon dont ça a été traité, vous pouvez déposer une plainte. Vous avez le droit d’être respecté pendant l’enquête. Toutes les institutions financières sous réglementation fédérale (IFRF) doivent avoir un processus de traitement des plaintes en place. Ce processus comporte plusieurs étapes ou niveaux, et chacun tentera de vous offrir une solution.Étape 1 Demander de l’aide à un représentant
Sachez quelle solution vous cherchez : un remboursement, ou l’accès au produit ou au service. Si vous n’êtes pas satisfait de la résolution, demandez une réponse par écrit. Incluez les détails de la plainte et la résolution proposée avec une explication. Demandez à passer au niveau suivant.Étape 2 Communiquer avec le service des plaintes ou le service à la clientèle
Une fois que vous traitez avec le service des plaintes, il dispose de 90 jours pour régler le problème. S’il propose une solution qui ne vous satisfait pas, vous pouvez faire monter votre dossier au troisième niveau. Pensez à leur faire envoyer une copie écrite de leur proposition. Si aucune offre n’est faite dans les 90 jours, vous pouvez faire monter votre plainte au quatrième niveauÉtape 3 La haute direction
Vous traitez maintenant avec la direction. Comme avant, expliquez le problème et demandez une solution. Si vous n’arrivez toujours pas à une conclusion satisfaisante, le dossier sera porté au quatrième niveau. Demandez que toutes les offres soient mises par écrit pour vos dossiers.Étape 4 Organisme externe de traitement des plaintes (OETP)
À ce stade, les choses sont montées jusqu’à un organisme externe. Deux organismes peuvent vous aider.- ADR Chambers Banking Ombuds (ADRBO)
- Ombudsman for Banking Services and Investments (OBSI)
- Ce ne sont pas toutes les plaintes que l’OETP peut traiter. Chacun a son propre mandat, qui décrit le processus et les plaintes admissibles.
- Chaque plainte doit être traitée gratuitement par un représentant indépendant et impartial.
- Le représentant vous expliquera comment les plaintes sont traitées et vous fournira les renseignements demandés.
- Ils ont 30 jours pour vous dire si la plainte relève de leur compétence, telle que définie dans leur mandat.
- Dans les 120 jours suivant la réception de tous les renseignements, une recommandation finale écrite vous sera remise, à vous et à l’institution financière.