Malheureusement, trouver des transactions frauduleuses dans un compte bancaire ou un compte de carte de crédit n’a rien de rare de nos jours. Sandy Yong, spécialiste en finances qui écrit aussi sur le sujet, nous explique comment régler la situation en répondant à Winnie, qui nous a écrit.
La question
Il y a eu un virement frauduleux à partir de mon compte bancaire. Que dois-je faire? J’ai découvert un virement frauduleux sortant de mon compte bancaire. J’ai communiqué avec ma banque, qui m’a demandé de remplir un formulaire de déclaration de débit non autorisé. Le lendemain, on m’a répondu qu’on ne pouvait pas me rembourser parce que « les fonds sont dans leurs systèmes électroniques ». Quand j’ai contesté la décision, la banque m’a envoyé une lettre de preuve de paiement. Ce n’est en fait qu’un historique de transactions, pas une preuve que la transaction a été autorisée. Que puis-je faire maintenant? Je ne suis pas vraiment en mesure d’encaisser la perte d’un virement frauduleux de 1 500 $.
Winnie B.,
Gander (T.-N.-L.)
La réponse
Bonjour Winnie,
C’est malheureux d’apprendre que vous avez été victime d’une fraude bancaire. Et ce n’est pas très aidant quand votre institution financière ne fait pas le nécessaire pour vous protéger. Heureusement, il pourrait exister des solutions pour vous aider à récupérer votre argent, mais rien n’est garanti. J’ai aussi ajouté des renseignements sur les arnaques courantes et les tactiques qu’utilisent les fraudeurs, pour vous aider à détecter la fraude.
Comment reconnaître une transaction non autorisée
Une transaction non autorisée est une transaction bancaire ou par carte de crédit que vous n’avez ni effectuée ni approuvée. Cela peut arriver quand votre carte de débit ou votre carte de crédit est perdue ou volée, ou encore par des moyens numériques. Pour compliquer les choses, quand des données personnelles sont compromises, le risque de vol d’identité augmente. Ainsi, si aucune mesure n’est prise pour limiter les dégâts, quelqu’un peut utiliser vos renseignements pour effectuer des transactions frauduleuses à votre insu pendant longtemps, souvent jusqu’à ce qu’il soit trop tard.
Malheureusement, chaque institution financière a sa propre définition de ce qu’elle considère comme une transaction non autorisée. Vous devrez donc lire attentivement les conventions de votre carte de débit et de votre compte pour comprendre ce que votre institution considère comme une transaction non autorisée.
Comment fonctionne la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC)
Quand vous faites affaire avec l’une des institutions financières, celle-ci vous offre une protection d’assurance par l’entremise de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). Vos dépôts admissibles, comme ceux de vos comptes chèques et de vos comptes d’épargne, sont protégés jusqu’à concurrence de 100 000 $ par catégorie assurée.
La SADC offre aussi une protection pour des comptes de placement comme le compte d’épargne libre d’impôt (CELI), le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et le régime enregistré d’épargne-études (REEE).
Par contre, sa protection est limitée. Par exemple, elle ne vous protège pas contre la fraude ou le vol. Elle ne protège pas non plus vos placements, puisque ceux-ci sont couverts par le Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE). Elle vous protège toutefois dans des situations comme la faillite d’une banque.
Dans votre cas, même si c’est une information utile, malheureusement, comme votre situation implique une fraude, vous ne pourrez pas compter sur la SADC pour récupérer vos fonds.
Les étapes à suivre si vos renseignements personnels sont compromis
Voici cinq étapes à suivre pour vous protéger si vous ou une personne que vous connaissez avez été la cible d’une arnaque :
Étape 1 : Changez vos mots de passe immédiatement. Assurez-vous de créer des mots de passe uniques et solides, difficiles à deviner pour un fraudeur.
Étape 2 : Communiquez immédiatement avec votre banque ou l’émetteur de votre carte de crédit pour signaler toute transaction non autorisée effectuée avec votre carte ou dans votre compte. Il faut parfois signaler l’incident dans un délai précis, qui devrait être indiqué dans votre convention. En général, pour les comptes chèques ou d’épargne, vous avez 30 jours à compter de la date d’émission de votre relevé pour contester la transaction. Sinon, la transaction pourrait rester à votre charge. Si elle a été faite avec votre carte de crédit, l’émetteur devrait mener une enquête.
Étape 3 : Si vous avez divulgué des renseignements personnels, vous pouvez joindre une agence d’évaluation du crédit. Equifax ou TransUnion peuvent ajouter des alertes à la fraude à vos dossiers. C’est une bonne idée de consulter votre dossier de crédit pour repérer tout crédit que vous n’avez pas demandé.
Étape 4 : Signalez l’incident aux autorités, comme la Gendarmerie royale du Canada ou le Centre antifraude du Canada, ou appelez sans frais au 1-888-495-8501.
Étape 5 : La façon dont votre banque a géré votre situation vous déçoit? Vous pouvez déposer une plainte auprès de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC). Elle peut aider à enquêter sur les dossiers mal gérés par votre institution financière.
Les types d’arnaques courants
Le virement frauduleux dont vous avez été victime n’est qu’une des nombreuses arnaques et fraudes qui circulent. Avec les progrès technologiques, elles deviennent de plus en plus sophistiquées. Voici quelques-unes des plus courantes, à connaître :
- Les textos ou courriels d’hameçonnage sont conçus pour obtenir vos renseignements personnels.
- Les arnaques par usurpation de l’identité d’une banque se produisent quand des fraudeurs se font passer pour une banque ou pour la police. Ils vous appellent et vous demandent le code de vérification à usage unique à 6 chiffres, que vous ne devriez donner à personne.
- Les arnaques de placement vous attirent avec la promesse de rendements élevés. Elles touchent notamment la cryptomonnaie, mais ces placements comportent généralement un risque élevé.
- Le catfishing (faux profil) se produit quand des fraudeurs utilisent les photos et les renseignements d’une autre personne pour se faire passer pour elle.
Des façons de vous protéger contre le vol d’identité et la fraude
Être la cible d’arnaques peut être éprouvant, tant sur le plan émotionnel que financier. Voici quelques façons de détecter les activités frauduleuses.
Ne communiquez pas vos renseignements personnels ou financiers. Cela comprend vos numéros d’identification personnels (NIP), vos mots de passe, vos adresses courriel, vos numéros de téléphone, les renseignements de votre carte de débit ou de votre carte de crédit, et vos numéros de compte bancaire.
Quand vous vous connectez à vos services bancaires en ligne, il est recommandé d’activer l’authentification multifacteur pour ajouter une couche de sécurité.
Quand vous recevez un appel, vérifiez l’identité de la personne qui appelle pour vous assurer que l’appel provient d’un numéro de confiance. De plus, si vous recevez un texto ou un courriel, repérez les fautes d’orthographe ou le langage intimidant, qui sont des signaux d’alarme.
N’oubliez pas : si quelqu’un vous demande d’agir de toute urgence, par exemple en envoyant de l’argent, cette personne essaie de vous faire paniquer pour que vous preniez des décisions irréfléchies. Prenez un moment de recul et vérifiez qu’il s’agit bien d’une demande légitime d’une personne que vous connaissez et en qui vous avez confiance.
Vous protéger, vous et vos proches
Dans notre société qui délaisse de plus en plus l’argent comptant, les activités frauduleuses sont monnaie courante au Canada. Si vous êtes la cible d’une arnaque, selon votre situation et la façon dont elle s’est produite, vous pourriez récupérer votre argent, mais rien n’est garanti.
Heureusement, des stratégies de prévention de la fraude peuvent vous aider à rester en sécurité, et il existe des mesures à prendre pour signaler une fraude. Au bout du compte, il est important de faire preuve de vigilance et de ne pas baisser la garde quand vous effectuez des transactions financières.
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