Les banques en ligne (aussi appelées néobanques) gagnent rapidement en popularité. Si vous ne vous souvenez plus de votre dernière visite en succursale, les services bancaires numériques pourraient vous intéresser.
Les banques en ligne sont pratiques et permettent d’économiser, avec souvent des frais peu élevés (ou nuls) et de meilleurs taux d’intérêt. Plus d’une personne sur cinq est déjà passée à une banque en ligne. Devriez-vous faire le saut?
Services bancaires en ligne ou mobiles
Avec les services bancaires en ligne, vous pouvez utiliser votre ordinateur pour accéder à votre compte bancaire sur Internet. Vous pouvez ainsi gérer vos affaires bancaires personnelles dans le confort de votre foyer. La plupart des banques vous donnent accès à davantage de fonctions bancaires sur leur portail en ligne. Par exemple, faire une demande de carte de crédit ou de prêt.
La plupart des banques numériques permettent aussi d’accéder à leurs services au moyen d’applis sur appareils mobiles, qui offrent bon nombre de ces mêmes fonctions. Ces applis utilisent généralement les mêmes identifiants de connexion que votre portail bancaire en ligne.
Les applis bancaires mobiles sont parfaites pour les personnes toujours en déplacement. Elles comprennent généralement les fonctions les plus utilisées, comme le dépôt mobile de chèques, les virements d’argent et le paiement de factures. Elles peuvent aussi avertir les clients en cas de fraude détectée ou de solde bas.
Qu’est-ce qu’une néobanque?
Néo signifie « nouveau ». Les néobanques sont de nouvelles banques en ligne sans établissement physique. Leurs solutions numériques permettent plutôt d’offrir des paiements, des virements, des prêts et d’autres services.
Les clients peuvent déposer et retirer des fonds. Les néobanques offrent aussi des cartes de débit, des options de placement et plus encore. Elles proposent même des services de crédit et de prêt.
Bien des néobanques n’ont pas de permis bancaire, ce qui signifie qu’elles ne peuvent pas exercer leurs activités seules. La plupart travaillent avec une banque titulaire d’un permis pour offrir des services financiers.
Banques traditionnelles ou néobanques
Même si les néobanques ne sont pas toutes pareilles, elles se distinguent généralement des banques traditionnelles avec succursales sur les points suivants :
- Elles ne sont pas réglementées par les autorités fédérales comme les banques.
- Aucun établissement physique
- Offre de produits parfois plus limitée
- Interface utilisateur axée sur le numérique
- La plupart ne sont pas assurées par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) et doivent s’associer à une banque titulaire d’un permis
Ce qu’il faut considérer avant de passer à une néobanque
Vous songez à quitter votre banque traditionnelle? Voici ce que vous devriez considérer :
- Les produits offerts
- L’accès aux guichets automatiques
- Les frais existants, surtout pour les découverts
- Les taux offerts sur les comptes qui portent intérêt
- Les outils d’éducation financière ou de budget offerts
Vous devriez aussi déterminer à quel point vous êtes à l’aise avec ces plateformes. Êtes-vous capable de discuter avec un robot conversationnel? Préférez-vous un service à la clientèle en personne ou numérique? Pouvez-vous faire la plupart de vos opérations bancaires dans une appli mobile?
Comment utiliser les services bancaires en ligne en toute sécurité
Vous pouvez prendre vous-même des mesures pour protéger vos renseignements personnels et financiers contre les pirates informatiques. En voici quelques-unes :
- Créez des mots de passe uniques et robustes. Combinez des lettres majuscules et minuscules, des chiffres et des symboles. Plus le mot de passe est long, mieux c’est. N’utilisez pas le même mot de passe partout.
- Utilisez l’authentification à deux facteurs.
- Évitez les réseaux Wi-Fi publics lorsque vous faites vos opérations bancaires en ligne. Les pirates peuvent facilement s’infiltrer dans les réseaux Wi-Fi publics pour voler vos renseignements.
- Acceptez de recevoir des alertes bancaires. Elles peuvent vous signaler toute activité frauduleuse ou suspecte.
- Méfiez-vous des courriels d’hameçonnage qui vous demandent des renseignements personnels. Ces courriels contiennent habituellement des logiciels malveillants. Ceux-ci peuvent s’attaquer à votre ordinateur ou à votre appareil mobile si vous cliquez sur un lien dans le texte. Assurez-vous que le message ou le texto que vous ouvrez provient vraiment de votre banque.
- Assurez-vous d’utiliser le site Web et l’appli officiels de votre banque.
Si vous envisagez l’une des nombreuses banques en ligne, vérifiez si elle est assurée. Vous devez savoir avec quelle banque titulaire d’un permis elle travaille pour protéger votre argent. Si cette information est difficile à trouver, envisagez une autre banque en ligne.
Les avantages des services bancaires numériques
Les services bancaires numériques offrent de nombreux avantages. En voici quelques-uns :
- Les services bancaires en ligne vous permettent de gérer vos finances en tout temps, puisque vous pouvez accéder à vos comptes à partir d’un ordinateur ou d’un appareil mobile.
- De meilleurs taux et des frais moins élevés découlent de frais généraux plus bas. Garder des succursales ouvertes coûte très cher. Les banques en ligne peuvent faire profiter leurs clients de ces économies.
- Les banques en ligne ont éliminé les frais pour lesquels les banques traditionnelles sont réputées.
- Les technologies et les outils sont meilleurs dans les banques en ligne. Celles-ci ont dû trouver des façons d’intégrer dans leurs applis tout ce qu’offre une succursale, de la boîte de dépôt aux caissiers. Par conséquent, leurs infrastructures numériques ont tendance à être plus fiables et plus faciles à utiliser que celles des banques traditionnelles.
- Les taux d’intérêt des comptes d’épargne ont tendance à être plus élevés dans une banque en ligne, ce qui permet à votre solde de croître plus vite. C’est parce que les banques en ligne n’ont pas beaucoup d’infrastructures ni de frais généraux.
Les inconvénients des services bancaires numériques
Même si les services bancaires numériques sont extrêmement pratiques et simples à utiliser, ils comportent certaines difficultés. Il est essentiel d’en connaître les inconvénients avant de faire le saut.
- Si vous faites toutes vos opérations bancaires en ligne, vous pourriez avoir du mal à accéder à vos comptes si les services en ligne de votre banque tombent en panne et que vous ne pouvez pas vous rendre en succursale.
- Les services bancaires en ligne et les applis mobiles peuvent être difficiles à utiliser pour les personnes moins à l’aise avec la technologie.
- Il y a toujours un risque que votre nom d’utilisateur et votre mot de passe soient piratés. Cela dit, les banques en ligne utilisent les mêmes mesures de sécurité que les banques traditionnelles, y compris l’authentification multifacteur.
Conclusion
Les services bancaires numériques donnent un meilleur accès aux outils nécessaires pour gérer ses finances. Les banques exclusivement en ligne sont encore une nouvelle forme de banque, mais bien des gens préfèrent leur approche axée sur le numérique. Leurs frais moins élevés en font une option attrayante.
Les services bancaires numériques sont pratiques et faciles. Pour trouver la banque en ligne qui répond le mieux à vos besoins, il est essentiel de comparer les différentes options. Trouvez une banque qui a une bonne réputation, un bon service à la clientèle et un large éventail de produits et services financiers adaptés à vos besoins.
Quand vous cherchez des façons de stabiliser vos finances, les conseils d’experts peuvent vous aider. Communiquez avec nous pour parler à un conseiller en crédit si vous avez du mal à payer vos factures. Nos conseillers peuvent trouver le plan qui vous convient pour vous mettre sur la voie d’une vie sans dettes.