Le partage de données financières est une pratique courante chez les entreprises et les institutions qui offrent des services financiers. C’est pourquoi il y a certains éléments à prendre en compte lorsque vous partagez vos données financières. Les organisations partagent des renseignements tirés de vos cartes de crédit, de vos prêts, de vos comptes bancaires et d’autres comptes financiers. Ces renseignements sont essentiels à diverses fonctions, par exemple :
- Offrir des conseils financiers
- Fournir des outils qui peuvent vous aider à faire votre budget
- Vous aider lorsque vous magasinez de nouveaux produits financiers
- Vous aider à envoyer ou à recevoir de l’argent
- Donner des ateliers sur la façon d’épargner et d’améliorer votre situation financière
- Évaluer si vous êtes admissible à un produit ou à un service financier, comme un prêt ou une marge de crédit.
- Vous aider à améliorer votre cote de crédit
- Vérifier l’identité d’une personne qui demande un prêt
Beaucoup de gens partagent leurs données financières lorsqu’ils veulent demander un prêt, obtenir de l’aide pour gérer leurs finances ou accélérer leur inscription à des services financiers. Toutefois, partager vos renseignements financiers peut aussi avoir des conséquences négatives.
C’est pourquoi vous devez faire preuve de prudence avant de partager des données financières très sensibles avec qui que ce soit, que ce soit une personne ou une entreprise. Voici un guide sur les principaux éléments à considérer avant de partager vos renseignements financiers et sur le fonctionnement du partage de données financières.
Le partage de données financières : comment ça fonctionne?
Le partage de données financières consiste à accéder à des renseignements financiers, à les normaliser et à les transmettre avec la permission de la personne à qui appartiennent ces données. Aujourd’hui, il existe des outils sophistiqués pour accéder aux données des consommateurs et les transmettre.
Les institutions financières et les entreprises ont recours au partage de données lorsque vous vous inscrivez à un service qui doit analyser vos comptes bancaires et d’autres relevés financiers. Par exemple, si vous avez besoin d’aide pour gérer votre budget, vous devrez obligatoirement partager vos renseignements financiers avant d’utiliser une appli ou un outil de gestion budgétaire.
Cependant, la façon dont le partage de données est utilisé peut varier d’un service financier ou d’une entreprise à l’autre. Certaines entreprises n’utiliseront qu’une seule fois les renseignements que vous avez partagés, notamment pour vérifier votre identité ou consulter quelques renseignements bancaires importants lorsque vous demandez un prêt ou ouvrez un nouveau compte.
D’autre part, beaucoup d’entreprises utilisent les renseignements financiers partagés de façon continue. C’est le cas, par exemple, quand vous utilisez une appli pour suivre vos comptes bancaires, faire des paiements et gérer votre budget.
En général, vous partagerez vos données financières avec deux entreprises : l’entreprise de services financiers et une entreprise tierce, un agrégateur, qui facilite le partage des données. C’est l’entreprise de services financiers qui choisit l’agrégateur.
Assurez-vous de pouvoir faire confiance à l’entreprise de services financiers
Avant de partager vos renseignements financiers, assurez-vous de pouvoir faire confiance à l’entreprise de services financiers. Voici quelques étapes à suivre pour vérifier que l’entreprise est légitime et digne de confiance.
- Pensez à l’endroit où vous avez trouvé l’entreprise ou à la façon dont vous en avez entendu parler.
- Faites des recherches en ligne et lisez les avis pour vous assurer que l’entreprise est légitime. Vous pouvez aussi vérifier s’il existe des plaintes au sujet du service.
- Si le service passe par une appli, consultez les avis et les évaluations dans la ou les boutiques d’applis.
- Cherchez un numéro de téléphone officiel, une adresse courriel ou toute autre coordonnée de l’entreprise de services financiers.
Demandez comment vos données seront utilisées
L’entreprise financière que vous choisissez doit vous indiquer quels renseignements tirés de vos comptes elle utilisera et de quelle façon. À l’heure actuelle, il n’existe aucune norme en matière de divulgation des données aux consommateurs. Il est essentiel de lire les modalités et les autres documents d’information qu’on vous remet.
Le hic avec les organisations qui offrent des services financiers, c’est qu’elles ne vous diront peut-être pas tout ce que vous voulez savoir. En matière de partage de données, n’hésitez pas à communiquer avec l’entreprise pour en savoir plus.
Si l’entreprise ne répond pas à certaines questions importantes à ce sujet, c’est à vous de décider si partager vos données financières est une décision judicieuse, en fonction de ce que le service vous a divulgué. Voici quelques éléments à garder en tête lorsque vous partagez vos renseignements financiers.
- Vérifiez que les données que vous voulez partager sont les seules qui sont partagées. Assurez-vous aussi d’être à l’aise avec la façon dont l’entreprise de services financiers les utilise.
- Si un tiers participe au partage des données, assurez-vous d’être à l’aise avec le fait qu’il puisse accéder à vos données.
- Vérifiez combien de fois l’entreprise de services financiers accédera à vos comptes financiers. Demandez-lui de vous informer régulièrement chaque fois qu’elle accède à vos données financières et qu’elle les utilise.
- Sachez comment consulter et modifier les renseignements financiers que l’entreprise utilise.
- Découvrez quels renseignements financiers l’entreprise conserve et pendant combien de temps.
- Sachez si l’entreprise peut transférer de l’argent entre vos comptes. Si c’est le cas, assurez-vous d’être à l’aise avec les modalités qu’on vous propose.
- Assurez-vous de connaître la marche à suivre pour contester des erreurs dans les renseignements financiers que vous avez partagés. Renseignez-vous sur l’aspect juridique des contestations.
- Il est essentiel de connaître les modalités pour demander à l’entreprise financière de cesser complètement d’accéder à vos comptes et de les utiliser. Demandez aussi à l’entreprise s’il est possible de supprimer les renseignements que vous avez partagés.
Vérifiez l’exactitude des données financières que vous partagez
Les erreurs et les fautes de frappe dans les renseignements financiers partagés font aussi partie des éléments à considérer lorsque vous partagez vos données financières. Vous devez partager des renseignements exacts, surtout si vous faites affaire avec une entreprise ou une institution de services financiers.
Vérifiez toujours s’il y a des transactions non autorisées
Examinez vos relevés de carte de crédit et vos relevés bancaires pour repérer toute transaction non autorisée. Dès que vous remarquez des transactions suspectes dans vos comptes, signalez-les immédiatement à l’institution financière.
Annulez un service lorsque vous avez fini de l’utiliser
Lorsque vous n’utilisez plus un service financier, demandez à votre fournisseur de l’annuler et de supprimer les données que vous avez partagées afin d’éviter les transactions non autorisées. Vous pourrez ainsi protéger les renseignements financiers importants que vous avez partagés et empêcher tout accès injustifié à vos comptes.
Agissez en cas de fuite de données
En cas de fuite de données, assurez-vous de changer les mots de passe de vos comptes financiers ou de communiquer avec votre fournisseur de services financiers. Communiquez aussi avec votre banque pour connaître la marche à suivre afin de protéger vos comptes en cas de fuite de données.
Ce qu’il faut retenir
Vous connaissez maintenant les principaux éléments à prendre en compte lorsque vous partagez vos données financières avec une entreprise ou une institution de services financiers. L’essentiel, c’est de garder vos données financières en sécurité, car ce serait un gros problème si des personnes ou des organisations peu fiables accédaient à vos renseignements financiers très sensibles et les partageaient.