La technologie progresse chaque jour, et nous profitons d’outils virtuels de plus en plus perfectionnés. L’un des outils les plus marquants issus de l’innovation est la technologie financière, ou « fintech » en abrégé. Résultat : de plus en plus de collectivités dans le monde délaissent l’argent comptant. Qu’est-ce que cela signifie et quelles sont les répercussions pour vous? Poursuivez votre lecture pour le savoir!
Qu’est-ce qu’une société sans argent comptant?
Une société sans argent comptant utilise uniquement la monnaie numérique pour faciliter l’activité économique. Aucun argent physique, comme les pièces et les billets, n’est utilisé. On utilise plutôt uniquement des moyens de paiement numériques, comme les cartes de débit, les cryptomonnaies, etc.
Comment fonctionne une société sans argent comptant?
L’idée d’une société sans argent comptant, c’est que nous dépendons moins, ou plus du tout, de l’argent physique comme moyen de paiement. Autrement dit, les produits et services ne sont pas payés avec des billets et des pièces. On utilise plutôt des modes de paiement numériques, comme les cartes de crédit et les plateformes en ligne (p. ex. PayPal).
Gardez en tête que la notion d’argent existe toujours dans une société sans argent comptant. Les gens gagnent toujours une certaine somme en échange de leur travail. Les produits et services ont toujours un prix établi selon les conditions du marché. Les banques centrales du monde, comme la Banque du Canada, continuent de réguler la croissance économique, notamment l’inflation et les taux d’intérêt bancaires. Ce qui change, c’est seulement la façon dont l’argent circule. Plus précisément, dans une société sans argent comptant, l’argent circule de façon numérique plutôt que physique.
Des exemples de progrès vers une société sans argent comptant
Pour vous aider à comprendre le concept de société sans argent comptant, voyons quelques exemples :
Les portefeuilles numériques
Les gens font couramment des achats avec un portefeuille mobile au moyen d’applis comme Apple Pay ou Google Pay.
Les cartes de débit et de crédit
Les cartes de débit et de crédit permettent de faire des achats de façon virtuelle et instantanée à partir de son compte bancaire.
Les plateformes de paiement en ligne
PayPal, Stripe et d’autres plateformes de paiement électronique semblables fonctionnent sans argent comptant.
La cryptomonnaie
Bitcoin, Ethereum et d’autres monnaies numériques sont considérées comme des technologies de rupture dans le monde de la finance. Elles fonctionnent sur un système d’échange décentralisé. Les monnaies qui nous sont plus familières fonctionnent sur un système centralisé. Cependant, la cryptomonnaie a encore beaucoup de chemin à faire avant d’être fiable et sécuritaire.
Pourquoi délaissons-nous l’argent comptant?
Il y a deux grandes raisons pour lesquelles notre société délaisse l’argent comptant : les progrès technologiques et le coût.
Maintenir l’argent physique en circulation coûte assez cher. Les coûts de conception, d’impression, de sécurisation et de transport de l’argent s’additionnent vite. C’est en grande partie pour cette raison qu’ici, au Canada, nous n’utilisons même plus de pièces d’un cent. Sur le plan économique, ça n’a tout simplement pas de sens.
La pandémie a beaucoup contribué à accélérer les progrès technologiques. Au cours des dernières années, nous avons repoussé les limites de la technologie pour pouvoir tout faire à distance. Au cours des 100 dernières années, l’innovation technologique a explosé. Avant, il pouvait falloir des décennies, voire des siècles, pour mettre au point une technologie simple.
Par exemple, il a fallu plus de 200 ans pour mettre au point le téléphone. L’idée vient de Robert Hooke, en 1667. Puis, en 1876, Alexander Graham Bell a réussi à transmettre la voix par téléphone. Il a fallu encore 100 ans pour que le premier téléphone cellulaire voie le jour (et il avait la taille d’une brique).
Aujourd’hui, de nouvelles technologies semblent apparaître chaque jour. La technologie financière ne fait pas exception. À mesure que l’innovation numérique se poursuit, nous pouvons nous attendre à utiliser de moins en moins d’argent comptant.
Les avantages et les inconvénients d’une société sans argent comptant
Une société sans argent comptant présente divers avantages. Elle comporte toutefois aussi quelques inconvénients. Voyons cela de plus près.
Les avantages
La sécurité
L’argent physique se vole facilement. Il peut aussi faire de vous une cible facile pour les criminels opportunistes.
Moins de criminalité
Les entreprises « louches » font souvent affaire en argent comptant pour éviter d’éveiller les soupçons que pourrait révéler la trace numérique laissée dans les banques. Sans argent comptant, ce type de crime diminuera.
Une plus grande efficacité
Compter, entreposer et transporter de l’argent comptant prend du temps et coûte cher, surtout pour les propriétaires d’entreprise. Dans une société sans argent comptant, on consacre moins de temps et d’argent à ces activités. Il y a aussi plus de modes de paiement parmi lesquels choisir.
Un suivi plus facile
La trace numérique de vos transactions facilite le suivi de vos revenus et de vos dépenses. En fait, il existe une foule d’applis qui utilisent cette trace numérique pour analyser vos habitudes financières.
Les inconvénients
Les risques pour les données personnelles
Comme nous l’avons mentionné, la plupart des crimes diminuent dans une société sans argent comptant, sauf un. Le vol d’identité et les autres crimes qui nécessitent des renseignements personnels augmenteront probablement.
Des obstacles à l’accès
Certains groupes pourraient être encore plus marginalisés en raison d’obstacles plus importants à l’accès à une société sans argent comptant. Par exemple, les personnes en situation d’itinérance et les personnes nouvellement arrivées. Elles n’ont peut-être pas encore accès aux systèmes de paiement numérique, ou ne les comprennent pas encore. Elles pourraient donc se retrouver incapables de subvenir à leurs besoins.
Les problèmes techniques
Si votre compte connaît des problèmes techniques, est gelé en raison d’un piratage ou est saisi, vous n’aurez peut-être aucune autre ressource.
Les dépenses excessives
Pouvoir toucher et voir l’argent comptant nous aide à prendre conscience de ce que nous dépensons. Avec les options de paiement numériques et mobiles, il devient plus difficile de s’en rendre compte, ce qui peut vous amener à trop dépenser.
Plus de frais
Avec moins de concurrence, les sociétés de cartes de crédit et les autres fournisseurs de paiements sans argent comptant pourraient augmenter leurs frais.
Où en est le Canada dans sa transition vers une société sans argent comptant?
Selon Global News, un rapport récent prévoit que le Canada se passera en grande partie de l’argent comptant d’ici 2025. Plus précisément, les paiements en argent comptant ne représenteront que 3 % de toutes les transactions aux points de vente. Dans l’ensemble du rapport, le Canada figurait parmi les pays les plus avancés dans l’abandon de l’argent comptant.
Moneris, un chef de file du traitement des paiements, arrive à une statistique semblable. Selon son rapport, les achats en argent comptant représenteront 10 % ou moins des sommes dépensées au Canada d’ici 2030. Moneris a aussi constaté que les jeunes Canadiens avaient davantage tendance à payer sans contact qu’à insérer leur carte.
Au bout du compte, il est difficile de savoir avec certitude où en sera le Canada dans 10 ans. Cependant, les tendances montrent un virage vers les paiements sans argent comptant. Le Canada sera probablement l’un des chefs de file des sociétés sans argent comptant dans les années à venir.
Comment vous préparer à une société sans argent comptant
Il y a de bonnes chances que vous ayez déjà utilisé un mode de paiement sans argent comptant. Vous avez peut-être fait un achat avec votre carte de débit. Ou peut-être avez-vous acheté quelque chose en ligne avec PayPal. Y a-t-il autre chose à faire pour vous préparer au virage vers une société sans argent comptant?
L’essentiel, c’est de vous informer et de miser sur la cybersécurité. Prenez le temps de vous renseigner sur le fonctionnement des paiements numériques. Vous pourrez ainsi protéger vos renseignements personnels et votre argent contre les atteintes à la sécurité. De plus, vous pourriez envisager d’installer un logiciel antivirus sur votre ordinateur si vous constatez des failles dans vos systèmes.
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