Réduire votre taux d’utilisation du crédit est essentiel pour améliorer votre crédit. Il faut toutefois surveiller le taux d’utilisation de votre carte de crédit et de votre marge de crédit, car un taux élevé pourrait faire baisser votre cote de crédit. Les taux d’intérêt des cartes de crédit augmentent aussi quand votre taux d’utilisation du crédit est élevé.
Comme le taux d’utilisation du crédit a une incidence importante sur votre cote de crédit et vos taux d’intérêt, vous devez savoir comment le réduire. Voici quelques conseils à garder en tête.
Qu’est-ce que le taux d’utilisation du crédit?
Le ratio d’utilisation du crédit (aussi appelé taux d’utilisation du crédit) correspond à la part du crédit que vous utilisez actuellement par rapport au crédit disponible que vous accorde une institution bancaire ou une société de cartes de crédit. Ce ratio s’exprime généralement en pourcentage. Pour le calculer, divisez le total des soldes de votre crédit renouvelable par votre limite de crédit, puis multipliez le résultat par 100.
Il est judicieux de maintenir votre taux d’utilisation de carte de crédit à 30 % ou moins. Gardez en tête que plus ce chiffre est élevé, plus votre cote de crédit sera basse.
À l’inverse, si votre taux d’utilisation du crédit est bas, cela signifie que vous n’abusez pas du crédit disponible. Cette meilleure gestion de votre crédit peut améliorer votre cote de crédit. Vous n’aurez alors pas de mal à obtenir un prêt assorti de conditions et d’un taux d’intérêt avantageux.
Comment réduire votre taux d’utilisation du crédit?
Maintenant que vous connaissez l’importance du taux d’utilisation du crédit, voyons comment maintenir ou améliorer votre crédit en gérant bien le crédit dont vous disposez.
Surveillez vos habitudes de dépenses
C’est la façon la plus évidente d’éviter de trop dépenser avec vos cartes de crédit. Pourtant, bien des gens ne suivent pas ce conseil. Il vaut donc peut-être la peine de le répéter.
Pour ce faire, déterminez combien vous dépensez chaque semaine ou chaque mois avec vos cartes de crédit en vérifiant votre taux d’utilisation par carte et global dans vos comptes en ligne ou dans votre dossier de crédit.
Vous pouvez cesser de faire des achats avec votre carte de crédit si vous pensez approcher du seuil idéal de 30 % de votre limite de crédit totale. Utilisez simplement une carte de débit ou de l’argent comptant quand vous voulez acheter quelque chose, ou encore une autre carte de crédit que vous n’avez pas encore utilisée ou dont le taux d’utilisation est plus faible.
Faites vos paiements plus tôt
En général, le taux d’utilisation du crédit n’est pas déterminé par le montant que vous dépensez chaque mois, mais par le solde que l’émetteur de votre carte déclare aux agences d’évaluation du crédit.
Parfois, les émetteurs de cartes de crédit ne transmettent pas vos antécédents de dépenses et de paiements aux deux agences d’évaluation du crédit. Il arrive aussi qu’ils n’envoient aucune déclaration à l’une ou l’autre de ces agences. Habituellement, les émetteurs de cartes de crédit transmettent vos données à la fin de chaque cycle de facturation.
N’oubliez pas de vous renseigner sur le cycle de facturation de votre carte de crédit ou sur le moment où l’émetteur déclare votre solde aux agences d’évaluation du crédit, pour pouvoir payer votre solde plus tôt. Si la date d’échéance n’est pas constante, parlez-en avec l’émetteur de votre carte ou contestez la situation.
Demandez une limite de crédit plus élevée
Si vous voulez avoir plus de marge de manœuvre dans vos dépenses sans nuire à votre taux d’utilisation du crédit, vous pouvez demander à l’émetteur de votre carte d’augmenter votre limite de crédit.
Quand vous demandez une limite de crédit plus élevée, l’émetteur de votre carte évalue votre capacité à rembourser un tel montant de crédit. Par exemple, il vérifiera votre dossier de crédit pour voir si vous avez des retards de paiement.
L’émetteur de votre carte pourrait aussi effectuer une vérification de crédit approfondie, surtout s’il s’agit de votre première carte de crédit ou si vous commencez tout juste à l’utiliser.
Remboursez votre solde avec un prêt personnel
Vous pouvez réduire le solde d’un compte de crédit renouvelable et améliorer votre taux d’utilisation du crédit en le remboursant au moyen d’un prêt personnel. Par exemple, vous pouvez contracter un prêt personnel à un taux d’intérêt plus avantageux que celui de votre carte de crédit.
Les prêts personnels sont un type de crédit à tempérament, ce qui signifie qu’ils n’ont pas d’incidence sur le taux d’utilisation du crédit. Un crédit à tempérament vous oblige à rembourser votre dette par versements mensuels. De plus, son taux d’intérêt est plus abordable que celui d’une carte de crédit.
Vous devez avoir une bonne cote de crédit pour profiter de ses taux d’intérêt avantageux. Si vous avez des antécédents de crédit négatifs, vous pourriez aussi ne pas être admissible au prêt.
Faites un transfert de solde
Certaines cartes de crédit ont des taux d’intérêt exorbitants. Si vous avez une carte de crédit à taux d’intérêt élevé, votre taux d’utilisation du crédit peut grimper considérablement.
Vous pouvez transférer vos soldes sur une nouvelle carte de crédit offrant un taux annuel en pourcentage (TAP) de 0 % pendant la période de lancement. Cette approche réduit le paiement de votre carte de crédit et diminue votre taux d’utilisation du crédit, ce qui améliore votre cote.
Ne fermez pas vos cartes de crédit inutilisées
Gardez simplement vos cartes de crédit ouvertes, même si vous ne les utilisez pas. Cette approche vous aide en fait à réduire votre taux d’utilisation du crédit.
Votre crédit disponible total diminue chaque fois que vous fermez une carte de crédit. Votre taux d’utilisation du crédit pourrait alors augmenter, surtout si vous ne freinez pas vos habitudes de dépenses. Alors, ne vous inquiétez pas si vous avez des cartes de crédit que vous n’utilisez plus. Gardez-les simplement ouvertes pour améliorer votre taux d’utilisation du crédit et votre cote de crédit.
Ce qu’il faut retenir pour réduire votre taux d’utilisation du crédit
Votre taux d’utilisation du crédit a une incidence importante sur votre cote de crédit. Plus votre taux d’utilisation est élevé, plus votre cote de crédit sera basse. Si vous utilisez du crédit renouvelable, surveillez la façon dont vous dépensez votre crédit disponible par rapport à votre limite de crédit.
Si vous avez des questions sur le taux d’utilisation du crédit, communiquez avec debt.ca pour obtenir une consultation gratuite. Le site propose aussi des calculatrices de dettes que vous pouvez utiliser pour mieux gérer vos obligations financières.
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