Avoir une carte de crédit avec un utilisateur autorisé n’est pas une décision à prendre à la légère. Il est important de savoir comment fonctionne un compte avec utilisateur autorisé et quel effet il pourrait avoir sur votre cote de crédit.
Qu’est-ce qu’un utilisateur autorisé?
Un utilisateur autorisé est une personne que le titulaire principal ajoute à son compte de carte de crédit pour qu’elle puisse l’utiliser facilement. Les utilisateurs autorisés n’ont pas à se soumettre à une vérification de crédit, mais il y a un âge minimum à respecter. L’ajout d’un utilisateur autorisé entraîne habituellement des frais. Pour les cartes avec frais annuels, les frais d’utilisateur autorisé commencent généralement à 75 $.
Les responsabilités
La personne qui a demandé la carte de crédit et dont le nom figure sur l’entente est le titulaire principal. Elle peut ajouter ou retirer des titulaires supplémentaires et des utilisateurs autorisés comme bon lui semble. C’est aussi à elle de s’assurer que les autres utilisateurs du compte respectent leur limite de crédit.
L’utilisateur autorisé n’est pas légalement tenu de payer sa part de la facture mensuelle. Cela dit, c’est une bonne idée de le faire pour prendre de bonnes habitudes de crédit.
Quels sont les avantages d’être utilisateur autorisé?
Les cartes de crédit avec utilisateurs autorisés font gagner du temps et de l’argent, puisqu’il n’y a qu’un seul compte et une seule facture à gérer. Il revient souvent moins cher d’avoir une carte supplémentaire que des comptes séparés, grâce à des frais moins élevés.
Ajouter un utilisateur autorisé
La personne titulaire de la carte de crédit doit vous ajouter à son compte. Elle peut le faire en ligne, par téléphone ou dans l’appli mobile de la banque. C’est rapide et facile, et cela ne prend que quelques minutes. Si vous avez déjà un compte auprès de la même entreprise, c’est encore plus rapide.
Retirer un utilisateur autorisé
Si le compte est à votre nom, vous pouvez retirer des utilisateurs autorisés quand vous le voulez. Vous pouvez le faire en ligne, mais il est parfois plus simple d’appeler. Selon l’émetteur, les utilisateurs autorisés peuvent parfois se retirer eux-mêmes en communiquant avec la société de carte de crédit.
Les bonnes pratiques quand on a un utilisateur autorisé
Pour gérer les paiements, la personne titulaire du compte et la personne autorisée à l’utiliser devraient conclure une entente. Par exemple, l’utilisateur autorisé peut rembourser le titulaire à la fin de chaque mois ou utiliser une appli de paiement comme PayPal. Les deux personnes devraient avoir un compte sur l’appli ou le site Web de l’émetteur pour suivre leurs dépenses.
Ce qui arrive au crédit de chacun :
Ajouter ou autoriser un utilisateur sur votre compte peut avoir un effet sur votre dossier de crédit. Voici comment.
Le titulaire principal
Si une autre personne a la permission d’utiliser votre compte de crédit, ses antécédents de crédit n’auront pas d’effet sur votre cote de crédit. Toutefois, vous êtes responsable du remboursement de toutes les dettes qu’elle pourrait accumuler à votre nom. Si vous ne faites pas vos paiements à temps, votre cote de crédit pourrait en souffrir.
L’utilisateur autorisé
Si une personne vous ajoute à sa carte de crédit, cela peut vous aider à bâtir ou à améliorer vos antécédents de crédit. Il vaut mieux vous assurer que son taux d’utilisation du crédit est bas. Si le titulaire du compte a déjà manqué des paiements ou a d’autres mauvaises habitudes, cela ne vous aidera pas. La carte de crédit n’apparaîtra dans votre dossier de crédit que si l’émetteur de la carte transmet l’information aux agences d’évaluation du crédit, comme Equifax ou TransUnion. Donc, si vous voulez bâtir votre crédit, assurez-vous de le vérifier.
Les avantages et les inconvénients des utilisateurs autorisés de cartes de crédit
Les comptes avec utilisateurs autorisés comportent des avantages et des inconvénients pour les deux parties.
Le titulaire principal
Les titulaires de cartes devraient bien réfléchir avant d’ajouter des utilisateurs à leur compte. Il est important de connaître les risques et les avantages.
Les avantages
- Plus de points. Accumulez plus de points en utilisant davantage votre carte, qu’elle offre des remises en argent ou des milles aériens.
- La gestion de l’argent. C’est particulièrement utile pour les personnes qui veulent enseigner à leurs enfants le crédit et la gestion de l’argent.
Les inconvénients
- Il y a habituellement des frais.
- La personne titulaire du compte est responsable de toutes les sommes dues, peu importe qui les a dépensées.
L’utilisateur autorisé
Si vous devenez utilisateur autorisé, vous aurez moins d’avantages et de risques que la personne titulaire du compte. Prenez le temps de bien réfléchir avant de vous décider.
Les avantages
- Une carte de crédit est nécessaire pour bien des choses, comme magasiner en ligne, louer une voiture ou réserver une chambre d’hôtel. Être utilisateur autorisé vous permet de faire ces achats.
- Être utilisateur autorisé est une excellente façon pour les jeunes ou les personnes qui débutent avec le crédit d’apprendre à gérer leurs finances.
Les inconvénients
- Être utilisateur autorisé ne vous aidera pas forcément à bâtir votre crédit si l’émetteur de la carte ne transmet pas l’information aux agences d’évaluation du crédit.
- Vous pouvez accumuler des points, mais vous ne pouvez pas les utiliser.
Le coût de l’ajout d’un utilisateur autorisé
Les frais liés à l’ajout d’un utilisateur autorisé dépendent de l’émetteur de la carte. Pour éviter les surprises, mieux vaut vérifier auprès de l’émetteur de votre carte de crédit si l’ajout d’un utilisateur autorisé entraîne des frais supplémentaires.
Cotitulaire, utilisateur autorisé ou cosignataire
Les cartes de crédit avec utilisateurs autorisés sont différentes des comptes cosignés ou conjoints. Voici en quoi elles diffèrent :
Le cotitulaire
Quand deux personnes demandent une carte de crédit conjointe, elles doivent toutes deux satisfaire aux exigences financières. Chacune doit avoir une bonne cote de crédit et être admissible séparément. En tant que cotitulaires, elles ont toutes deux accès au compte. Chacune est responsable des transactions faites par l’autre.
L’utilisateur autorisé
Le titulaire principal du compte ajoute l’utilisateur autorisé à son compte. Le titulaire principal est le seul responsable des paiements.
Le cosignataire
Une personne qui n’est pas admissible à une carte de crédit peut généralement en obtenir une si quelqu’un d’autre accepte de cosigner. Le cosignataire s’engage à rembourser la dette si l’emprunteur ne peut pas le faire. Le cosignataire n’a pas accès à la carte de crédit, mais il est responsable des dettes impayées. En général, le cosignataire est un parent, un membre de la famille ou un tuteur.
Conclusion
Devenir utilisateur autorisé comporte de nombreux avantages, surtout sur le plan de la commodité. Cela vous donne accès à une carte de crédit si vous avez du mal à obtenir la vôtre.
Si c’est vous qui détenez la carte et que vous ajoutez un utilisateur autorisé, il est important que vous soyez à l’aise avec la personne que vous ajoutez et que vous lui fassiez confiance. Ajouter la mauvaise personne peut entraîner des mois, voire des années, de difficultés financières.
Si vous avez des difficultés à cause de dettes de carte de crédit accumulées par un utilisateur autorisé, nos experts peuvent vous aider! Appelez-nous dès aujourd’hui pour une consultation gratuite.