Si vous devez de l’argent, il est essentiel de comprendre l’intérêt composé et les risques liés aux dettes impayées. Les intérêts accumulés peuvent vous faire payer beaucoup plus que le coût initial. Parfois, l’intérêt est composé mensuellement. D’autres fois, la fréquence de capitalisation peut varier et faire grossir votre dette plus rapidement.
Si vos dettes de carte de crédit vous dépassent, ne vous inquiétez pas. Vous avez tout à fait les moyens de reprendre le contrôle de vos dettes et de mettre en place un plan pour rembourser ces dettes.
D’abord, renseignez-vous et apprenez les rouages de l’intérêt et de l’endettement. Ensuite, n’ayez pas peur de demander l’aide de professionnels. Ils peuvent vous aider à gérer vos dettes et à retrouver la tranquillité d’esprit.
Qu’est-ce que l’intérêt composé?
L’intérêt composé, c’est l’intérêt qui s’accumule à la fois sur le capital et sur les intérêts déjà accumulés. L’intérêt peut être composé quotidiennement, chaque semaine, chaque mois ou chaque année. Payer de l’intérêt sur le capital et sur les intérêts passés peut être dangereux. Le montant que vous finirez par payer peut être beaucoup plus élevé que le montant initial du prêt. Comprendre l’intérêt composé peut vous éviter de tomber dans ce piège.
Par exemple, disons que vous avez un prêt de 10 000 $ et que vous payez 10 % d’intérêt composé (capitalisé annuellement). Vous payez 1 000 $ d’intérêts la première année, 1 100 $ la deuxième année, et ainsi de suite. On voit facilement à quel point les sommes s’additionnent avec un prêt à intérêt composé, et que plus vous mettez de temps à rembourser ce prêt, plus vous finirez par payer cher à long terme.
Il s’agit toutefois d’un exemple simplifié qui ne tient pas compte des paiements réguliers prévus. Le montant des intérêts variera selon le nombre de paiements que vous faites et leur importance.
Est-ce facile de perdre le contrôle de mes dettes?
Il peut être assez facile de perdre le contrôle de ses dettes. Même si l’exemple précédent n’est qu’une illustration de base du fonctionnement de l’intérêt composé, on voit facilement à quel point les sommes peuvent grimper rapidement. Plus vous mettez de temps à rembourser cette dette, plus vous finirez par payer cher à long terme, au point où votre dette peut vraiment devenir incontrôlable.
Si vous payez de l’intérêt composé sur votre dette, un autre facteur à considérer est la fréquence à laquelle il s’accumule. Si l’intérêt s’ajoute au capital chaque jour, par exemple, le capital augmente plus vite et le montant d’intérêt composé sera plus élevé. Le plus souvent, l’intérêt est calculé annuellement, mais ce n’est pas le cas pour tous les types de dettes.
Bien des gens ont plusieurs cartes de crédit, une marge de crédit, un prêt auto (ou un autre prêt personnel) et un prêt hypothécaire. Il peut être étonnamment facile de dépenser, et beaucoup plus difficile de rembourser, surtout avec des taux d’intérêt potentiellement élevés. Il est important de vous rappeler que l’argent que vous dépensez n’est pas égal au montant que vous devrez rembourser.
La plupart des banques composent l’intérêt des cartes de crédit quotidiennement ou mensuellement, et leurs taux d’intérêt sont généralement élevés. Il est important de rembourser rapidement votre carte de crédit et vos autres dettes à taux d’intérêt élevé plutôt que de reporter un solde d’un mois à l’autre.
À l’aide! Mes dettes sont hors de contrôle!
Si vous avez l’impression que vos dettes sont hors de contrôle, pas de panique. Il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour reprendre le contrôle de vos finances et mettre en place un plan de remboursement raisonnable. La première étape est d’établir un budget, pour savoir combien d’argent vous gagnez et combien d’argent vous dépensez.
Une fois votre budget en place, examinez attentivement vos dettes et établissez vos priorités (c’est-à-dire laquelle rembourser en premier, etc.), et pensez à vous renseigner sur la consolidation de vos dettes. La consolidation de dettes vous permet de regrouper vos dettes et de faire un seul paiement, généralement à un taux d’intérêt plus bas, pour vous aider à les rembourser plus rapidement.
Si la situation vous dépasse, demandez de l’aide. Vous pourriez parler à des spécialistes en conseil financier ou en crédit, qui pourront vous donner de bons conseils pour rembourser vos dettes plus vite et mieux contrôler vos dépenses.
Si vos dettes s’emballent, l’une des choses les plus importantes à retenir est de demander de l’aide et de ne pas ignorer le problème. Si la situation vous dépasse, sachez qu’il existe de l’aide. Bien des banques et d’autres prêteurs seront prêts à travailler avec vous si vous allez les voir pour leur demander de l’aide.
Vous n’êtes pas la seule personne dans cette situation : bien d’autres gens vivent la même chose, et de l’aide est offerte. Passez à l’action, et vous aurez repris le contrôle de vos dettes en un rien de temps. Remplissez le formulaire de désendettement en ligne pour obtenir dès aujourd’hui une estimation gratuite de vos économies.