Les offres de cartes de crédit ne manquent pas. Vous cherchez un programme de récompenses? Une carte qui vous donne accès aux salons d’aéroport? Des frais annuels bas ou une prime de bienvenue?
Avant de sortir votre appareil mobile pour faire une demande en ligne, voici quelques conseils pour vous aider à choisir la meilleure carte de crédit.
Pourquoi il est important de choisir la bonne carte
Il est essentiel de choisir la bonne carte de crédit, parce qu’elle peut vous aider à :
- Économiser sur les frais d’intérêts
- Obtenir des récompenses
- Bâtir ou améliorer votre cote de crédit
Avant de demander une carte de crédit auprès d’une banque, tenez compte de votre revenu et de vos habitudes de dépenses. En choisissant votre carte avec soin, vous pouvez maximiser les avantages, comme les récompenses, tout en réduisant les coûts au minimum. Le conseil numéro un : payez votre solde au complet et à temps. C’est toujours ce qui vous permettra de profiter des plus grands avantages au moindre coût. À tout le moins, faites votre paiement minimum à temps pour éviter de vous endetter avec votre carte de crédit.
Quelle est votre cote de crédit?
La première chose à faire est de vérifier votre cote de crédit. La plupart des cartes de crédit avec récompenses exigent un bon dossier de crédit.
Vous pouvez vérifier votre crédit gratuitement en ligne auprès de TransUnion ou d’Equifax. Si votre cote n’est pas aussi bonne que vous l’espériez, il existe bien des façons de l’améliorer. Commencez par vérifier votre dossier de crédit pour repérer les erreurs. Vous pouvez aussi envisager un prêt pour bâtir votre crédit, une carte conçue pour bâtir votre crédit, ou même devenir utilisateur autorisé.
À quoi servira principalement cette carte?
La meilleure carte pour vous dépend de vos objectifs. Voici quelques objectifs courants et les types de cartes qui y correspondent :
- Bâtir ou améliorer votre crédit. Une carte de crédit garantie peut vous aider.
- Obtenir des récompenses. Une carte avec récompenses vous offrirait des remises en argent ou des points.
- Financer un gros achat. Une carte de crédit avec une période de lancement à 0 % de TAP peut vous permettre de rembourser votre achat sans intérêts pendant une période limitée.
- Économiser sur les intérêts. Une carte de crédit de transfert de solde qui offre un TAP promotionnel de 0 % peut vous aider à rembourser vos dettes de carte de crédit sans intérêts.
Comparez les taux d’intérêt
Le taux d’intérêt détermine combien vous payez sur votre solde impayé. Un taux d’intérêt plus bas peut vous faire économiser beaucoup d’argent au fil du temps.
Le taux d’intérêt n’a peut-être pas d’importance si :
- Vous évitez les opérations assimilables à des retraits d’espèces, qui entraînent des frais supplémentaires
- Vous évitez les avances de fonds
- Vous payez votre solde au complet chaque mois
Comparez les récompenses et les avantages
De nombreuses cartes de crédit offrent des avantages comme une assurance voyage ou une assurance achats. Certaines offrent des récompenses sur les achats, comme des récompenses voyage, des points ou des cartes-cadeaux. Certaines cartes vous permettent même de les lier à votre compte Microsoft Rewards ou vous donnent un laissez-passer prioritaire pour accéder aux salons d’aéroport lors de votre prochain voyage. Pensez aux endroits où vous magasinez ou aux entreprises avec lesquelles vous voyagez, et vérifiez si ces commerces ou entreprises sont partenaires de votre émetteur de carte de crédit.
Comparez les frais
Certaines cartes de crédit comportent des frais annuels. Ces frais peuvent donner droit à plus de récompenses et d’avantages, ou à un taux d’intérêt annuel plus bas. D’autres cartes sans frais annuels offrent des récompenses et des avantages semblables. Avant de demander une carte avec frais annuels, comparez les cartes avec et sans frais annuels.
D’autres frais que vous pourriez payer :
- les frais d’avance de fonds
- les frais de dépassement de limite
- les frais de paiement manqué
- les frais d’inactivité du compte
- les primes d’assurance solde de carte de crédit
Prenez le temps d’avoir une vue d’ensemble de chacune des meilleures cartes que vous envisagez en comparant tous les coûts qui y sont associés. Avec toute cette information en tête, vous aurez une meilleure idée de celle qui répond le mieux à vos besoins.
Les cartes de crédit spécialisées
Des cartes de crédit spécialisées pourraient vous convenir. En voici quelques exemples :
- Les cartes de crédit pour étudiants. Elles ont souvent des limites de crédit plus basses et offrent des avantages pour les étudiants. Communiquez avec votre émetteur de carte de crédit pour savoir si vous y êtes admissible.
- Les cartes de crédit de magasins. Ces cartes vous permettent d’obtenir des récompenses dans un magasin précis. Elles peuvent offrir des plans d’achat maintenant, paiement plus tard avec des périodes sans intérêts ou des rabais. Toutefois, ces cartes ont souvent des taux d’intérêt et des frais très élevés. Il vaut donc mieux les utiliser judicieusement.
- La carte de voyage prépayée. Vous pouvez charger une carte de voyage avec de l’argent dans votre devise locale et l’utiliser pour faire des achats ou retirer de l’argent dans une autre devise pendant vos voyages.
- Les cartes de crédit garanties. Une carte de crédit garantie est une carte de crédit qui exige un dépôt de garantie. Vous remettez ce dépôt à la banque ou à l’entreprise qui émet la carte. Le dépôt correspond habituellement à votre limite de crédit ou la dépasse. La banque ou l’entreprise peut ensuite utiliser votre dépôt pour rembourser votre dette si vous manquez vos paiements.
D’autres éléments à considérer
Voici d’autres éléments à prendre en compte pour choisir la carte de crédit à demander :
Les transferts de solde
Un transfert de solde consiste à transférer votre dette d’une carte de crédit à une autre, généralement à un taux d’intérêt plus bas ou de 0 % pendant une période limitée. Un transfert de solde peut être préférable à une demande de nouvelle carte de crédit si vous voulez économiser sur les intérêts et rembourser votre dette plus rapidement.
Voici certains points à surveiller avec les transferts de solde :
- Vous pourriez devoir payer des frais de transfert de solde.
- Vous pourriez perdre le taux d’intérêt promotionnel si vous manquez un paiement, si vous payez en retard ou si vous dépassez votre limite.
- Vous risquez de payer plus cher au bout du compte si un imprévu survient et que vous ne pouvez pas rembourser la dette transférée avant la fin du taux promotionnel.
Les augmentations de limite de crédit
Une augmentation de limite de crédit pourrait améliorer votre cote de crédit en réduisant votre taux d’utilisation du crédit, c’est-à-dire le pourcentage de votre crédit disponible que vous utilisez actuellement. Elle peut vous donner plus de pouvoir d’achat et de souplesse pour les grosses dépenses. Même si ce n’est pas forcément idéal, une limite plus élevée peut s’avérer pratique en cas d’urgence et vous aider à éviter des frais de dépassement de limite si vous avez tendance à dépasser votre limite actuelle.
D’un autre côté, une augmentation de limite de crédit peut aussi vous inciter à trop dépenser et à vous endetter davantage. Réfléchissez bien à cette option avant de demander ou d’accepter une augmentation de limite de crédit.
Le service à la clientèle
Comparez le service à la clientèle des différentes cartes de crédit avant de faire votre demande. Le service à la clientèle peut vous aider à :
- Régler des problèmes liés à votre carte ou à votre compte, comme modifier votre cycle de facturation ou obtenir une copie de votre relevé de carte de crédit.
- Découvrir les caractéristiques de votre carte.
- Obtenir de l’aide en cas d’urgence, comme de l’argent ou le remplacement de votre carte pendant un voyage.
Conclusion
Au Canada, les cartes de crédit ne manquent pas. Avant de faire une demande de carte de crédit en ligne, utilisez des outils de comparaison et lisez attentivement les conditions pour trouver une carte qui répond à vos besoins.
Si vous avez besoin d’autres conseils pour vous libérer de vos dettes de carte de crédit, nos experts sont prêts à vous aider. Communiquez avec nous pour commencer dès aujourd’hui!