Comprenez-vous bien le contrat de carte de crédit auquel vous vous engagez avant d’y adhérer? Beaucoup de gens voient leurs cartes de crédit comme un permis de dépenser. Pourtant, une carte de crédit s’accompagne de grandes responsabilités. Efforcez-vous de toujours rembourser votre solde en entier et de ne jamais payer de frais d’intérêt. Vous pouvez facilement crouler sous les dettes si vous ne l’utilisez pas correctement.
Lorsque vous demandez une carte de crédit, l’émetteur est tenu de vous remettre un contrat de carte de crédit. Ce contrat précise les modalités importantes de votre carte, comme les taux d’intérêt, les frais et les autres charges. Voici quelques termes importants à connaître dans votre contrat.
Limite de crédit initiale
Le montant maximal que vous pouvez dépenser pendant votre période de relevé de 30 jours sans payer de frais. Si vous dépassez votre limite, vous pourriez devoir payer des frais de pénalité coûteux.
Taux d’intérêt annuel
Votre taux d’intérêt annuel est le taux auquel vous paierez des intérêts sur différents types de transactions, comme les achats, les transferts de solde et les transactions assimilables à des opérations en espèces. Beaucoup de cartes de crédit imposent un taux d’intérêt plus élevé si vous ne faites pas votre paiement minimum.
Délai de grâce
Le nombre de jours (habituellement 21) dont vous disposez avant la date d’échéance de votre paiement de carte de crédit. Si vous ne remboursez pas votre solde avant la fin du délai de grâce, des intérêts commenceront à s’accumuler.
Calcul des intérêts
Cette section explique comment l’émetteur calcule les intérêts sur votre carte de crédit. La plupart des cartes de crédit calculent les intérêts en fonction de votre solde quotidien moyen. Pour éviter de payer des intérêts, assurez-vous de rembourser votre solde en entier avant la fin de votre délai de grâce.
Paiement minimum
Le montant minimal que vous devez payer pour éviter d’être en défaut de paiement. Pour la plupart des cartes de crédit, le paiement minimum correspond au montant le plus élevé entre 2 % du solde et 15 $. Si vous ne faites pas votre paiement minimum, votre taux d’intérêt pourrait augmenter ou on pourrait vous facturer des frais de retard.
Frais annuels
Les cartes de crédit haut de gamme offrent parfois plus de points de récompense, mais elles s’accompagnent généralement de frais plus élevés. Avant de demander une nouvelle carte de crédit, il est important de savoir si elle comporte des frais. S’il y a des frais annuels, l’émetteur les porte généralement à votre premier relevé, puis chaque année par la suite.
Autres frais
D’autres frais peuvent s’appliquer lorsque vous faites un achat. Ces frais vont des transferts de solde aux demandes de copies supplémentaires de votre relevé.
Compte inactif
Si votre portefeuille est plein de cartes de crédit, il est facile d’oublier d’en utiliser une. Si vous ne faites aucun achat avec une carte pendant longtemps (souvent un an), l’émetteur vous facturera généralement des frais d’inactivité. Non seulement vous pourriez devoir payer ces frais, mais vous pourriez aussi perdre les points de récompense que vous avez eu tant de mal à accumuler.
Maintenant que vous connaissez les termes importants de votre contrat de carte de crédit, c’est une bonne idée de relire votre contrat actuel et de vous familiariser avec lui. Il vaut mieux connaître vos taux d’intérêt et vos frais à l’avance pour éviter les mauvaises surprises plus tard.