Faillite au Nunavut

Par nécessité ou non, trop compter sur les prêts à la consommation et les cartes de crédit peut vous mettre dans une situation où vous n’arrivez plus à faire les paiements minimums sur toutes vos dettes. À ce moment-là, vous devez obtenir de l’aide grâce à l’une des nombreuses solutions de désendettement offertes aux Canadiens, notamment le règlement de dettes, la proposition de consommateur ou la faillite.

Parfois, la faillite est la seule solution viable, et les résidents du Nunavut y ont recours, quoique moins souvent que dans le reste du pays. Même si les faillites sont moins fréquentes au Nunavut, elles laissent tout de même leur marque. En 2021, le Bureau du surintendant des faillites rapportait que la dette moyenne des personnes ayant déclaré faillite dépassait 72 000 $.

Si vous croulez sous les dettes, la question la plus importante est de savoir si la faillite est la bonne solution pour vous. Pour prendre cette décision, vous devez comprendre les bases de ce que signifie faire faillite au Nunavut.

Comprendre le processus de faillite au Nunavut

Les résidents peuvent faire faillite s’ils doivent au moins 1 000 $ en dettes non garanties. Ils doivent pouvoir démontrer qu’ils n’ont pas les moyens de faire leurs paiements de dettes, et ils font faillite par l’entremise d’un syndic autorisé en insolvabilité.

Lorsque vous faites faillite, le syndic crée une fiducie qui comprend vos biens. Les créanciers bénéficient de certaines protections dans le processus de faillite et ont le droit de récupérer au moins une partie de ce qu’ils ont prêté. Le syndic paie vos créanciers à partir de la fiducie et, au bout de neuf mois (en général), vous obtenez votre libération si vous avez suivi la procédure. À cette étape de la faillite, les résidents du Nunavut voient leurs dettes non garanties effacées, ce qui leur donne un nouveau départ dans leur vie financière.

Avantages et inconvénients d’une faillite au Nunavut

Faire faillite au Nunavut vous rend, dans les faits, toxique aux yeux des créanciers pendant environ sept ans après votre libération. Il vous sera presque impossible d’obtenir de nouveaux prêts et de nouvelles cartes de crédit à faible taux d’intérêt pendant cette période.

Sachez aussi que même si la faillite protège certains de vos biens, elle ne les protège pas tous, et ceux qu’elle protège ont une valeur relativement faible. Par exemple, la protection pour votre résidence n’est que de 3 000 $, et vous devrez céder toute valeur nette de votre maison qui dépasse ce montant.

Par contre, si votre situation financière est désespérée, faire faillite présente certains avantages importants. Les agents de recouvrement n’auront plus le droit de vous appeler, et vous recevrez des séances de conseil financier gratuites pour vous aider à mieux gérer vos finances à l’avenir.

Informez-vous dès aujourd’hui

Avant de conclure que la faillite est votre seule façon de vous sortir de vos dettes, pensez aux options qui nuisent moins à votre crédit. Il est utile de bien connaître ces options, et en remplissant le formulaire rapide de désendettement vous pouvez obtenir de l’information utile pour commencer.