Faillite au Manitoba

Le niveau d’endettement des ménages continue d’augmenter partout au Canada, et il est difficile de savoir exactement quand il commencera à baisser. Au deuxième trimestre de 2022, Statistique Canada indiquait que la dette moyenne des ménages au Canada s’élevait à environ 46 577 $. Ce niveau continue de grimper en raison de nombreux facteurs, dont des taux d’intérêt plus bas, la hausse du prix des maisons et même la hausse des revenus. Même si le Manitoba s’en tire mieux que le reste du pays, l’endettement (18 815 $) y augmente d’environ 1,6 % par trimestre.

Même si le Manitoba s’en tire mieux que d’autres régions du pays, il y a place à l’amélioration. Le Bureau du surintendant des faillites rapporte qu’entre septembre 2021 et septembre 2022, les faillites au Manitoba ont diminué de 4,3 %. C’est une bonne nouvelle! Mais il faut aussi tenir compte du fait que, dans l’ensemble du Canada, les faillites ont reculé de 12,4 %. En fait, le Manitoba fait partie des provinces qui se sont le moins améliorées.

Même si la dette moyenne des consommateurs au Manitoba demeure inférieure de quelques milliers de dollars à la moyenne canadienne, cette amélioration plus faible que la moyenne signifie que plus de gens au Manitoba ont du mal à payer leurs créanciers. Quand les consommateurs du Manitoba n’arrivent pas à payer ce qu’ils doivent à leurs créanciers, plusieurs solutions de désendettement peuvent les aider. La solution de dernier recours est la faillite.

Renseignements sur la faillite au Manitoba

La faillite au Manitoba est conçue pour les personnes qui seront incapables de rembourser leurs dettes même si elles obtiennent une réduction grâce au règlement de dettes ou à la faillite de consommateur. Toute personne au Canada qui a au moins 1 000 $ de dettes non garanties peut déclarer faillite. Dans la plupart des cas, les résidents du Manitoba qui déclarent faillite doivent beaucoup plus que ce minimum de 1 000 $.

À quelques exceptions près, la faillite efface toutes vos dettes non garanties. Par exemple, la faillite ne vous libère pas de la pension alimentaire pour enfants ni de la pension alimentaire pour conjoint. De plus, la faillite n’efface pas les réclamations des créanciers qui vous ont prêté de l’argent en échange d’un bien tangible donné en garantie. Par exemple, dans la plupart des cas, la faillite n’effacera pas votre prêt hypothécaire.

Vous déclarez faillite par l’entremise d’un syndic autorisé en insolvabilité, qui administre vos biens dans une fiducie à partir de laquelle vos créanciers reçoivent au moins une partie de ce qui leur est dû. En général, cette fiducie existe pendant neuf mois, après quoi le syndic recommande la libération. Les dettes visées sont alors effacées et vous n’avez plus à les payer.

Pourquoi choisir la faillite au Manitoba?

Même si bien des gens ont trouvé un allègement de leurs dettes grâce à la faillite, les résidents du Manitoba devraient savoir que cette solution ne leur convient pas forcément. Pour décider si vous devriez déclarer faillite ou non, gardez en tête ces avantages et ces inconvénients :

• Le plus grand inconvénient de la faillite au Manitoba, c’est qu’elle nuit généralement à votre crédit pendant une période pouvant aller jusqu’à sept ans. Il sera difficile d’obtenir du nouveau crédit tant que la faillite figurera à votre dossier de crédit.
• Par contre, la faillite met fin aux appels des agents de recouvrement et vous donne un « nouveau départ financier ». Même si vous devrez probablement céder une partie de vos biens pour payer vos créanciers, et que votre salaire pourrait même être saisi pendant une courte période, il existe des biens insaisissables. Vos créanciers ne peuvent pas tout prendre. Lors d’une faillite dans la province du Manitoba, les débiteurs peuvent conserver jusqu’à 4 500 $ en meubles et effets personnels, 7 500 $ en équipement et outils professionnels, 2 500 $ en valeur nette de leur résidence principale, la nourriture et les vêtements essentiels, et plus encore.
• Les personnes qui déclarent faillite doivent suivre des séances de conseil financier, qui vous aident à éviter de vous retrouver de nouveau dans de graves difficultés financières.
• Les agents de recouvrement ne peuvent plus vous harceler une fois votre libération obtenue.
• Avant sa libération, la personne en faillite ne peut pas siéger au conseil d’administration d’une société ni détenir un compte en fiducie. Elle doit aussi divulguer sa faillite lorsqu’elle démarre un nouveau commerce ou une nouvelle entreprise.

Renseignez-vous dès aujourd’hui

La faillite est l’une des solutions de désendettement les plus complexes. Même si elle peut vous convenir, il existe aussi des façons de l’éviter et de préserver votre crédit. Remplissez le formulaire de désendettement pour savoir comment d’autres options d’allègement des dettes peuvent vous aider à éviter la faillite.

Taux annuels d’insolvabilité de consommateur au Manitoba

(Pour 1 000 habitants de 18 ans et plus)

Manitoba

Sud-est

Sud-ouest

Winnipeg

Entre-les-Lacs

Parklands et Nord

Centre-sud et Centre-nord*

Source : https://www.ic.gc.ca/
* En 2014, l’Enquête sur la population active de Statistique Canada a regroupé les régions économiques (RE) suivantes : Centre-sud et Centre-nord.