Proposition de consommateur au Nouveau-Brunswick

La dette moyenne des ménages canadiens n’est pas beaucoup moins élevée que celle des ménages américains. Comme la dette des ménages comprend les dettes garanties, la hausse n’est pas nécessairement inquiétante en soi. Après tout, les planificateurs financiers s’entendent pour dire qu’une dette garantie comme un prêt hypothécaire est considérée comme une bonne dette, à condition que vous puissiez assumer vos paiements hypothécaires chaque mois.

Cependant, les chiffres sur la dette des ménages comprennent aussi des dettes non garanties à taux d’intérêt élevé, comme les cartes de crédit et les prêts à tempérament. La croissance de ce type de dette peut être préoccupante, car elle indique souvent que les ménages ont du mal à payer leurs besoins essentiels avec leur revenu. Même si les résidents du Nouveau-Brunswick continuent d’avoir une dette de consommation moyenne inférieure à celle de l’ensemble du pays, cette moyenne augmente chaque année.

Une hausse aussi importante a placé de nombreux résidents dans une situation où ils ont du mal à rembourser leurs dettes. Par exemple, selon le Bureau du surintendant des faillites, la dette moyenne des résidents du Nouveau-Brunswick qui ont choisi de faire une proposition de consommateur en 2021 dépassait 93 000 $. Si vous vous trouvez dans cette situation, il existe des solutions pour vous aider à améliorer vos perspectives financières et à réduire vos dettes. La proposition de consommateur est l’une de ces solutions.

La proposition de consommateur au Nouveau-Brunswick

La proposition de consommateur a été instaurée au Canada comme une solution de dernier recours pour conclure un règlement avec ses créanciers avant la faillite. Une proposition de consommateur est une entente juridique exécutoire qu’une personne endettée conclut avec ses créanciers pour rembourser ses dettes. Les personnes endettées travaillent avec un syndic autorisé en insolvabilité pour amener leurs créanciers à considérer leurs dettes comme entièrement réglées moyennant un montant inférieur à ce qui est réellement dû. La personne endettée verse ensuite au syndic des paiements échelonnés ou un paiement forfaitaire unique pour respecter sa part de la proposition de consommateur. Les syndics du Nouveau-Brunswick remettent ensuite les fonds aux créanciers.

Devrais-je opter pour une proposition de consommateur au Nouveau-Brunswick?

Il peut être difficile de savoir si vous devriez opter pour une proposition de consommateur au Nouveau-Brunswick. Connaître les avantages et les inconvénients de cette option de remboursement peut vous aider à prendre votre décision.

Premièrement, une proposition de consommateur rend le remboursement de vos dettes plus pratique. La proposition consolide en quelque sorte vos dettes, de sorte que vous ne faites qu’un seul paiement pour l’ensemble de vos créanciers. Par contre, un bon plan de règlement de dettes offre la même commodité sans nuire autant à votre crédit. Une proposition de consommateur reste dans votre dossier de crédit pendant sept ans, et elle nuit autant (ou presque autant) à vos perspectives de crédit futures qu’une déclaration de faillite.

Deuxièmement, une proposition de consommateur peut être un bon choix si vous avez beaucoup de dettes. En général, d’autres solutions de désendettement vous conviendront mieux si vous devez moins de 10 000 $. Sachez aussi que si vous devez plus de 250 000 $ (500 000 $ pour les couples mariés), vous ne serez pas admissible à une proposition de consommateur. Les résidents du Nouveau-Brunswick devraient savoir que, même s’ils sont admissibles, un plan de règlement de dettes permet souvent d’obtenir des réductions de taux d’intérêt et de capital équivalentes ou meilleures.

Enfin, une proposition de consommateur protège vos biens et tient les agents de recouvrement à distance. Cela dit, les règlements de dettes permettent généralement d’atteindre les mêmes objectifs, pourvu que vous respectiez le plan de règlement.

Statistiques sur l’insolvabilité et les propositions de consommateur au Nouveau-Brunswick

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Taux annuels d’insolvabilité de consommateur au Nouveau-Brunswick

(Pour 1 000 habitants de 18 ans et plus)

Nouveau-Brunswick

	’20	’21	’22	’23	’24
Insolvabilité	5,5	4,6	4,9	5,3	5,2
Proposition	3,1	2,7	3,3	4,0	3,9

Campbellton-Miramichi

	’20	’21	’22	’23	’24
Insolvabilité	6,0	5,2	5,3	5,3	5,0
Proposition	3,5	3,0	3,5	4,2	3,9

Moncton-Richibucto

	’20	’21	’22	’23	’24
Insolvabilité	5,4	4,3	4,6	5,1	4,9
Proposition	3,0	2,6	3,2	3,8	3,6

Saint John

	’20	’21	’22	’23	’24
Insolvabilité	5,8	4,7	4,8	5,4	5,3
Proposition	3,2	2,8	3,1	3,8	3,9

Fredericton-Oromocto

	’20	’21	’22	’23	’24
Insolvabilité	4,3	3,9	4,4	4,7	4,7
Proposition	2,3	2,2	3,1	3,5	3,6

Edmundston-Woodstock

	’20	’21	’22	’23	’24
Insolvabilité	6,4	5,1	5,0	5,9	5,1
Proposition	3,7	2,9	3,3	4,4	3,8

Source : https://www.ic.gc.ca/

Source : https://www.ic.gc.ca/

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