Vous avez sûrement déjà entendu des publicités qui promettent de régler vos dettes pour une fraction de leur valeur et de vous sortir de vos dettes pour moins que ce que vous devez réellement. Si vous avez des doutes à ce sujet, sachez que le règlement de dettes est bel et bien légal et qu’il constitue une solution légitime pour les personnes endettées. En fait, si vous êtes admissible à un programme de règlement de dettes reconnu, ce programme peut être la meilleure façon d’économiser, de vous sortir de vos dettes et d’éviter une solution comme la proposition de consommateur ou la déclaration de faillite personnelle, qui nuisent davantage à votre crédit.
Les bases du règlement de dettes
Le principe du règlement de dettes n’est pas difficile à comprendre. Essentiellement, vous faites appel à une entreprise de règlement de dettes pour négocier avec vos créanciers en votre nom. Au cours de la négociation, une bonne entreprise de règlement de dettes arrivera à convaincre vos créanciers de considérer votre dette comme payée en entier pour moins que ce que vous devez réellement. Vous économisez ainsi de l’argent et le remboursement de vos dettes devient beaucoup plus facile.
Après votre inscription à un bon programme de règlement de dettes, vous cesserez de payer vos créanciers et commencerez à accumuler un fonds de règlement. Ce fonds constitue une somme forfaitaire qui sera remise à vos créanciers s’ils approuvent le règlement de vos dettes. Une fois l’entente de règlement signée et les fonds versés, vos dettes sont inscrites comme payées.
Le règlement de dettes est une occasion incroyable d’économiser. Les créanciers pourraient accepter un règlement de moins de quarante cents par dollar. Une dette de 10 000 $ pourrait ainsi passer à 4 000 $.
Le règlement de dettes comparé aux autres options de désendettement
Comme vous le savez sans doute déjà, le règlement de dettes n’est pas la seule option qui s’offre à vous pour vous désendetter au Canada. Beaucoup d’autres options existent; il est donc important de comparer ces programmes de désendettement avec le règlement de dettes.
D’abord, plusieurs options de désendettement nuisent gravement à votre dossier de crédit. La faillite personnelle reste visible dans vos antécédents de crédit pendant environ six à sept ans, et la proposition de consommateur jusqu’à six ans, ce qui limite grandement votre capacité à obtenir de nouveaux prêts.
Ensuite, le règlement de dettes est conçu spécialement pour les personnes solvables qui peuvent raisonnablement s’attendre à se sortir de leurs dettes dans le délai normal de la plupart des programmes de règlement de dettes. Si vous n’avez pas de chance raisonnable d’accumuler la somme forfaitaire nécessaire en trois ans ou moins, une autre solution comme la consolidation de dettes pourrait mieux vous convenir.
Enfin, le règlement de dettes est généralement un bon choix si vos dettes de consommation totales dépassent 10 000 $. Si vous devez moins de 10 000 $, le conseil en crédit ou la consolidation de dettes vous coûteront moins cher à long terme.
Réfléchissez bien avant d’embaucher une entreprise de règlement de dettes
Une entreprise de règlement de dettes peut réellement vous aider à vous désendetter plus vite que vous ne l’auriez cru possible. Si vous avez beaucoup de dettes de consommation, mais que vous ne voulez pas déclarer faillite ni faire une proposition de consommateur, remplissez le formulaire de désendettement pour en savoir plus sur vos options.
