Au moment de faire le tri parmi vos options de désendettement, il y a de nombreux facteurs à garder en tête. Posez-vous les questions suivantes :
- Pendant combien de temps est-ce que je veux participer à un programme de désendettement avant que mes dettes soient remboursées?
- Combien est-ce que j’accepte de dépenser en frais de programme?
- Quel effet négatif sur ma cote de crédit est-ce que j’accepte de tolérer pour me sortir des dettes?
Répondre à ces questions vous aidera grandement à choisir la meilleure option de désendettement pour votre situation.
La question la plus importante est, bien sûr, de savoir si vous remplissez les conditions d’une option de désendettement précise. Commençons par celle-ci : suis-je admissible au règlement de dettes?
Comprendre le règlement de dettes
Le règlement de dettes est l’une des nombreuses options de désendettement légales au Canada. Parmi les autres, on compte la consolidation de dettes, la proposition de consommateur et d’autres encore. Un programme de règlement de dettes s’adresse surtout aux personnes lourdement endettées, mais dont la situation financière n’est pas grave au point qu’une proposition de consommateur ou une faillite soit la meilleure option. Le règlement de dettes convient généralement mieux si vous avez au moins 10 000 $ de dettes de consommation non garanties.
Autres facteurs qui vous rendent admissible au règlement de dettes
Comme vous vous en doutez, votre niveau d’endettement total n’est pas le seul facteur à prendre en compte pour déterminer si le règlement de dettes vous convient. Voici d’autres facteurs :
• Épargne existante : comme la plupart des créanciers préfèrent régler contre un seul paiement forfaitaire, le montant de votre épargne et de vos autres actifs liquides peut aider à déterminer si le règlement de dettes est la meilleure option pour vous. Si vous avez plusieurs milliers de dollars dans un compte qui n’est pas réservé à la retraite, le règlement de dettes pourrait être une excellente solution dans votre situation.
• Revenu : votre capacité à faire des paiements sur vos dettes existantes est aussi extrêmement importante. Si votre revenu actuel ne vous permet même pas de faire le paiement mensuel minimum sur une seule de vos dettes, votre seule solution pourrait être de déclarer faillite. Chaque situation est toutefois différente, et vous pourriez être admissible à un programme de règlement de dettes même si vous ne pouvez faire aucun de vos paiements en ce moment.
• Créanciers en cause : les créanciers à qui vous devez de l’argent influent aussi sur votre situation. Si votre entreprise de règlement de dettes a déjà travaillé avec votre institution financière, elle a plus de chances de négocier avec succès en votre nom.
Une seule façon d’en avoir le cœur net
Au bout du compte, il n’y a qu’une seule façon de savoir avec certitude si vous êtes admissible à un programme de règlement de dettes : faire appel à des spécialistes pour obtenir une consultation gratuite. Remplissez le formulaire de désendettement pour en savoir plus.
