La plupart d’entre nous n’ont pas la chance de recevoir souvent une rentrée d’argent inattendue. Toute somme imprévue que vous recevez vous offre une foule de possibilités. Souvent, notre premier réflexe est de prendre une partie de ce boni inattendu pour nous offrir quelque chose dont nous avions envie.
Il n’y a rien de mal à ressentir cela, mais une satisfaction à court terme peut vous maintenir dans les dettes à long terme. Au contraire, un peu de planification financière peut grandement vous aider à vous libérer de vos dettes.
Une rentrée d’argent inattendue peut prendre la forme d’une prime annuelle, d’un remboursement d’impôt, d’un règlement d’assurance, du produit de la vente d’un bien ou d’un héritage, et décider quoi en faire peut sembler un peu intimidant.
Voyez ce que vous pouvez faire pour gérer de façon responsable une somme d’argent imprévue.
Où en êtes-vous maintenant?
Examinez votre situation financière avant de recevoir cette somme. Quels étaient vos priorités et vos objectifs? Étiez-vous en train de rembourser des dettes, de bâtir un fonds d’urgence ou d’économiser pour une mise de fonds?
Selon le montant de la somme que vous avez reçue, vous pouvez la répartir entre plusieurs « enveloppes ».
Les dettes à rembourser
Voici quelques exemples de dettes à rembourser :
- Les dettes de carte de crédit
- Le prêt hypothécaire
- Les prêts étudiants
- Les prêts auto
- Les prêts sur salaire
Passez toutes vos dettes en revue et voyez où des paiements supplémentaires vous seraient le plus profitables. Pensez à la méthode boule de neige ou avalanche.
Le régime enregistré d’épargne-études
Un peu comme les régimes 529 aux États-Unis, un REEE aide les familles à épargner pour les études postsecondaires d’un enfant. Cette épargne croît à l’abri de l’impôt jusqu’à ce que la personne bénéficiaire du REEE s’inscrive à des études postsecondaires. Si vous avez des enfants et que vous voulez vous assurer qu’il y aura des fonds au moment d’aller à l’université, vous pouvez verser une partie ou la totalité de la somme dans un REEE.
L’épargne-retraite
Cotiser à un REER ou à un CELI est une façon responsable d’épargner pour l’avenir. Bien sûr, cotiser régulièrement à ces comptes peut vous permettre de vous constituer un joli pécule pour le jour où vous déciderez d’arrêter de travailler pour de bon.
De plus, vous pourriez vouloir consulter une personne spécialisée en planification financière pour discuter de planification successorale et d’assurance vie. La plupart des gens qui ont des enfants et des proches dont ils veulent prendre soin après leur décès doivent envisager ces options. La planification successorale et la planification de la retraite peuvent contribuer à assurer votre sécurité financière pour l’avenir.
L’épargne et les placements
Versez de l’argent dans votre compte d’épargne, votre fonds d’urgence ou l’épargne réservée à un objectif. Si vous aimez investir, essayez les fonds communs de placement, les fonds indiciels et d’autres placements.
Ce qu’il ne faut pas faire avec une rentrée d’argent inattendue
Recevoir de l’argent imprévu ne justifie pas de le dépenser de façon irresponsable. Chaque dollar qui entre dans votre foyer est un dollar que vous avez gagné d’une façon ou d’une autre, et chacun de ces dollars mérite de jouer un rôle dans votre vie.
Évitez ce qui suit quand vous recevez une rentrée d’argent inattendue :
- L’utiliser sans planifier
- Tout dépenser en achats impulsifs pour vous-même
- Tout dépenser en cadeaux pour les autres
- Compter sur des rentrées d’argent inattendues pour rembourser vos dettes
- Tout utiliser sans tenir compte de l’impôt
Établissez vos priorités
Si votre priorité numéro un est de vous sortir des dettes, c’est simple. Que vous remboursiez d’abord les prêts à taux d’intérêt élevé ou que vous utilisiez la méthode boule de neige, le plus simple est de consacrer tout cet argent tombé du ciel à vos dettes. Cela réduira grandement le temps qu’il vous faudra pour rembourser le reste, et c’est une excellente nouvelle.
Si vous essayez de vous constituer un petit fonds d’urgence ET de rembourser vos dettes, vous pouvez faire un peu des deux. Mettez 500 $ ou 1 000 $ de cette somme dans votre fonds d’urgence et le reste sur vos dettes.
Si le montant reçu est très élevé par rapport à ce que vous devez, vous avez un peu plus de latitude. Vous pourriez renflouer votre fonds d’urgence, rembourser vos dettes, mettre de l’argent de côté pour une mise de fonds, faire un don à un organisme de bienfaisance et profiter d’une partie de la somme.
Faites-vous un peu plaisir
C’est correct de prendre plaisir à dépenser une partie de l’argent reçu. S’il s’agit d’une prime annuelle, n’hésitez pas à vous offrir un bon souper en tête-à-tête avant de répartir le reste. Si la somme est plus importante, envisagez des vacances raisonnables ou des rénovations à la maison.
Vous ne voulez pas finir par avoir des regrets au sujet de cet argent ou de vos choix, mais vous voulez VRAIMENT avoir la satisfaction et l’assurance que vos décisions à son sujet vous rapprochent plus vite de vos objectifs et de ceux de votre famille.
N’oubliez pas l’impôt
Vérifiez toujours comment cet argent sera imposé. Ça ne sert à rien de tout utiliser pour rembourser vos dettes de carte de crédit et de vous retrouver avec une énorme facture d’impôt à la fin de l’année. C’est pourquoi il vaut toujours mieux prendre une grande respiration et examiner vos options avant d’engloutir tout cet argent quelque part.