Faire un budget est une compétence essentielle si vous voulez avoir de saines habitudes financières. Malgré tous les avantages qu’offre un budget, les statistiques montrent que seulement 49 % des Canadiens en ont réellement un. Établir un budget peut sembler intimidant au départ, mais ça n’a pas à l’être. Pas besoin d’être un as des maths ou de s’y connaître en argent pour établir votre premier budget. C’est beaucoup plus simple que vous le pensez. La première étape consiste à connaître les types de budgets et de systèmes de suivi budgétaire les plus courants, pour choisir celui qui vous convient le mieux.
Pourquoi est-il important de faire un budget?
Un budget solide vous permet de dépenser selon vos moyens et d’éviter les dettes. Il peut aussi vous aider à vous sortir de vos dettes et à atteindre vos objectifs d’épargne plus rapidement. Si vous épargnez pour une maison ou pour le voyage de vos rêves, un budget vous aidera à garder le cap pour atteindre ces objectifs. Les finances peuvent être une grande source de stress pour beaucoup de gens. Avoir un budget est une excellente façon de réduire le stress financier. Le simple fait d’examiner votre budget et de savoir où vous en êtes financièrement peut vous rassurer. Si l’examen de votre budget révèle que vous pourriez avoir des difficultés financières, vous vous inquiéterez peut-être au départ, mais vous aurez l’information nécessaire pour obtenir de l’aide. Avec un budget, vous avez plus de chances de repérer les problèmes tôt, pour obtenir l’aide dont vous avez besoin et vous remettre sur pied plus rapidement.
Les types de budgets
Il existe de nombreux types de budgets et de méthodes pour les établir. Voici ceux à considérer si vous êtes sur le point d’établir un budget.
Le budget base zéro
« Donnez une tâche à chaque dollar » est une phrase qu’on entend souvent quand on parle de budget base zéro. Et pour cause : elle explique le fondement de ce système. Avec un budget base zéro, chaque dollar de revenu qui entre dans votre compte se voit attribuer une destination. Cela ne veut pas dire que vous dépensez chaque dollar que vous gagnez. Cela veut dire que chaque dollar que vous gagnez sera affecté à quelque chose. Ce pourrait être la facture de téléphone, votre café du matin ou votre retraite. Le but est d’établir votre budget pour que, en théorie, votre compte chèques revienne à zéro. Tout votre argent est comptabilisé et affecté à un usage précis.
Le budget par activités
Le budget par activités est une approche descendante, habituellement utilisée par les entreprises, mais qui peut aussi servir pour les finances personnelles. Si une entreprise a pour objectif de réaliser 50 millions de dollars de ventes, son budget sera établi autour de cet objectif. Elle détermine d’abord combien elle doit vendre, puis calcule combien il lui en coûtera pour vendre cette quantité. Dans les finances personnelles, cette méthode est utile, par exemple, quand une personne déménage dans une nouvelle ville. Elle peut vérifier le coût habituel du logement, des services publics et de la nourriture dans son nouveau secteur pour savoir combien elle devra gagner pour maintenir le train de vie qu’elle souhaite.
La formule de l’argent équilibré
La formule de l’argent équilibré, popularisée par la sénatrice américaine Elizabeth Warren, est plus souvent appelée la méthode 50-20-30. Selon le principe de cette méthode, 50 % de vos revenus devraient être réservés à vos besoins : loyer, prêt hypothécaire, épicerie, soins de santé, services publics, etc. Les 20 % suivants sont consacrés à vos objectifs d’épargne : dettes, retraite et fonds d’urgence. Les 30 % restants vont à vos envies : télé, vêtements, vacances, etc.
Le budget en argent comptant
Cette méthode budgétaire est exactement ce que son nom indique : on paie seulement en argent comptant. Elle évite l’utilisation des cartes de crédit et des autres modes de paiement qui font augmenter les dettes. C’est une méthode puissante pour les personnes qui ont du mal avec la planification financière. Elle oblige les gens qui l’utilisent à vivre selon leurs moyens. C’est la meilleure façon d’apprendre à être responsable financièrement.
Le budget « sans budget »
Le budget « sans budget » est exactement ce que son nom indique : il n’y a pas de budget établi. C’est le système budgétaire le plus souple, puisqu’il n’exige aucun suivi. Pour utiliser cette méthode, il suffit d’additionner toutes vos dépenses fixes. Ensuite, il ne vous reste qu’à vérifier le solde de votre compte bancaire pour vous assurer d’avoir toujours assez d’argent pour couvrir vos dépenses. Cette méthode demande un peu de travail au départ pour calculer le montant dont vous devez toujours disposer, mais elle est par ailleurs très simple à maintenir. Elle fonctionne mieux quand tous vos paiements de factures sont automatisés. Une mise en garde : cette méthode convient surtout aux personnes dont le revenu laisse une marge de manœuvre et qui ont déjà un fonds d’urgence.
Les systèmes de suivi budgétaire
Le suivi peut être la partie la plus longue de l’établissement d’un budget. C’est souvent la raison pour laquelle les gens évitent d’en faire un ou abandonnent peu après avoir commencé. Le suivi n’a pas à être frustrant. Utilisez l’une des méthodes suivantes pour que votre suivi reste simple et facile, et que vous vous y teniez.
Ayez un compte distinct pour vos dépenses
Une façon très simple de suivre vos habitudes de dépenses et de respecter votre budget est d’ouvrir un compte bancaire consacré uniquement à vos dépenses. Ce compte devrait être distinct de celui qui sert à vos dépenses fixes. En organisant vos comptes de cette façon, vous saurez toujours que vos dépenses fixes sont couvertes. Un simple coup d’œil au solde de votre compte de dépenses vous indique combien vous pouvez dépenser à tout moment.
Utilisez une appli
Les applis de budget, comme You Need A Budget, permettent d’entrer facilement tous vos achats pour suivre combien vous dépensez dans chaque catégorie de votre budget. Un coup d’œil rapide à l’appli vous montre combien vous avez dépensé et combien il vous reste dans cette catégorie.
Faites votre suivi dans une feuille de calcul
Si vous aimez les données et préférez faire votre propre suivi au fur et à mesure, une feuille de calcul Google Sheets pourrait bien vous convenir. Vous pouvez créer et personnaliser une feuille de calcul selon vos préférences et, grâce à l’appli Google Drive, vous pouvez la mettre à jour au fur et à mesure.
Essayez la méthode des enveloppes
Le principe du budget par enveloppes consiste à mettre de côté, dans une enveloppe, la somme en argent comptant prévue pour chaque catégorie de votre budget. Quand une enveloppe est vide, vous ne pouvez plus rien acheter dans cette catégorie. Cette méthode peut être particulièrement utile pour les personnes qui commencent à apprivoiser leurs finances ou qui ont du mal à être responsables financièrement. Beaucoup de gens trouvent que voir concrètement combien d’argent il leur reste les aide à éviter de trop dépenser.
Comment choisir le type de budget et le système de suivi qui vous conviennent
Au bout du compte, le meilleur système de suivi pour vous, c’est celui que vous savez que vous allez respecter. Pour choisir le budget et le système de suivi budgétaire à utiliser, il est utile de tenir compte de votre situation financière actuelle et de votre personnalité. Le budget « sans budget » est facile à respecter, mais il n’est pas utile si vous avez des dettes ou subissez une pression financière. La méthode en argent comptant peut sembler la plus stricte, mais elle peut être incroyablement bénéfique pour les personnes qui ont du mal avec leurs finances. Si vous adorez les feuilles de calcul, le suivi par vous-même pourrait être la bonne option. Si vous êtes à l’aise avec la technologie, une appli pourrait être le meilleur choix.
En matière de finances personnelles, respecter un processus budgétaire est le chemin le plus rapide vers la liberté financière. Il existe une variété de types de budgets et de processus budgétaires. Essayez-en plusieurs pour voir lequel vous convient le mieux.
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