Revenons à l’essentiel. Dans cet article, nous allons voir les bases du budget. Je sais ce que vous pensez : un budget, ce n’est pas amusant. C’est peut-être la perception générale, mais rien n’est plus faux. Au menu : les bases du budget personnel et familial, les étapes pour établir un budget et l’art de vivre selon ses moyens. Après avoir lu cet article, vous aurez en main les outils financiers nécessaires pour créer un budget qui vous aidera à prendre de l’avance sur le plan financier.
Apprendre les bases du budget personnel et familial
Le mot « budget » a une connotation négative pour beaucoup de Canadiens, mais ça ne devrait pas être le cas. Un budget est un premier pas vers un meilleur contrôle de vos finances, et il peut servir de base à un plan financier solide. Quand vous établissez un budget, ne vous laissez pas décourager et commencez par les bases.
Qu’est-ce qu’un budget?
Un budget est essentiellement un plan financier qui indique combien de revenus vous prévoyez recevoir et combien d’argent vous prévoyez consacrer à vos dépenses sur une période donnée. Quand vous savez combien d’argent entre dans votre compte chèques, il est beaucoup plus simple de déterminer combien vous pouvez vous permettre de consacrer aux dépenses prévues et imprévues. Un budget vous aidera à vous préparer, peu importe votre situation financière.
Prévoyez d’abord vos besoins dans votre budget
Certaines dépenses mensuelles sont fixes. Ce sont celles que vous devriez prévoir en premier dans votre budget. Par exemple, les paiements hypothécaires, les paiements de voiture, les assurances et le chauffage. Ce sont tous des coûts fixes pour lesquels vous devrez mettre de l’argent de côté à certains moments du mois. Une fois que vous maîtrisez vos coûts fixes, vous savez combien de revenus il vous reste à utiliser.
Aborder le budget avec une attitude positive
La dernière chose à faire, c’est d’aborder votre budget avec une mauvaise attitude. Bien fait, un budget peut vous permettre d’avoir plus de plaisir et d’être à l’aise avec vos finances. Un budget mensuel peut vous enlever un grand poids.
Ne vous mettez pas trop de pression non plus. Bien sûr, les dettes à intérêt élevé peuvent être intimidantes, et il est essentiel de les rembourser, mais laissez un peu de place dans votre budget pour vous amuser. Personne ne peut suivre son budget à la perfection tout le temps.
Suivre vos progrès
L’une des façons les plus efficaces de respecter votre budget est de faire le suivi de vos dépenses. C’est une bonne idée de prendre au moins quelques minutes chaque jour pour passer en revue vos revenus et vos dépenses. Gardez un œil attentif sur vos dettes et cherchez de nouvelles façons d’économiser.
Si vous remettez à plus tard la création de votre budget, c’est le moment idéal d’en faire une priorité et de passer à l’action.
Le budget, étape par étape
Quand la plupart des gens entendent le mot budget, leur regard devient vitreux. Certains d’entre nous préféreraient aller chez le dentiste plutôt que de faire un budget. Mais ça n’a pas à être ainsi. Voici quelques étapes simples pour créer un budget et faire travailler vos finances pour vous, et non l’inverse.
Ce qu’un budget n’est pas
Un budget n’est pas une limite imposée à votre vie. Quand vous utilisez des calculatrices budgétaires pour la première fois et créez un budget, vous pouvez avoir l’impression que chacune de vos décisions financières est surveillée et que vous ne pouvez pas faire ce que vous voulez vraiment. C’est peut-être vrai, mais ce n’est pas la bonne façon de voir un budget.
À quoi sert un budget?
Le but premier d’un budget est d’harmoniser vos objectifs à long terme avec vos comportements financiers. Mais c’est souvent plus facile à dire qu’à faire. L’un de vos objectifs à long terme est peut-être d’épargner pour la retraite ou de rembourser vos dettes de carte de crédit. Très bien, mais si vous partez en vacances extravagantes que vous n’avez pas les moyens de vous payer, il y a un problème.
Étape 1 : Déterminez vos priorités et vos objectifs
Avant même de penser aux bases du budget, c’est une bonne idée de déterminer vos objectifs et vos priorités financières. Vous devez accepter le fait qu’une quantité limitée d’argent entre chaque mois et que chaque dollar ira quelque part. En réfléchissant à vos priorités et à vos objectifs, vous pouvez mieux déterminer où ira votre argent.
Étape 2 : Acceptez que vous ne pouvez pas tout avoir
Il est tout simplement impossible d’avoir tout ce que vous voulez dans la vie et de rembourser vos dettes à un rythme soutenu. Il faut faire des choix. Maintenant que vous avez choisi vos priorités et vos objectifs financiers, vous devrez accepter que cela exigera certains sacrifices en cours de route.
Étape 3 : Dressez la liste de vos revenus et de vos dépenses
Additionnez vos revenus mensuels pour savoir combien d’argent entre chaque mois. Cela comprend votre emploi à temps plein, votre emploi à temps partiel et toute activité secondaire que vous pourriez avoir.
Ensuite, additionnez vos dépenses mensuelles. Cela comprend les dépenses fixes comme votre prêt hypothécaire ou votre loyer, les services publics, la nourriture, le transport, les services, etc. Jetez un coup d’œil à vos relevés de carte de crédit et faites le total des achats semblables, comme l’essence ou le café où vous vous arrêtez chaque matin.
Enfin, additionnez vos remboursements de dettes. Faites une liste avec les paiements minimums et une autre avec le solde total dû à chaque prêteur, ainsi que les taux d’intérêt. Cela comprend les cartes de crédit, les marges de crédit, les dettes d’études, etc.
Soustrayez le total de vos dépenses du total de vos revenus pour obtenir un chiffre final.
Étape 4 : Prenez des décisions difficiles
Avec un peu de chance, vous obtiendrez un chiffre positif à l’étape 3. Si c’est le cas, vous pouvez commencer à utiliser l’argent qui reste pour bâtir un fonds d’urgence et rembourser vos dettes à intérêt élevé.
Il y a de bonnes chances que vous arriviez tout juste à l’équilibre, ou pire, que vous soyez dans le négatif. C’est le moment de faire la différence entre vos besoins et vos envies. Examinez attentivement les chiffres et voyez si quelque chose vous saute aux yeux. Saviez-vous que vous payiez des frais récurrents pour un abonnement à un magazine?
Plus vous arrivez à économiser d’argent, plus vite vous pourrez vivre sans dettes.
Étape 5 : Préparez un budget
C’est maintenant le moment d’ajuster votre budget au besoin pour les mois à venir. Il est utile de vous servir d’une moyenne des derniers mois, car des dépenses imprévues pourraient fausser votre budget ce mois-ci.
Établissez un budget pour le mois prochain et déterminez combien vous pouvez vous permettre de dépenser dans chaque catégorie.
Étape 6 : Faites preuve de patience
Rome ne s’est pas faite en un jour. Il vous faudra un certain temps pour vous adapter à votre nouveau budget. Vous oublierez certaines dépenses, comme les cadeaux d’anniversaire et les soupers de l’Action de grâce. Surveillez tout de plus près, faites preuve de patience, et vous connaîtrez bientôt mieux votre budget.
Étape 7 : Gardez l’objectif en tête
N’est-ce pas frustrant de manquer d’argent avant la fin du mois? Vous avez épuisé votre budget restaurant? Ce ne sera pas facile de dire « on mange à la maison », surtout lors des sorties qui finissent tard. Ne perdez jamais de vue que l’argent doit venir de quelque part. Tous les membres de votre famille doivent être d’accord pour que vous preniez de l’argent dans la catégorie divertissement pour payer une sortie au restaurant.
Face à ces décisions difficiles, gardez l’objectif final en tête. Chaque décision difficile que vous surmontez vous rapproche d’une vie sans dettes. Et quand vous y serez, pensez à tout l’argent de plus que vous aurez pour les choses amusantes!
En résumé
Créer un budget peut sembler difficile, surtout quand toute une famille est concernée. Mais un budget est une excellente façon de reprendre le contrôle de votre vie financière et de vous mettre sur la bonne voie.
Vous avez de la difficulté avec votre carte de crédit? Parlez à votre institution financière pour savoir si vous pouvez faire un transfert de solde afin d’économiser sur les intérêts. Mieux encore, envisagez d’utiliser votre carte de débit à l’avenir pour limiter les occasions de dépenser.
Les bases du budget : vivre selon vos moyens, la clé du bonheur
Vous menez une vie canadienne assez typique. Vous vous offrez régulièrement un bon souper, vous faites des virées de magasinage chaque semaine au centre commercial et vous payez des séances d’entraînement personnel trois fois par semaine au gym.
Vous aviez obtenu une approbation pour acheter une maison de 700 000 $, mais vous avez demandé à papa et maman de cosigner votre prêt hypothécaire; vous pouvez donc soudainement dépenser 1 000 000 $. Votre partenaire et vous avez plus de cinq ans d’ancienneté auprès de vos employeurs respectifs et gagnez des salaires supérieurs à la moyenne. Vous avez commencé à penser à fonder une famille.
Vous avez beaucoup de dettes à la consommation : prêts étudiants, dettes de carte de crédit et une voiture neuve. Mais pas de quoi s’inquiéter. Vous avez la situation en main. Vous arrivez quand même à faire les paiements minimums sur vos dettes, comme tout le monde, vous savez. Vous cotisez à votre REER une fois par année avec votre remboursement d’impôt. Tout est prévu. Rien ne peut mal tourner, jusqu’à ce que… oups! Vous perdez votre emploi, votre voiture tombe en panne et vous tombez malade, tout ça en même temps. Aïe!
Malheureusement, c’est une histoire trop familière. Vous l’avez peut-être vécue vous-même. Un membre de votre famille l’a peut-être vécue. Comment éviter cette situation? C’est simple : en vivant selon vos moyens.
Il n’y a aucune honte à vivre selon ses moyens. Votre vie sera beaucoup plus heureuse. Vous ne vivrez plus dans la peur de perdre votre emploi et de voir toute votre vie financière s’effondrer sous vos yeux.
Vivre selon ses moyens, c’est dépenser moins que ce qu’on gagne. C’est aussi simple que ça. Quand vous le faites, vous avez le coussin financier nécessaire pour faire face aux imprévus que la vie vous réserve. Parce que, comme le dit le proverbe, un malheur n’arrive jamais seul.