Faire un budget et le respecter peut être l’une des parties les plus difficiles du remboursement de vos dettes. Il faut examiner de près vos propres habitudes et couper dans certains aspects de votre vie auxquels vous n’avez peut-être pas envie de renoncer.
La bonne nouvelle? Déterminer où couper ne sera pas aussi pénible que vous le pensez.
L’examen du budget
Avant de commencer à faire votre budget, analysez vos habitudes financières passées. Combien avez-vous dépensé pour le logement, l’épicerie, les voyages et *glup*… les divertissements? Prenez le temps de calculer les pourcentages que vous avez dépensés et comparez-les à ce que recommandent les experts en finances : 50 % pour les « besoins », 30 % pour les « envies » et 20 % pour vos objectifs financiers.
Déterminer où couper dans votre budget
Réduire vos dépenses est l’une des premières étapes pour prendre le contrôle de vos finances et vous sortir des dettes. Mais il y a toujours des factures qui semblent nécessaires. Examinez chaque poste et décidez si vous pouvez l’éliminer, le réduire ou le remplacer. Prenez cet argent et consacrez-le à l’épargne ou au remboursement de vos dettes.
Évaluez vos abonnements
Si vous jetez un coup d’œil à vos relevés de carte de crédit chaque mois, vous trouverez peut-être quelques abonnements qui vous sont facturés mensuellement. Il est aussi probable que vous n’utilisiez pas chacun de ces abonnements assez souvent pour justifier ce qu’il vous coûte.
Parmi les abonnements courants, on trouve Netflix, Spotify, Apple Music, Amazon Prime, Crave TV et les abonnements spéciaux aux services de livraison de repas comme Uber. Avez-vous vraiment besoin de Crave TV et de Netflix? Vous pouvez économiser quelques dollars par mois en annulant au moins un service de diffusion en continu.
Évitez les paiements préautorisés. Si on vous a facturé un montant en trop, il est beaucoup plus difficile de le récupérer une fois l’argent prélevé de votre compte bancaire.
Profitez des choses gratuites de la vie
Commencez à éliminer les loisirs coûteux comme les sorties dans les bars ou le magasinage impulsif en ligne. Il y a tellement d’activités gratuites pour passer le temps. Allez emprunter un livre à la bibliothèque de votre quartier. Faites un pique-nique au parc plutôt que d’aller dans un restaurant chic.
Allez faire une randonnée au lieu d’aller au bar. En changeant certaines de vos habitudes, vous pouvez découvrir de nouvelles choses et économiser beaucoup d’argent.
Entraînez-vous à la maison
Un abonnement au gym est une façon saine de dépenser votre argent, mais vous n’avez pas vraiment besoin d’un gym pour vous entraîner. Vous pouvez vous entraîner chez vous gratuitement en suivant des entraîneurs personnels sur YouTube et Instagram. Même si vous achetez quelques poids, le coût reste beaucoup moins élevé qu’un abonnement mensuel au gym.
Réfléchissez bien à votre liste d’épicerie
Il est facile de faire des achats impulsifs quand on a faim. C’est toujours une bonne idée d’aller à l’épicerie le ventre plein.
Pensez à préparer une liste d’épicerie pour chaque visite. Cela vous aide à rester sur la bonne voie et à éviter de dépenser de l’argent pour de la malbouffe. Cela vous aide aussi à planifier vos repas. En vous en tenant à une liste, vous pouvez économiser beaucoup d’argent à l’épicerie.
Savoir d’avance combien vous allez dépenser et payer comptant est une autre excellente façon de contrôler vos dépenses.
Buvez votre café à la maison
Selon l’idée du « facteur latte », popularisée par David Bach, éliminer ces petites transactions que vous faites tous les jours vous permettra d’économiser beaucoup d’argent que vous pourriez consacrer au remboursement de vos dettes ou à l’investissement. Si vous avez l’habitude d’acheter un café chic chez Starbucks chaque matin en allant au travail, à 4 $ chacun, c’est 20 $ par semaine, 80 $ par mois et 960 $ par année.
Ça vous semble beaucoup? Il est facile de vous justifier cette dépense, mais il est tout aussi facile de vous dire que vous pourriez acheter une tasse de voyage pour 20 $ et faire votre café le matin pour quelques sous.
Réduisez votre facture de cellulaire
Examinez votre contrat et ses modalités, et voyez s’il existe un forfait mieux adapté auquel vous pourriez passer. Annuler votre forfait de données et utiliser le Wi-Fi quand vous êtes à l’extérieur peut vous faire économiser beaucoup d’argent. Vous n’avez pas besoin d’un nouveau téléphone tant que celui que vous avez permet de faire des appels. Déterminez ce dont vous avez vraiment besoin (BESOIN), puis trouvez l’endroit le moins cher pour l’obtenir.
Apprenez à négocier
Négocier est inconfortable, mais c’est une compétence importante. Connaître votre valeur vous aide à négocier un salaire ou un tarif qui vous satisfait, et à gagner plus d’argent. De même, vous pouvez négocier le prix de certains de vos achats pour économiser. La négociation est essentielle quand vous faites un budget.
Si vous achetez un nouveau téléphone sur Kijiji, pensez à marchander le prix. Si vous fréquentez souvent un commerce, informez-vous sur ses programmes de fidélité ou de récompenses. Vous ne le saurez pas tant que vous n’aurez pas demandé.
Comparez les prix de tout
En affaires, la concurrence est partout. Pour tout produit ou service dont vous avez besoin, il y a sûrement un autre fournisseur qui offre la même chose.
Magasinez et comparez les prix. Examinez les forfaits de téléphone, les fournisseurs Internet, etc. Il est essentiel de faire preuve de jugement, mais c’est bien d’avoir une idée générale du marché.
Diversifiez vos habitudes de transport
La marche, le vélo, l’autopartage, le train et l’autobus peuvent vous aider à réduire vos frais de transport. Et peut-être même remplacer votre abonnement au gym! Mais pour diversifier vos habitudes de transport, un facteur important entre en jeu :
Habitez-vous et travaillez-vous à un endroit qui vous permet de changer votre façon de vous rendre au travail? Si votre ménage a deux voitures parce que vous avez besoin d’un véhicule pour vous rendre au travail, et votre partenaire aussi (c’est-à-dire qu’il n’y a pas de transport en commun et que c’est trop loin pour y aller à vélo ou à pied), il sera difficile de profiter des nombreux autres moyens de transport qui existent.
Faites les ventes de garage
On ne sait jamais ce qu’on va trouver. Un superbe cadeau d’anniversaire ou des Fêtes se cache peut-être dans le garage de quelqu’un. Comme lorsque vous allez au supermarché, vous devriez dresser une liste avant de partir faire les ventes de garage.
Il est important d’inclure ce que vous dépensez dans les ventes de garage dans votre budget familial. Avant de partir, n’apportez que le montant en argent comptant que vous pouvez vous permettre de dépenser. Le meilleur moment pour magasiner dans une vente de garage est presque toujours tout au début ou tout à la fin.
Si vous cherchez un article précis, n’hésitez pas à le demander dès votre arrivée. Planifiez votre itinéraire et repérez les meilleures ventes.
Le mot de la fin
Même si la vie coûte cher, les occasions d’économiser sont partout. Quand vous faites un budget, quelques petits changements à votre mode de vie peuvent vous faire économiser beaucoup d’argent chaque mois. Si vos dettes vous causent encore des difficultés, pensez à parler à un conseiller en crédit.