Si vous voulez découvrir les meilleures applications budgétaires offertes, c’est le moment idéal. Le Canada se dirige vers une société où l’argent comptant est de moins en moins utilisé. En effet, 85 % des Canadiens ne paient pas régulièrement en argent comptant. Une société sans argent comptant a bien des avantages (sécurité, commodité et points de récompense), mais la modération des dépenses n’en fait pas partie.
Que vous gériez un ménage ou une entreprise, le budget doit faire partie de votre routine quotidienne. Heureusement, il existe plein d’applis pour faciliter le processus, et peut-être même le rendre plus amusant, autant pour les chefs de famille que pour les entrepreneurs.
Les meilleures applications budgétaires pour les Canadiens
À bien des égards, la technologie a changé nos vies pour le mieux, notamment grâce à ce petit ordinateur de poche que nous emportons partout. En un simple téléchargement, vous avez accès à certaines des meilleures applis de budget pour vous aider à mieux maîtriser vos finances.
Mint
Quand on pense aux applis de budget personnel, Mint est probablement la première qui vient à l’esprit. Elle est devenue le choix par excellence des utilisateurs d’Android et d’iPhone. L’appli est gratuite, mais ne vous laissez pas berner. Elle a beaucoup à offrir pour faire le suivi de vos dépenses. Mint vous permet d’établir votre budget.
Elle vous montre combien vous dépensez et combien il vous reste dans chacune de vos catégories de dépenses. Vous pouvez aussi voir tous vos comptes de carte de crédit, vos comptes bancaires et vos comptes de placement au même endroit.
Jumsoft Money
Les applis de budget pour téléphone intelligent sont pratiques, mais elles ont leurs limites. Il est parfois agréable de pouvoir utiliser des outils budgétaires dans le confort de son ordinateur portable ou de bureau. Jumsoft Money se distingue parce qu’elle est offerte avec un logiciel de bureau que vous pouvez utiliser avec l’appli.
Jumsoft Money se démarque aussi de la concurrence par son suivi des flux de trésorerie. L’appli propose un puissant outil de dépenses récurrentes qui vous permet de faire le suivi des paiements que vous faites chaque mois. Vous gagnez ainsi du temps, puisque vous n’avez pas à inscrire le même paiement encore et encore.
MoneyBook
Vous aimeriez utiliser une appli de budget, mais vous tenez à garder vos finances en sécurité? MoneyBook pourrait bien être l’appli qu’il vous faut. Elle n’a peut-être pas l’attrait visuel des autres applis, mais elle compense par sa sécurité.
Grâce à la sauvegarde infonuagique, même si votre téléphone est perdu, endommagé ou volé, vous aurez toujours accès au suivi de votre budget. Elle offre aussi une fonction pratique de protection par mot de passe qui empêche les autres de voir les parties sensibles de votre budget.
Mylo
Vous avez du mal à épargner et à investir? Vous pourriez alors essayer Mylo. Mylo est une appli puissante qui rend la gestion de l’argent et les placements plus accessibles. Vous pouvez approvisionner votre compte Mylo en le reliant à vos comptes chèques, à vos cartes de crédit ou à vos cartes de débit.
Quand vous faites un achat avec Mylo, le montant est arrondi au dollar supérieur et la différence est versée dans un fonds de placement. Ces petites cotisations passent presque inaperçues. Pourtant, elles peuvent vite s’accumuler. Si vous faites beaucoup de petits achats pendant l’année, vous pourriez avoir investi une somme considérable à la fin de l’année.
L’argent que vous épargnez peut être placé dans votre CELI ou votre REER. Mylo ne vous aidera peut-être pas à respecter votre budget, mais elle peut vous mettre sur la voie de la réussite en matière de placements.
Debt Manager
Avez-vous des dettes à taux d’intérêt élevé, comme des cartes de crédit, des prêts sur salaire ou des marges de crédit non garanties? Si c’est le cas, les rembourser devrait être votre priorité absolue. La raison est simple : elles vous coûtent cher en intérêts. Mais rembourser ses dettes est souvent plus facile à dire qu’à faire. Si vous avez du mal à gérer vos dettes, vous pourriez essayer une appli appelée Debt Manager.
Debt Manager est une appli puissante qui vous aide à vous libérer de vos dettes plus rapidement. Son interface épurée vous donne une vue claire de vos finances. Elle vous permet d’organiser vos dettes, d’en faire le suivi et de les rembourser de la façon la moins coûteuse possible.
Si vous ne savez pas trop par où commencer, Debt Manager propose un outil pratique appelé « What If? » (« Et si? »). Avec « What If », vous pouvez entrer vous-même vos factures et voir l’effet qu’elles auront sur vos finances. Mieux encore, l’appli vous aide à garder votre motivation en vous montrant combien d’argent vous économisez en remboursant vos dettes plus tôt.
Spending Tracker
Si vous préférez ne pas relier une appli aux comptes que vous détenez à votre institution financière, Spending Tracker pourrait être l’appli qu’il vous faut. Avec Spending Tracker, vous n’avez pas besoin de relier l’appli à votre compte d’épargne, à vos cartes de crédit ou à vos comptes enregistrés. Malgré tout, l’appli vous permet quand même de faire le suivi de vos dépenses et, surtout, de respecter votre budget.
Voici comment elle fonctionne : vous entrez vos revenus et vos dépenses dans l’appli. Par exemple, disons que vous achetez un café. Vous l’entrez alors dans l’appli. Quand vous recevez votre paie, vous l’entrez dans l’appli. Et ainsi de suite.
Cette appli n’offre peut-être pas autant de fonctions que d’autres, mais elle vous donne une façon simple de gérer votre argent.
WALLY
Wally est une appli de finances personnelles gratuite. Mais ne vous laissez pas berner par son prix. C’est une appli fantastique pour quiconque veut faire le suivi de ses dépenses et de ses revenus et voir où va son argent.
Commençons par l’essentiel. Contrairement à Mint, Wally ne se connecte pas à vos comptes bancaires. Elle exige un peu de saisie de données, mais vous n’avez pas à vous inquiéter de la sécurité comme avec certaines autres applis.
Wally est une appli idéale pour toute personne qui tient déjà sa propre comptabilité. Wally promet de vous offrir une « vue à 360 degrés sur votre argent ». Avec Wally, vous saurez quel argent entre et quel argent sort, ainsi que les montants que vous avez prévus à votre budget et l’argent que vous avez épargné.
L’appli n’est peut-être pas aussi conviviale que d’autres, mais elle est gratuite, alors pourquoi ne pas l’essayer pour voir si elle vous convient?
Personal Capital
Personal Capital est une appli et une entreprise établie aux États-Unis qui offre des services de gestion de patrimoine. L’appli est gratuite, mais il existe une version premium qui offre plus de fonctions.
En résumé, Personal Capital est un robot-conseiller qui offre, moyennant des frais, un soutien personnalisé de la part de conseillers financiers.
L’appli Personal Capital s’est révélée populaire aux États-Unis. Malheureusement, elle n’est pas encore offerte au Canada. Si vous cherchez quelque chose de semblable, vous pourriez jeter un coup d’œil à Wealthica. C’est presque la version canadienne de Personal Capital.
Clarity Money
Clarity Money est une puissante appli de gestion financière alimentée par l’intelligence artificielle. Cette appli gratuite utilise l’apprentissage automatique pour analyser vos finances. À partir de cette analyse, elle vous fait des suggestions pour vous aider à prendre de meilleures décisions financières. Grâce à ces données, vous obtenez une vue claire de vos finances et vous pouvez mieux les maîtriser.
You Need a Budget (YNAB)
Vous en avez assez de vivre d’une paie à l’autre? Brisez ce cercle vicieux avec You Need a Budget. Pour y arriver, il suffit de suivre les quatre règles simples du site : donner une tâche à chaque dollar, tenir compte de vos vraies dépenses, vous adapter aux imprévus et faire vieillir votre argent. Essayez You Need a Budget gratuitement pendant 34 jours. Par la suite, vous devrez payer un abonnement.
Les meilleurs outils budgétaires pour les entrepreneurs
Être entrepreneur n’est pas facile. Cela veut souvent dire faire de longues heures au début pour lancer votre entreprise et en faire un succès. Vous aurez souvent beaucoup de choses à gérer, de vos employés à la comptabilité de votre entreprise. Une façon de vous assurer de bien tenir les livres de votre entreprise est d’utiliser des outils budgétaires. Voici quelques-uns des meilleurs outils budgétaires pour les entrepreneurs.
Budgeto
Cet outil en ligne est idéal pour les petites et moyennes entreprises canadiennes. Même les entreprises en démarrage peuvent l’utiliser. Avec Budgeto, vous avez accès aux outils de budget et de prévisions financières en ligne dont vous avez besoin. Grâce à l’outil, vous pouvez faire des prévisions financières sur trois ans et les communiquer à un représentant de la Banque de développement du Canada (BDC). L’outil est offert en anglais et en français.
Intuit QuickBooks
QuickBooks est l’un des outils budgétaires pour entreprises les plus populaires, et pour cause. Il est plus qu’à la hauteur de sa devise : « TOUT CE DONT VOUS AVEZ BESOIN. TOUT AU MÊME ENDROIT : Bien plus qu’un logiciel de comptabilité. » Avec QuickBooks, vous pouvez personnaliser entièrement le logiciel pour faire le suivi des revenus et des dépenses de votre entreprise.
Connectez vos comptes bancaires, automatisez le tri de vos opérations et classez-les par catégorie fiscale. QuickBooks offre aussi de l’aide pour la paie, au besoin.
FreshBooks
FreshBooks est un autre outil que les propriétaires de petites entreprises devraient bien connaître. FreshBooks promet de rendre la gestion de votre entreprise plus fluide, plus rapide et plus sûre. L’outil est payant, mais le temps que vous gagnerez fera plus que compenser son coût.
Vous passerez beaucoup moins de temps sur la comptabilité et plus de temps à faire croître votre entreprise. Avec FreshBooks, vous pouvez automatiser les tâches courantes comme la facturation, le suivi de votre temps et les relances auprès des clients pour les factures impayées.