Aujourd’hui, bien des gens règlent leurs problèmes en faisant une recherche rapide sur Google ou en suivant un tutoriel sur YouTube. Le résultat est souvent sans danger, mais les conséquences sont parfois importantes. Quand il est question de vos finances, mieux vaut ne pas courir ce risque. Il existe une multitude de certifications financières. L’une d’entre elles offre forcément des services financiers adaptés à vos besoins précis. Pour profiter de toute cette expertise, il suffit de savoir vers qui vous tourner. Poursuivez votre lecture pour découvrir ce que couvre chaque certification dans le monde de la finance et prendre des décisions plus éclairées.
La gestion des dettes
Vous cherchez un professionnel de la finance spécialisé en gestion des dettes? Envisagez de consulter un expert qui détient l’une des certifications financières ci-dessous.
Les conseillers en finances personnelles (AFCC)
Si vous souhaitez approfondir vos connaissances financières, vous pourriez prendre rendez-vous avec un conseiller en finances personnelles. En général, ses services coûtent moins cher que ceux des conseillers et des planificateurs financiers. Ces spécialistes enseignent à leurs clients l’importance de bien gérer leur argent, ainsi que la façon de s’y prendre selon leurs besoins et leur situation. C’est particulièrement utile pour les personnes qui ont du mal à gérer leurs rentrées et leurs sorties d’argent. Ou même pour celles qui s’adaptent à l’économie d’un nouveau pays.
Pour obtenir de l’aide en planification successorale ou en gestion de portefeuille, un conseiller financier vous conviendrait mieux.
Les conseillers en crédit
Ces professionnels de la finance jouent un rôle semblable à celui des conseillers en finances personnelles, mais ils se concentrent sur le crédit et les dettes. Comme leurs collègues, ils ont pour objectif d’aider leurs clients à mieux gérer leurs finances. Toutefois, ils proposent aussi des solutions pour gérer ou réduire vos dettes.
Les syndics autorisés en insolvabilité (SAI)
Les syndics autorisés en insolvabilité sont les seuls professionnels autorisés à offrir des solutions réglementées par le gouvernement fédéral. Cela comprend notamment les propositions de consommateur et les faillites. Le gouvernement réglemente même les honoraires qu’un SAI peut exiger pour ses services. Vous pouvez avoir l’assurance que vos demandes auront autant de poids que celles de n’importe quel autre client.
Les thérapeutes financiers
Vos habitudes financières profondément ancrées vous causent des difficultés? Le stress causé par l’insécurité financière vous pèse énormément? Vous pourriez avoir avantage à consulter un thérapeute financier. Ce type de praticien certifié travaille avec ses clients pour les aider à changer leur relation avec l’argent. Cela les aide à prendre de meilleures décisions financières et à améliorer leur santé financière globale.
Ces spécialistes s’occupent aussi de questions plus intimes, comme le règlement de différends entre clients qui partagent leurs finances.
La planification
Les planificateurs financiers offrent un soutien en gestion financière globale, plutôt qu’en gestion des dettes.
Les planificateurs financiers agréés (CFP) et enregistrés (RFP)
Ces professionnels mettent leur expertise à profit pour évaluer les impôts, les successions et l’épargne-retraite dans le cadre de leurs plans. Ils se distinguent en ceci : un CFP tient aussi compte des assurances dans sa planification, alors qu’un RFP prend également en considération le risque financier et les placements.
Ce qui distingue le CFP, c’est sa certification : à titre de fiduciaire, il est tenu de gérer vos biens de la façon la plus avantageuse pour vous. Il est conseillé de faire appel à l’un ou l’autre de ces planificateurs si vous acquérez ou perdez des biens importants. Par exemple, si vous devenez propriétaire d’une maison ou si votre valeur nette augmente considérablement.
La comptabilité
Vous avez besoin d’aide pour vos impôts ou votre tenue de livres? Les comptables sont la solution. Voici des précisions sur les CPA et leur travail.
Le comptable professionnel agréé (CPA)
Cette certification en comptabilité répond aux besoins de nombreux domaines différents. Une personne qui détient ce titre peut occuper une multitude de rôles dans le secteur financier. Son expérience de travail trouve des applications très variées. Beaucoup de CPA se spécialisent dans l’aide aux particuliers pour leurs finances personnelles. Cependant, on trouve aussi de nombreux CPA dans d’autres sphères du monde financier, comme les entreprises et le gouvernement.
Les placements
Plusieurs certifications financières existent pour les professionnels qui aident leurs clients à préparer leur retraite ou à atteindre d’autres objectifs à long terme. Voici des précisions sur ces professionnels du placement.
Le gestionnaire de placements agréé (CIM) et l’analyste financier agréé (CFA)
Les CIM et les CFA tirent parti de ce que l’investisseur possède déjà pour générer davantage de capital.
Le titre de CIM fait partie de la poignée de certifications délivrées par l’Institut canadien des valeurs mobilières. Ces professionnels se concentrent notamment sur l’analyse des placements, la gestion des risques et la réglementation du secteur. Ils peuvent ainsi offrir les meilleurs conseils en gestion de patrimoine dans un contexte canadien. Un CIM peut déterminer quelles options de placement conviennent le mieux à ses clients et mettre son expertise à profit pour prendre des décisions en leur nom. Par exemple, il peut juger si un placement à risque élevé ou une option plus sûre, comme les certificats de placement garanti, est le bon choix pour un client.
Les CFA s’intéressent aux façons dont leurs clients peuvent investir leur argent pour obtenir des rendements importants. Cela prend souvent la forme de placements plus risqués, comme les fonds communs de placement et les fonds de couverture.
Le praticien en fiducies et successions (TEP)
Les TEP gèrent les biens et les affaires familiales, comme les successions, les fiducies, les placements et les testaments. Ils veillent à ce que les descendants de leurs clients accumulent et conservent leur patrimoine après leur décès.
La réglementation des certifications
Bon nombre des certifications financières abordées ici relèvent de l’Institut canadien des valeurs mobilières, qui est reconnu par de nombreux organismes de réglementation canadiens, notamment :
- l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM)
- l’Association canadienne des courtiers de fonds mutuels (ACCFM)
- les Organismes canadiens de réglementation en assurance (OCRA)
D’autres titres, comme celui de SAI, sont délivrés et réglementés par le gouvernement du Canada.
Trouvez le professionnel qui vous convient
Avec toutes les nuances du monde financier, il peut être difficile de trouver le service qui répond le mieux à vos besoins. Pour vous aider, nous avons préparé des articles sur la façon de distinguer les bons conseils financiers des mauvais, ainsi que des astuces pour trouver le conseiller en crédit qui vous convient. Pour savoir comment améliorer votre situation financière avec l’aide d’un professionnel, communiquez avec nous dès aujourd’hui.