Le conseil en crédit est l’une des façons de régler vos dettes et vos autres problèmes financiers. Si vous choisissez le bon conseiller en crédit, il peut vous aider à trouver la source de votre problème de dettes. Le conseil en crédit vous aide aussi à connaître les différentes solutions pour vous sortir de votre situation difficile. Votre conseiller vous aide également à gérer votre budget et à atteindre vos objectifs financiers.
Si vous avez du mal à gérer vos dettes, le conseil en crédit est la solution à privilégier. Voici un guide sur le fonctionnement du conseil en crédit et sur la façon de choisir le meilleur conseiller en crédit pour vous et votre situation financière.
Comment fonctionne le conseil en crédit
Les conseillers en crédit ont suivi une formation et détiennent des certificats qui prouvent leur légitimité dans leur rôle. Quand ils mènent une séance de consultation, celle-ci ne dure que de 30 minutes à 1 heure, et elle se déroule habituellement en personne, par téléphone ou par vidéoconférence.
Pendant la séance de conseil en crédit, votre conseiller évaluera votre revenu et vos dépenses courantes pour vous aider à établir un budget réaliste. Il vérifiera aussi votre dossier de crédit et votre cote de crédit pour se faire une idée de votre situation financière.
Connaître votre revenu, vos dépenses et votre situation financière globale aide votre conseiller à trouver une solution pour réduire ou éliminer vos dettes. Dans la plupart des cas, une stratégie budgétaire efficace et la discipline nécessaire pour respecter une limite de dépenses recommandée peuvent améliorer votre situation financière.
Cependant, certaines situations exigent des solutions qui vont au-delà d’un bon budget. Par exemple, votre conseiller pourrait vous suggérer un programme de gestion des dettes. C’est une solution de désendettement qui permet à votre conseiller de discuter de vos dettes avec vos créanciers. Le but est de réduire les taux d’intérêt de vos prêts ou de vos cartes de crédit et d’établir un paiement mensuel abordable.
Si vous n’êtes pas admissible à un programme de gestion des dettes, vous pouvez opter pour un règlement de dettes, un prêt de consolidation ou la faillite. Assurez-vous que votre conseiller en crédit vous explique les avantages et les inconvénients de chaque option avant de vous engager.
Choisir un organisme de conseil en crédit
Choisir un organisme de conseil en crédit peut être difficile si vous ne savez pas comment en trouver un. Assurez-vous de choisir un organisme de conseil en crédit réputé et évitez les fraudeurs qui se font passer pour des conseillers en crédit. Vous pourrez ensuite choisir le bon conseiller en crédit pour vous.
N’oubliez pas de poser des questions pertinentes à l’organisme de conseil en crédit. Assurez-vous d’être à l’aise avec ses réponses avant de faire appel à ses services. Gardez en tête qu’un organisme légitime fera de votre situation financière sa priorité, et pas seulement de faire de l’argent. Après tout, la plupart des organismes offrent des consultations gratuites.
Eh oui, c’est l’un des avantages du conseil en crédit : obtenir des services gratuits. Pour cela, assurez-vous de chercher un organisme de conseil en crédit sans but lucratif réputé. Dans la mesure du possible, ne faites pas appel à des organismes de conseil à but lucratif, parce que, bien évidemment, leur intérêt est de faire de l’argent.
Un organisme de conseil en crédit sans but lucratif se concentre davantage sur l’aide aux personnes en difficulté financière. Son but principal est de vous aider à trouver une solution pour éliminer vos prêts à taux d’intérêt élevé ou vos dettes de carte de crédit, et à garder des finances stables. Pour cela, il vous offrira gratuitement de la documentation et des séances de consultation.
Si l’organisme de conseil en crédit essaie de vous convaincre de payer pour des séances de consultation, il ne s’agit probablement pas d’un véritable organisme de conseil en crédit « sans but lucratif ». Vous feriez mieux de consulter le Better Business Bureau du Canada pour vérifier la légitimité de l’organisme.
Les questions à poser à l’organisme de conseil en crédit
Comme nous l’avons mentionné, vous devez poser une série de questions pertinentes à l’organisme de conseil en crédit pour vérifier sa crédibilité et vous assurer d’être à l’aise de travailler avec lui. Voici une liste de questions que nous vous recommandons de lui poser.
L’organisme est-il affilié à une association nationale comme Credit Counselling Canada?
L’organisme doit être affilié à Credit Counselling Canada (CCC), parce que cette association veille à ce que ses organismes membres respectent des normes en matière de conseil en crédit. CCC examine chaque organisme membre tous les ans pour s’assurer qu’il s’y conforme, et elle exige aussi une vérification annuelle par un comptable professionnel agréé (CPA) externe.
L’organisme est-il accrédité par un organisme d’accréditation indépendant?
Assurez-vous que l’organisme de conseil en crédit est accrédité par un tiers digne de confiance. C’est une façon de vous assurer que l’organisme accorde de l’importance au principe des contrôles indépendants.
Le conseiller en crédit qui vous aide est-il certifié?
Bien sûr, le conseiller en crédit qui vous aide à gérer votre situation financière doit avoir la certification et la formation nécessaires pour faire son travail. CCC exige des organismes de conseil en crédit que leurs conseillers aient obtenu le titre d’Accredited Financial Counsellor Canada®. Votre conseiller doit aussi respecter les normes d’éthique strictes du conseil en crédit pour s’assurer de ne porter atteinte à aucun de vos droits.
Quels services l’organisme de conseil en crédit offre-t-il?
Un organisme qui offre plusieurs services liés au conseil en crédit, c’est bon signe. Par exemple, il devrait offrir des services comme des séminaires sur la planification budgétaire et la littératie financière, et de l’information sur la façon de régler ses problèmes de dettes.
Quels sont les frais et combien coûtent-ils?
L’organisme de conseil en crédit doit vous indiquer ses frais de service, s’il y en a. Même si les organismes de conseil en crédit sans but lucratif offrent des consultations gratuites, ils facturent généralement d’autres services à leur clientèle. Vous devez comprendre la structure de frais de l’organisme avant de vous engager.
Quelles solutions de désendettement l’organisme offre-t-il?
Comme la situation financière de chaque personne est différente, votre organisme devrait vous recommander une solution adaptée à votre situation. Les organismes offrent souvent les options suivantes aux personnes endettées : le règlement de dettes, le programme de gestion des dettes, le prêt de consolidation de dettes ou la faillite.
L’organisme offre-t-il des ateliers financiers et des séminaires éducatifs?
En plus des séances de consultation, l’organisme devrait aussi offrir des séminaires et des ateliers pour vous aider à stabiliser vos finances. Si ce n’est pas le cas, il est temps de chercher un autre organisme.
Ce qu’il faut retenir
C’est une excellente idée de faire appel aux services d’un organisme de conseil en crédit quand on croule sous les dettes. Mais, bien sûr, vous devez savoir comment choisir le bon conseiller en crédit pour vous et votre situation financière. Appelez-nous dès aujourd’hui pour en savoir plus.