En raison de la croissance du PIB, bien des gens craignent une récession dès la fin de l’année. C’est ce qui pousse de nombreux Canadiens à chercher des connaissances financières fiables.
Dans le contexte économique actuel, la littératie financière est plus importante que jamais. Gérer ses dettes personnelles et ses liquidités est difficile quand on manque de connaissances financières. Une bonne littératie financière est essentielle pour planifier ses objectifs financiers à long terme. De solides connaissances financières et une bonne capacité de prise de décision peuvent vous aider à faire des choix éclairés en ce qui concerne :
- Les taux d’intérêt
- L’assurance vie
- L’épargne-retraite
- La planification successorale
- Les comptes d’épargne
- Les prêts à taux d’intérêt élevé
- Les cartes de crédit
- Les cotes de crédit
- Les fonds d’urgence
Bien des gens s’entendent pour dire que la population manque de littératie financière. Ce manque est d’ailleurs un facteur important des problèmes d’endettement des consommateurs. C’est pourquoi le gouvernement canadien a créé le Mois de la littératie financière et la Stratégie nationale pour la littératie financière. Il espère qu’en donnant accès à davantage de connaissances financières fiables, les gens feront des choix plus judicieux et plus éclairés en matière de finances.
Bien des personnes qui éprouvent des difficultés financières se tournent vers des experts. Cependant, l’abondance d’information sur Internet donne lieu à des conseils pas toujours optimaux. Résultat : n’importe qui avec une connexion Wi-Fi est considéré comme un expert. D’innombrables sites Web offrent toutes sortes de conseils, dont bon nombre se contredisent. Si vous cherchez des connaissances financières, il vaut mieux savoir déterminer si elles sont bonnes ou mauvaises. Savoir reconnaître les bons conseils est essentiel pour ne pas faire fausse route.
Avant de chercher des connaissances financières, voici quelques signes révélateurs pour vous aider à départager le bon du mauvais.
Tenez compte de la provenance des conseils
Vous trouverez des connaissances financières à différents endroits. Elles peuvent venir d’un site Web, d’une personne ou d’une entreprise.
Analyser la source est la meilleure façon de déterminer si l’information est utile et factuelle. Voici trois éléments à examiner pour déterminer si la source est crédible :
Quel genre d’avis l’entreprise reçoit-elle?
Les entreprises font la promotion de leur expertise. En regardant ce que les autres en disent, vous aurez une idée plus claire de ce qu’elles ont à offrir.
D’innombrables sites Web permettent aux utilisateurs de publier des avis sur les entreprises. Les plus courants sont Google My Business, Facebook, Yelp et Trustpilot. Bien des sites Web proposent aussi des avis axés sur un créneau précis du marché.
Consultez les avis sur l’entreprise, le site Web ou la personne pour vous assurer que les connaissances financières que vous recevez sont fiables. Si la source semble avoir une bonne réputation, vous pouvez faire confiance à son expertise. À l’inverse, si elle reçoit souvent de mauvais avis, vous savez qu’il vaut mieux ne pas suivre ses conseils.
L’entreprise est-elle inscrite au BBB?
Le Better Business Bureau (BBB) fournit de l’information sur les entreprises et les organismes de bienfaisance. Le BBB traite aussi les plaintes des consommateurs au sujet de diverses entreprises. Il se sert ensuite de l’information tirée de ces plaintes, entre autres, pour attribuer une cote à l’entreprise. C’est une excellente façon de vérifier la légitimité d’une entreprise. Le BBB donne aux consommateurs l’assurance qu’ils font affaire avec une entreprise éthique et vérifiée. C’est pourquoi c’est une bonne source à consulter avant de vous adresser à une entreprise pour obtenir des connaissances financières.
Depuis combien de temps l’entreprise existe-t-elle?
Le nombre d’années d’existence d’une entreprise peut aussi servir d’indicateur de sa fiabilité. Une entreprise nouvellement ouverte doit encore faire ses preuves; il peut donc être risqué de lui faire confiance. Elle aura aussi reçu moins d’avis du public, ce qui rend la décision de lui faire confiance encore plus difficile.
Une entreprise établie depuis longtemps s’est bâti une réputation, bonne ou mauvaise. Même si on a davantage tendance à faire confiance aux entreprises bien établies, il faut quand même faire ses recherches. Plus une entreprise existe depuis longtemps, plus vous aurez d’avis du public pour décider si vous faites confiance ou non aux conseils qu’elle donne.
Qui donne les conseils?
Vous pouvez recevoir des conseils d’une multitude de sources. Les planificateurs financiers certifiés, les coachs financiers et les agences de conseil en crédit n’en sont que quelques exemples. Ces entreprises ou ces personnes offrent des conseils adaptés à votre situation pour vous aider à garder le cap.
Si vous recevez des connaissances financières d’une personne, voici trois questions à vous poser :
Cette personne pourrait-elle avoir une arrière-pensée?
A-t-elle quelque chose à gagner si vous suivez ses conseils? Les conseils que vous suivez sont-ils liés à son entreprise? Si c’est le cas, elle a peut-être une arrière-pensée et espère profiter de votre situation.
Cette personne a-t-elle l’expertise voulue?
Quels sont ses titres de compétence? A-t-elle les qualifications nécessaires pour donner des conseils financiers? Si vous avez la preuve de son expertise dans son domaine, ses conseils sont fiables. Si elle n’a aucune qualification, il serait peut-être imprudent de suivre ses conseils.
Cette personne suit-elle ses propres conseils?
Cela peut demander un peu plus de travail à déterminer. Les gens qui ont une arrière-pensée affirmeront qu’ils suivent leurs propres conseils. Cependant, la seule façon de le savoir est de suivre leurs réussites, ce qui demandera quelques recherches.
Examinez les conseils eux-mêmes
Enfin, après avoir analysé la source des connaissances financières, posez-vous quelques questions sur les conseils eux-mêmes :
Pouvez-vous les mettre en pratique?
Êtes-vous en mesure d’appliquer ces conseils? Cette question va au-delà de la source des conseils et porte davantage sur votre situation financière. Des conseils financiers dignes de confiance ne s’accompagnent pas de promesses de richesse garantie. Cherchez plutôt des conseils qui vous conviennent et qui proposent des attentes réalistes.
Sont-ils dépassés?
Les connaissances financières partagées ne sont-elles plus valables dans le marché actuel? Comparez les conseils à la réalité actuelle du marché pour voir s’ils sont toujours valides.
Sont-ils hors contexte?
Les conseils correspondent-ils à votre situation actuelle? Ou s’agit-il de conseils génériques qui ne sont pas adaptés à vous en particulier? Assurez-vous aussi de savoir d’où viennent les conseils avant de décider de les suivre.
Est-ce trop beau pour être vrai?
Les conseils promettent-ils trop? Pourraient-ils cacher un autre objectif, davantage axé sur le profit de quelqu’un d’autre? Assurez-vous de suivre des conseils sensés et financièrement sûrs, et non une tentative de s’enrichir rapidement.
Avez-vous entendu les mêmes conseils de plusieurs sources réputées?
Si vous avez entendu ces conseils de nombreuses autres sources, il y a plus de chances qu’ils soient fiables. Après avoir reçu des connaissances financières, faites le tour pour vous assurer qu’elles concordent avec d’autres sources.
Conclusion
Les finances jouent un rôle essentiel dans la vie d’une personne. Les difficultés financières touchent tous les aspects de la vie. C’est pourquoi, en matière de planification financière personnelle, ça vaut vraiment la peine de prendre le temps de trouver des conseils fiables.
Si vous cherchez des connaissances financières, nos conseillers en crédit qualifiés peuvent vous aider à atteindre vos objectifs en établissant un plan financier.