Plus vous êtes jeune, plus il peut être difficile d’imaginer à quoi ressemblera votre retraite. Pour certaines personnes, la retraite n’arrivera que dans 40 ans ou plus. Plus vous commencez tôt à épargner pour la retraite, plus vous avez de chances de réussir votre retraite. Elle pourra être remplie de tout ce que vous avez envie de faire, sans stress financier.
Un sondage mené par la Financière Sun Life a révélé que les baby-boomers ressentent une pression accrue sur leurs finances. Une personne retraitée sur cinq déclare faire des paiements hypothécaires. Environ 66 % ont encore des dettes de carte de crédit, 26 % ont des prêts auto, et d’autres ont des dettes liées à des frais de santé, à des vacances et à des rénovations faites à leur maison.
Bref, bien des aînés n’ont pas assez épargné pour leur retraite et s’endettent pour joindre les deux bouts. Pour éviter le stress financier pendant vos années de retraite, voici comment commencer à épargner dès maintenant.
Établissez un plan d’épargne-retraite
Les cotisations automatiques sont l’une des façons les plus simples d’épargner. En établissant un calendrier de paiements dans votre compte bancaire, vous pouvez vous assurer de mettre un certain montant de côté dans votre REER (régime enregistré d’épargne-retraite) à chaque paie. Quelques calculs financiers simples peuvent vous montrer à quel point il est facile de garnir vos comptes de retraite, même en tenant compte du taux d’inflation.
De façon générale, vous devriez viser à épargner 10 % de votre revenu avant impôt dans un fonds d’épargne-retraite. Il peut s’agir d’une combinaison de votre régime de retraite au travail et de votre propre épargne. Les femmes qui prévoient s’absenter du travail pour avoir des enfants devraient épargner davantage, selon un sondage mené par TIAA, une entreprise américaine de premier plan dans les services de retraite. Les femmes doivent épargner 18 % de leur revenu avant impôt pour accumuler une épargne équivalente.
Comprenez vos objectifs d’épargne
Établir un plan pour atteindre vos objectifs est la meilleure façon d’aborder l’épargne-retraite. Demandez-vous ce que vous espérez faire à la retraite. Où voulez-vous vivre et combien coûte ce mode de vie? Cela peut être difficile pour les jeunes Canadiens, mais réfléchir à ces objectifs dès maintenant vous aidera à les préciser. Consacrer un peu de temps à votre épargne et à vos placements dès maintenant peut vous mettre sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de mode de vie à la retraite.
Un récent sondage de la CIBC intitulé Est-ce que j’épargne assez pour la retraite? a révélé que 32 % des Canadiens de 45 à 64 ans n’ont rien épargné pour leur retraite, et que 53 % des Canadiens disent ne pas vraiment savoir s’ils épargnent suffisamment. Évitez cette situation en concrétisant vos objectifs tôt.
Calculez votre épargne-retraite
Le gouvernement du Canada propose une excellente calculatrice du revenu de retraite. Que vous épargniez depuis 20 ans ou que vous commenciez aujourd’hui, vous pouvez l’utiliser pour estimer à quoi ressemblera votre revenu de retraite. Vous pouvez aussi voir le taux de rendement prévu au fil du temps. Il faut environ 30 minutes pour remplir la calculatrice, et elle peut vous donner une idée réaliste du montant que vous devez épargner pour atteindre vos objectifs.
Profitez de toutes vos ressources de retraite
Il existe de nombreuses façons d’épargner pour la retraite. Vous pouvez utiliser votre REER ou votre CELI (compte d’épargne libre d’impôt). Le REER reporte l’impôt sur le revenu jusqu’au moment où vous retirez l’argent. Le CELI permet à votre argent de croître à l’abri de l’impôt, sans impôt à payer au moment du retrait. L’argent que vous versez dans un CELI a déjà été imposé.
Pour les personnes dont le revenu est moins élevé, le CELI pourrait être plus avantageux, tandis que celles qui se trouvent dans la tranche d’imposition marginale la plus élevée pourraient trouver le REER intéressant. Assurez-vous aussi de profiter du régime de retraite de votre employeur, si vous en avez un. Les employeurs versent souvent une cotisation équivalente à la vôtre. Si c’est le cas, cotisez le montant maximal possible.
Obtenez des conseils professionnels pour planifier votre retraite
En matière de conseils pour la planification de la retraite, vous n’avez que l’embarras du choix. Vous pouvez choisir de faire appel à des services de conseil financier mais assurez-vous de bien comprendre les frais demandés et le type de produits recommandés. De bons conseils tiennent compte de tous les placements, pas seulement de ceux qui rapportent des commissions à la personne qui vous conseille. Le placement autonome est aussi une option : vous pouvez commencer en ouvrant un compte auprès du courtier à escompte de votre choix.
Vous pouvez commencer à planifier votre retraite dès aujourd’hui, peu importe votre âge. Même s’il est préférable de commencer tôt, les Canadiens plus âgés peuvent aussi prendre les bonnes décisions pour leur épargne-retraite.