J’habitais autrefois dans le nord de la Colombie-Britannique, où les billets d’avion pour sortir de la région coûtaient cher. Pourtant, pouvoir quitter cet endroit éloigné de façon semi-régulière était essentiel à ma santé mentale. J’accumulais donc des points de récompense Air Miles. Il m’est même arrivé de faire 45 minutes de route jusqu’au Safeway pour acheter des pains de savon, juste pour les Air Miles! Pour environ 50 $ de savon, on pouvait obtenir un vol qui coûtait souvent autour de 500 $. J’ai même appelé ma sœur pour qu’elle fasse la même chose et puisse obtenir un vol pour venir me voir. C’était une aubaine incroyable! Même si les aubaines aussi avantageuses sont plus rares de nos jours, savoir tirer le maximum de vos points de récompense reste une compétence précieuse.
Qu’est-ce qu’un programme de récompenses?
Les programmes de points de récompense sont des programmes de fidélisation conçus pour encourager les dépenses et la fidélité des clients. Accumuler des points sur vos achats vous incite à magasiner dans les commerces qui vous en donnent. Ces points peuvent être échangés contre des voyages, des cartes-cadeaux, des billets de cinéma, des crédits sur votre relevé ou même des remises en argent. Parmi les programmes de récompenses populaires au Canada, on trouve Aeroplan, Air Miles, PC Optimum et More Rewards Travel.
Ce guide vous aidera à profiter des programmes de récompenses populaires au Canada et à éviter les pièges qui peuvent les accompagner.
Comment tirer le maximum des points et des programmes de récompenses
Choisissez la bonne carte de crédit
Votre carte de crédit est un outil puissant pour accumuler des récompenses. Bien des cartes de crédit au Canada sont liées à des programmes de récompenses et offrent des points ou des milles pour chaque dollar dépensé, comme la carte Aeroplan Visa Infinite. Choisissez une carte qui vous fait accumuler des points sur ce que vous achetez déjà et qui vous permet d’échanger vos points contre des choses dont vous avez besoin ou qui comptent pour vous, comme l’épicerie ou les voyages.
Utilisez vos cartes de crédit avec récompenses de façon stratégique
Pour accumuler des récompenses plus rapidement, faites la plupart de vos achats avec une carte de crédit avec récompenses. Par contre, si vous risquez d’avoir du mal à rembourser votre carte chaque mois, utilisez-la seulement pour de gros achats pour lesquels vous avez déjà mis de l’argent de côté.
Connaissez vos catégories bonifiées
La plupart des cartes de crédit avec récompenses ont des catégories, comme l’épicerie ou l’essence, qui vous rapportent des récompenses supplémentaires. Certaines cartes vous permettent même de choisir les catégories qui donnent des points en prime. Alignez vos dépenses sur ces catégories. Si vous avez le sens de l’organisation, vous pourriez envisager d’avoir plusieurs cartes de crédit pour maximiser vos récompenses dans différentes catégories. Assurez-vous simplement de toutes les rembourser en entier chaque mois.
Profitez des promotions bonifiées
Surveillez les promotions spéciales comme les journées de points en prime ou les occasions d’accumuler plus de points. Par exemple :
- PC Optimum offre souvent des événements « 20 fois les points » chez Shoppers Drug Mart ou des primes sur un montant minimum d’épicerie chez Superstore.
- Air Miles propose à l’occasion des offres en prime sur certains achats.
- Les points Aeroplan peuvent se multiplier pendant les promotions des partenaires.
Comment échanger vos points efficacement
Avant, il était clair que les récompenses-voyages offraient la meilleure valeur, surtout pour les vols. Mais échanger des points contre des vols est devenu plus difficile avec la hausse des coûts. Voici quelques conseils :
- Réservez tôt : échangez vos points contre des vols le plus tôt possible pour obtenir la meilleure valeur. La dernière fois que j’ai réservé un vol avec des points, je l’ai fait un an à l’avance.
- Comparez la valeur : comparez la valeur des différentes options d’échange. Par exemple, des cartes-cadeaux pour des articles que vous achèteriez de toute façon peuvent aider votre budget et offrent parfois une meilleure valeur que les récompenses-voyages.
- Recherchez les primes à l’échange : PC Optimum organise souvent des journées d’échange bonifiées où les points valent plus de 50 % de plus.
Conseils pour utiliser votre carte de crédit de façon responsable
Faites attention à vos dépenses par carte de crédit
On estime que nous dépensons jusqu’à 17 % de plus avec une carte de crédit qu’avec une carte de débit ou de l’argent comptant. Utiliser une carte de crédit pour tous vos achats peut maximiser vos récompenses, mais faites-le seulement si vous avez la discipline de rembourser votre solde chaque mois. Sinon, les frais d’intérêt dépasseront les récompenses obtenues.
Remboursez votre solde
Remboursez toujours le solde de votre carte de crédit en entier pour éviter les frais d’intérêt. Si vous n’y arrivez pas, vous ne devriez pas essayer d’accumuler des points de récompense : le coût des intérêts annulera probablement tout avantage. Si vous avez du mal à rembourser votre solde, vérifiez si vos points peuvent être appliqués comme crédit sur votre relevé.
Évitez de trop dépenser
N’achetez pas des articles dont vous n’avez pas besoin seulement pour accumuler des points. Les programmes de récompenses sont conçus pour encourager les dépenses, alors gardez votre budget en tête.
Les pièges courants à éviter
Ignorer les frais annuels
Certaines cartes de crédit avec récompenses ont des frais annuels élevés. Assurez-vous que les récompenses obtenues valent plus que ce qu’elles coûtent. Bien des cartes offrent une exonération des frais la première année, mais vous devriez évaluer si la carte reste avantageuse les années suivantes. Comparez-la aux versions sans frais de la même carte pour vous assurer que les avantages supplémentaires en valent le coût.
Laisser ses points expirer
Sachez si vos points expirent, et quand. J’ai déjà perdu assez de points Aeroplan pour un vol court-courrier parce que j’avais oublié d’utiliser ma carte au moins une fois par année. Ne laissez pas ça vous arriver!
Éparpiller ses dépenses
Concentrez-vous sur un ou deux programmes de récompenses pour maximiser vos points plutôt que de répartir vos dépenses entre plusieurs programmes.
Acheter des choses juste pour accumuler des points
Évitez d’acheter des choses dont vous n’avez pas besoin seulement pour accumuler des points.
Croire que les vols sont entièrement gratuits
Les vols peuvent être gratuits grâce aux récompenses, mais n’oubliez pas que vous devez quand même payer les taxes et les frais. Parfois, ces frais sont à peine inférieurs au coût d’un vol payé comptant, alors comparez toujours le prix en argent à l’échange de points.
Conclusion
Tirer le maximum de vos points de récompense peut être une façon intelligente d’étirer votre argent, mais cela demande une planification attentive et une utilisation responsable de votre carte de crédit pour éviter les pièges courants. Commencez dès aujourd’hui en examinant vos habitudes de dépenses et en les alignant sur un programme de récompenses ou une carte de crédit qui offre la meilleure valeur selon vos besoins.
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