Avec l’inflation et le coût de la vie qui augmentent de jour en jour, les gens subissent beaucoup de pression pour étirer chaque dollar. Un mois sans dépenses peut vous aider à reprendre le contrôle de vos finances et à comprendre où va vraiment votre argent. Pendant un défi du mois sans dépenses, vous continuez de payer l’essentiel, mais vous éliminez les achats non essentiels.
CONSEIL : Avoir un objectif à atteindre aide à respecter le défi. Prenez le temps de décider à quoi servira l’argent économisé pour qu’il fasse une vraie différence dans votre vie. Le plus grand avantage sera une meilleure compréhension de vos dépenses, et la capacité de continuer à prendre ces décisions bien après la fin du défi.
Qu’est-ce que le défi du mois sans dépenses?
Le défi du mois sans dépenses gagne en popularité depuis quelques années, et des variantes comme les semaines sans dépenses et les journées sans dépenses font aussi fureur sur les réseaux sociaux.
Quel est l’objectif?
L’objectif d’un défi du mois sans dépenses est de réduire vos dépenses en ne payant que l’essentiel. Si vous relevez ce défi, vous notez chaque journée où vous atteignez l’objectif de ne rien dépenser, et vous essayez d’enchaîner le plus de jours consécutifs possible.
Quelles dépenses sont permises?
Les coûts fixes comme le loyer et les services publics, ainsi que l’essentiel comme l’épicerie, sont des dépenses permises, puisqu’elles sont nécessaires. Les personnes qui participent choisissent souvent aussi leurs propres catégories de dépenses essentielles, qui peuvent varier d’une personne à l’autre selon son mode de vie et ses besoins.
Quelles dépenses sont généralement exclues?
Les personnes qui relèvent ce défi choisissent généralement leurs propres catégories, surtout des dépenses discrétionnaires dont elles peuvent se passer. Voici quelques catégories courantes pour lesquelles les gens choisissent de ne rien dépenser :
- Le café
- Les repas à emporter
- Les vêtements et les accessoires
- Les achats impulsifs
- Le magasinage en ligne
- Les nouveaux gadgets technologiques
Quels sont les avantages du défi sans dépenses?
Plus d’argent pour l’essentiel et vos objectifs à long terme
Quand vous dépensez moins pour des choses non essentielles, vous avez plus d’argent à consacrer à vos objectifs à long terme. Cela peut vouloir dire plus d’argent dans un compte d’épargne à intérêt élevé, ou un fonds d’urgence qui grossit.
Il favorise des choix de dépenses plus sains
Comme vous devez créer des catégories et les respecter, vous dépenserez de façon plus réfléchie. Au lieu de vous imposer des restrictions rigides, décidez de dépenser pour ce qui compte vraiment. Si vous avez l’occasion de passer une journée avec vos enfants ou de participer à la fête d’un proche, vous pouvez décider activement si vous êtes à l’aise avec cette dépense.
Il vous aide à mieux gérer votre budget
Savoir que vous ne pourrez pas dépenser pour bien des choses vous aidera à mieux répartir votre budget pendant le mois sans dépenses. Vous voudrez peut-être faire des réserves d’articles de toilette et de produits de garde-manger. Vous pourriez aussi supprimer vos modes de paiement enregistrés sur les sites de magasinage en ligne, ou fixer des limites de dépenses pour les sorties sociales que vous jugez nécessaires.
Il soutient votre parcours vers une vie sans dettes
En plus de vous aider à budgéter, un défi sans dépenses peut vous aider à rediriger votre argent là où il peut faire une différence notable dans votre vie : sortir de l’endettement. Toute économie supplémentaire peut servir à rembourser vos dettes à intérêt élevé, comme les cartes de crédit ou les prêts personnels. Quand vous payez des TAP élevés, chaque dollar supplémentaire que vous versez sur le capital (au-delà des paiements minimums) aura des effets à long terme sur la réduction du total de vos intérêts. Des paiements plus élevés vous aideront aussi à vous libérer de vos dettes plus rapidement!
Il vous aide à découvrir vos propres habitudes financières
Quand vous éliminez des catégories entières de dépenses habituelles, vous voyez à combien d’argent elles correspondent, et quelle part n’était pas vraiment importante. Cela mène souvent à une prise de conscience sur certaines choses que vous pourriez retirer de votre budget à long terme. Bien fait, ce défi rend votre relation avec l’argent un peu plus intentionnelle, ce qui est un changement positif.
Il ajoute de la créativité à votre quotidien
Un défi du mois sans dépenses peut être stimulant à bien des égards! Quand vous savez que vous ne pouvez pas acheter des articles que vous avez vous-même jugés non essentiels, vous trouvez des façons de vous débrouiller avec ce que vous avez. Bien des gens ont découvert, pendant ces défis, qu’ils possédaient déjà des produits qui remplissent la même fonction, ou des outils qui donnent les mêmes résultats. Cette débrouillardise peut vous procurer un sentiment d’accomplissement ou de satisfaction, que vous pourrez garder bien au-delà du défi.
Est-ce que les défis sans dépenses fonctionnent?
Les défis sans dépenses peuvent certainement vous aider à garder votre motivation tout au long de votre parcours, surtout quand vous voyez la vitesse à laquelle vos économies s’accumulent. N’oubliez pas de vous accorder une certaine marge de manœuvre pendant ce défi, surtout si c’est votre première tentative. Si vous vous imposez trop de rigueur et faites des changements radicaux, vous risquez de faire une grosse dépense après le défi, peut-être parce que ce changement n’était pas durable.
Essayez de commencer par de petits changements que vous serez capable de maintenir, puis poursuivez sur cette lancée quand vous vous en sentirez capable. En fait, vous pourriez commencer par quelques journées sans dépenses ou une semaine sans dépenses avant de vous lancer dans un défi d’un mois. Utilisé judicieusement, ce défi peut vous aider à voir si vous dépensez trop dans certaines catégories, et à faire des changements à long terme.
Des conseils pour réussir votre défi du mois sans dépenses
Fixez un échéancier
Assurez-vous d’avoir un échéancier précis, avec une durée de défi réaliste pour vous. Essayez des semaines ou des mois sans dépenses : vous pouvez cocher les jours sur un calendrier pour garder votre motivation en voyant s’allonger votre série de journées réussies.
Établissez un budget
Il existe de nombreuses méthodes simples pour établir un budget, comme la méthode 50/30/20, qui consacre 50 % de votre revenu aux nécessités comme le loyer, 30 % aux dépenses discrétionnaires, comme les restaurants ou le magasinage, et 20 % à l’épargne. Les chiffres exacts peuvent varier d’une personne à l’autre, mais c’est une bonne ligne directrice générale. Il existe aussi des applis de budget, comme Lunch Money, qui peuvent vous aider à organiser vos finances.
Déterminez vos catégories essentielles et non essentielles
Même si bien des gens ont des nécessités semblables, comme le loyer et l’épicerie, d’autres catégories peuvent être importantes sur le plan personnel. Pour que votre défi soit durable et réussi, faites de la place pour ce que vous jugez nécessaire, qu’il s’agisse d’un budget pour des cadeaux à vos proches ou d’un repas au restaurant pour souligner une occasion spéciale.
Observez ce qui déclenche vos dépenses
Si vous avez l’habitude de magasiner par ennui, sous l’effet du stress ou après avoir subi l’influence des réseaux sociaux, c’est un déclencheur de dépenses pour vous. Un défi sans dépenses vous permet d’observer ces déclencheurs et de voir quelles émotions surgissent quand vous n’y cédez pas. Une bonne idée consiste à prévoir d’autres activités à faire au lieu de dépenser.
Trouvez des activités amusantes et peu coûteuses
Cela vous aidera à rester sur la bonne voie, puisque vous aurez encore des occasions de vous amuser, simplement d’une autre façon. Par exemple, vous pourriez utiliser le matériel d’art que vous avez avant d’en acheter d’autre, ou lire les livres que vous possédez déjà. Préparer un panier de pique-nique pour aller au parc est une façon agréable de passer une soirée, et ça ne coûte pas cher. Pour les rencontres entre amis, pensez à un repas-partage plutôt qu’à une sortie coûteuse au restaurant.
Assurez-vous d’avoir un objectif
Si vous avez une bonne raison, vous aurez plus de motivation pour mener le défi à terme. Il peut s’agir de mieux comprendre vos propres habitudes financières, d’économiser pour des vacances ou un fonds d’urgence, ou de consacrer plus d’argent au remboursement de vos dettes.
Comment gérer l’argent que vous économisez
L’argent que vous économisez pendant ce défi d’un mois peut vous aider à faire un bon bout de chemin vers vos objectifs à long terme. Vous pourriez :
Consacrer plus d’argent au remboursement de vos dettes
Chaque dollar compte quand vous essayez de vous sortir de l’endettement. En fait, plus vite vous réduisez le capital, moins vous paierez d’intérêts à long terme. Payer tout ce que vous pouvez au-delà du paiement minimum fera une grande différence sur l’ensemble de vos dettes.
Constituer un fonds d’urgence
L’une des premières étapes pour planifier votre avenir financier consiste à avoir un fonds d’urgence. Le montant devrait correspondre à environ 6 mois de vos dépenses courantes, ce qui pourrait vous éviter l’incertitude financière en cas d’urgence financière ou médicale. Si vous vivez habituellement d’une paie à l’autre, une dépense imprévue comme une réparation d’auto pourrait facilement vous mettre dans le rouge. Un fonds d’urgence peut l’éviter en servant de coussin financier.
Épargner dans un compte d’épargne à intérêt élevé
Un compte d’épargne à intérêt élevé (CEIE) offre des taux d’intérêt plus élevés qu’un compte d’épargne ordinaire. En ce moment, bien des CEIE offrent des taux de 5 % ou 6 %, tout en vous permettant d’accéder facilement à vos fonds au besoin. Ça pourrait être un bon endroit pour placer votre fonds d’urgence!
Rembourser un gros prêt
Si vous avez un prêt auto ou un prêt étudiant, vous pouvez vous fixer un objectif d’épargne pour le rembourser. Le jour où vous aurez remboursé vos prêts sera un tel soulagement! Si vous avez plusieurs prêts, vous pouvez établir un ordre de priorité, pour que l’argent supplémentaire tiré de ces défis serve d’abord au prêt prioritaire. Une fois vos prêts remboursés, vous voudrez peut-être…
Économiser pour des vacances
Pour rendre le tout plus amusant, ou pour vous récompenser d’avoir remboursé une grosse dette, partez en vacances! Il peut s’agir d’une escapade de fin de semaine ou du voyage de vos rêves. Une fois le montant visé atteint, vous pouvez commencer à travailler sur votre prochain grand objectif d’épargne, comme une mise de fonds ou votre épargne-retraite.
Ce qu’il faut retenir
Les défis du mois sans dépenses peuvent être très gratifiants, et pas seulement sur le plan financier! Ils vous donnent l’occasion de mieux comprendre quelles catégories sont vraiment essentielles pour vous. Vous découvrirez peut-être des passe-temps peu coûteux qui vous plaisent, ou que vous avez plus de temps pour vous, votre famille et vos amis. Ou encore, vous constaterez peut-être que certains petits luxes ne sont pas vraiment essentiels, mais qu’ils comptent pour vous. Vous pourrez alors leur faire une place dans votre budget.
Au bout du compte, l’objectif est d’y voir plus clair dans vos habitudes financières, puis d’ajuster vos dépenses en conséquence. Vous pourrez ensuite rediriger cet argent vers ce qui compte pour vous. Éliminer complètement les dépenses non essentielles est un bon défi à court terme, mais ce n’est pas viable à long terme. Faites plutôt de petits changements que vous pourrez maintenir, et qui feront une grande différence dans vos finances avec le temps.
Si vous relevez un défi sans dépenses pour consacrer plus d’argent à vos dettes, vous pourriez accélérer vos efforts en adhérant à un programme de gestion des dettes. Appelez l’un de nos conseillers en crédit experts dès aujourd’hui pour savoir comment.