La technologie change la façon dont les gens communiquent entre eux depuis bien avant la naissance de toute personne vivante aujourd’hui. Le télégraphe et le téléphone ont ouvert le bal. La radio et le cinéma ont pris le relais. Puis Internet est entré en jeu. À chaque évolution, notre réseau de communication s’est élargi, tout comme la quantité d’information que nous recevons. Une information dont nous nous servons ensuite pour façonner toutes les sphères de notre vie : nos relations, notre carrière et notre santé financière.
Les réseaux sociaux sont la plus récente évolution de nos façons de communiquer. Selon Statista, le Canadien moyen passe près de deux heures par jour sur les réseaux sociaux. Des sites comme Facebook, YouTube, Instagram et TikTok font de nous, chaque jour, le public de la vie, des opinions et des idées (autrement dit, de l’information) de milliards de personnes partout dans le monde. Pas étonnant qu’ils aient un effet profond sur tous les aspects de notre vie, y compris nos finances.
L’effet des réseaux sociaux sur la santé mentale et financière
Les gens prennent de plus en plus conscience du lien entre leurs finances et les réseaux sociaux. Malgré tout, bien des gens ne réalisent pas à quel point les deux sont devenus liés. Certains liens, comme les cours ou les produits vendus, sont évidents. D’autres, comme un placement de produit bien fait ou même une influence involontaire, sont plus subtils. Les algorithmes savamment conçus et extrêmement raffinés que ces sites utilisent pour exploiter les données ne font qu’amplifier leur effet sur nos finances.
Le plus inquiétant, c’est le lien étroit entre la santé mentale et la santé financière. Il est bien établi que des difficultés financières, qu’elles soient liées ou non aux réseaux sociaux, ont des effets néfastes sur la santé mentale. Des études montrent que le stress financier peut notamment causer des nuits blanches, de l’anxiété et la dépression. Voici quatre des façons dont les réseaux sociaux influencent le lien entre santé mentale et santé financière.
La pression sociale
On oublie facilement que la plupart des gens ne montrent que les meilleurs moments de leur vie, ceux qui sont « dignes d’Instagram ». Regarder ces versions soigneusement choisies de la vie des autres peut nous amener à vouloir être à la hauteur de cette même image. Même si les choses semblent changer, puisque plus de gens choisissent de montrer une version moins léchée d’eux-mêmes, l’effet que ça a sur nous reste important à garder en tête. Quand notre revenu ne nous permet pas de suivre la cadence, on peut avoir l’impression qu’il nous manque quelque chose. Cet état d’esprit peut nous pousser à dépenser pour des choses que nous n’avons pas les moyens de nous offrir et mettre notre santé financière en danger.
Les achats impulsifs
Les algorithmes des réseaux sociaux s’adressent à vos intérêts les plus précis, ce qui rend difficile de résister à l’envie de cliquer sur le lien et d’acheter un article. Ça a créé une forme de consommation effrénée, qui pousse les gens à sortir leur carte de crédit avant même de réaliser ce qu’ils font. Cette nouvelle réalité ne laisse pas le temps de s’arrêter pour se demander si on a vraiment les moyens de s’offrir ce qu’on achète. Tomber dans ce piège expose souvent les gens au risque d’accumuler beaucoup de dettes.
La peur de manquer quelque chose (FOMO)
Même si les réseaux sociaux n’ont pas créé ce phénomène, ils l’amplifient sûrement. On ressent une pression pour suivre le rythme de nos pairs et afficher la vie qu’on veut que les autres croient qu’on a, ou même simplement pour avoir une vie sociale. Selon Global News, un sondage récent a révélé que 1 Canadien sur 5 s’est endetté pour suivre les habitudes de ses amis. Bien des jeunes gagnent juste assez d’argent pour joindre les deux bouts. Les résultats du sondage vont dans ce sens : un peu moins de la moitié des milléniaux et des membres de la génération Z ont renoncé à des sorties sociales faute de moyens.
Les mauvais conseils financiers
Ces nouveaux canaux médiatiques donnent un accès rapide à l’information. Des gourous autoproclamés offrent de « l’aide » au grand public en lui servant des conseils sur les objectifs financiers et la santé financière. Mieux vaut rester prudent, puisque leur manque d’expertise les amène à partager de l’information erronée. Bien de ces gourous n’ont pas les titres nécessaires pour donner des conseils financiers légitimes. Heureusement, il est assez facile de vérifier les titres de la personne qui donne des conseils.
Le côté négatif des réseaux sociaux pour vos finances
La santé mentale n’est qu’une des façons dont les réseaux sociaux peuvent nuire à vos finances. Les dettes de consommation atteignent un sommet historique au Canada. Selon TransUnion, le Canadien moyen a 27 100 $ en dettes non hypothécaires. L’effet des réseaux sociaux ne fait qu’aggraver le problème.
Une bonne partie du contenu que nous consommons sur les réseaux sociaux met en scène un créateur qui s’adresse directement à son public. Son ton est habituellement familier et amical. Il fait comme si le public était là avec lui. Ça crée ce qu’on appelle une relation parasociale, une forme de relation déséquilibrée. Le public ressent une amitié envers le créateur, même s’il ne l’a jamais rencontré et le connaît peu. Ce type de relation rend le public plus enclin à faire confiance aux opinions du créateur et à y accorder de la valeur. Autrement dit, on se fie à ses conseils même s’il ne sait rien de nous. Ça a un effet direct sur nos finances, parce que ça peut nous amener à prendre des décisions, comme acheter des produits ou investir, qui ne nous conviennent pas.
L’influence de l’IA
L’essor de l’intelligence artificielle amplifie de plusieurs façons une partie de l’effet des réseaux sociaux.
- D’abord, l’IA réduit considérablement le temps nécessaire pour créer du contenu. Les créateurs ont ainsi beaucoup plus de temps libre. Un temps qu’ils peuvent utiliser pour créer encore plus de contenu qui vous donne envie d’acheter, ou pour conclure plus d’ententes d’affiliation ou de commandite, qui s’ajoutent à la liste des produits qu’ils font la promotion.
- Ensuite, les créateurs peuvent utiliser les capacités d’analyse redoutables de l’IA pour vendre plus efficacement. Ils peuvent s’en servir pour choisir des mots et des offres plus alléchants, pour que vous soyez plus enclin à acheter.
- Enfin, des fraudeurs utilisent l’IA pour créer du contenu hyperréaliste afin de vous piéger et d’obtenir vos données ou votre argent.
Éviter les pièges
Vous pouvez limiter les effets négatifs des réseaux sociaux de plusieurs façons. Soyez vigilant quant à ce que vous consommez. Vérifiez qui vous suivez, pour que l’information que vous recevez provienne de sources fiables. En plus, la meilleure chose à faire est d’améliorer votre propre littératie financière. En établissant votre propre plan financier, ou en utilisant un outil de budget en ligne, vous vous fixez des attentes claires. Elles vous aident à garder le cap sur le plan financier, peu importe ce que vous voyez en ligne. Si vous êtes très sensible aux achats par l’entremise des réseaux sociaux, vous pouvez aussi créer un fonds de prévoyance réservé à ces achats. Il vous aidera à éviter de vous endetter.
Tout n’est pas négatif
En fait, certains aspects sont même très positifs!
Un grand avantage de la façon dont nous découvrons des produits sur les réseaux sociaux, c’est l’accès à des avis réels et honnêtes de gens ordinaires. Même s’il est logique de prendre l’opinion d’un influenceur sur un produit avec un grain de sel, les réseaux sociaux permettent aussi à tout le monde de donner facilement son avis sur quelque chose. Tout produit qui en vaut la peine a probablement une longue liste de vidéos d’évaluation faites par des gens ordinaires de tous les horizons. Vous pouvez aussi utiliser les réseaux sociaux à votre avantage. Suivre les marques que vous aimez peut vous donner accès à des aubaines et à des offres. Vous pourrez ainsi obtenir ce que vous voulez à prix réduit. Si vous payez avec votre carte de crédit, prenez l’habitude de rembourser le montant tout de suite. Non seulement vous éviterez les dettes, mais vous améliorerez aussi votre cote de crédit.
Conclusion
La consommation des réseaux sociaux fait désormais partie de notre culture. Même si ce n’était pas le cas, peu de gens seraient prêts à y renoncer. En étant conscient de l’effet que le contenu peut avoir sur vos habitudes, vous pouvez prendre les bonnes mesures pour préserver votre santé financière. Des ressources, comme nos calculatrices financières, sont offertes pour vous aider à établir un budget personnel, afin que vous restiez en bonne santé financière tout en profitant de certains des petits plaisirs de la vie.