Le monde de la planification financière personnelle offre une infinité d’options. Comment savoir lesquelles vous conviennent le mieux? Découvrez comment Sherry, coach en finances, explique à Bert, qui nous a écrit, et à nous aussi, comment créer un plan sur mesure.
La question...
Bonjour les experts,
Je travaille à mon plan financier. J’ai fait des recherches et je ne sais plus où donner de la tête. Il y a tellement d’options pour bâtir un plan financier! Je ne sais pas par où commencer. Comment savoir quelle option fonctionnera le mieux pour moi et mes finances? Avez-vous des conseils pour choisir l’option par laquelle commencer? Et avez-vous des idées sur la meilleure façon de personnaliser un plan, maintenant ou plus tard?
Merci!
Bert H., Summerside (Î.-P.-É.)
La réponse...
Bonjour Bert! Ça me fait tellement plaisir que vous nous ayez écrit, et j’ai vraiment hâte de vous aider aujourd’hui! Je m’appelle Sherry et je suis coach en finances. J’ai près de cinq ans d’expérience, alors vos questions sont tout à fait dans mes cordes, et je suis là pour vous aider. La planification financière personnelle peut être aussi simple ou aussi complexe que vous le voulez.
Quand on parle de plan financier, bien des gens pensent surtout à la planification de la retraite et aux placements à long terme. En vérité, la planification financière repose d’abord sur un bon plan pour votre argent. On bâtit ensuite sur ce plan en y ajoutant vos objectifs financiers. Puis vient le moment de penser à la retraite et aux autres plans à plus long terme.
D’abord, sachez qu’il est normal que toute cette information vous donne le vertige. Quand vous cherchez des solutions pour gérer votre argent et bâtir vos plans financiers, gardez en tête qu’il n’existe pas de plan universel! Je trouve formidable qu’il y ait autant d’information, mais ça me brise le cœur de savoir que tout ça vous dépasse. Voyons ensemble comment trouver l’information et bâtir un plan qui vous convient!
Les facteurs de succès
Pour trouver ce qui fonctionnera le mieux pour vous et vos finances, tout se résume à deux choses.
- Connaître vos objectifs, tant financiers que personnels. Réfléchir à ce à quoi vous voulez que votre vie ressemble dans les prochaines années et au-delà. Cela vous donnera des réponses et vous aidera à garder le cap quand vous examinerez vos options.
- Vous connaître vous-même. Savoir ce qui fonctionne pour vous dans d’autres sphères de votre vie peut vous aider à comprendre ce qui fonctionnera le mieux dans votre vie financière. Votre expérience de vie joue aussi un rôle dans ce qui vous conviendra. Les différentes générations ont tendance à gérer leur argent de façons différentes. En tenir compte pourrait vous aider à déterminer les méthodes qui vous conviendront le mieux.
Quel est l’objectif final?
Prenez du recul en vous réservant un peu de temps. Prenez votre boisson chaude préférée et un carnet, et réfléchissez à ce que vous voulez pour votre vie et votre argent, aujourd’hui et à l’avenir! Voici quelques éléments à considérer :
- Que signifie l’équilibre pour vous quand il est question d’argent? Il peut être difficile de trouver l’équilibre entre dépenser aujourd’hui et épargner pour votre avenir financier. Vous devrez peut-être faire quelques essais avant de le trouver.
- Pensez à ce qui fonctionne pour vous en ce moment et aux difficultés que vous vivez peut-être. Voulez-vous automatiser le plus de choses possible ou préférez-vous vous en occuper de façon plus directe?
- Quelles sont vos priorités financières en ce moment, pour les 2 à 5 prochaines années et pour un avenir plus lointain? Comment pouvez-vous les intégrer à vos plans à court et à moyen terme?
Tout mettre ensemble
Mettons tout cela ensemble et commençons à bâtir un plan d’action pour vos finances à partir de zéro! Toutes ces étapes sont importantes, peu importe votre situation financière.
Le budget
Tout commence par un budget. Si le mot « budget » a une connotation négative pour vous, appelez-le « plan de dépenses » ou donnez-lui n’importe quel autre nom qui vous plaît. Quand vous créez un budget, ou que vous peaufinez celui que vous avez déjà, pensez à ce qui compte pour vous. Le remboursement de vos dettes, votre épargne d’urgence ou votre santé financière globale sont-ils une priorité pour vous? Vous pourriez aussi choisir de profiter pleinement de la vie et prévoir dans votre budget de l’argent pour des spectacles, des voyages et des soupers au restaurant! Misez sur ce qui compte pour vous, puis voyez comment l’intégrer à votre plan.
Les objectifs
Maintenant que vous avez réfléchi à vos priorités, il est temps de vous concentrer davantage sur vos objectifs financiers. Les diviser en petits objectifs et suivre ces petits objectifs régulièrement vous aidera à atteindre vos objectifs principaux. Vous pourrez ainsi voir rapidement si vous déviez de votre trajectoire et, au besoin, corriger le tir ou ajuster l’objectif.
Le processus de planification
Pour les objectifs à long terme, comme la retraite, voulez-vous retrousser vos manches et gérer vous-même vos placements, ou obtenir de l’aide? La réponse dépendra de votre niveau de littératie financière et du temps dont vous disposez. Pensez à l’option qui rendra le processus de planification le plus efficace pour vous. Si vous voulez l’aide d’un professionnel, trouvez une personne avec qui le courant passe bien. N’ayez pas peur de parler à autant de personnes que nécessaire pour trouver celle qui vous convient.
Les essentiels
Ensuite, il est temps de parler des autres tâches qui font partie de votre santé financière globale. C’est là que la planification successorale, l’assurance vie et la rédaction ou la mise à jour de votre testament entrent en jeu! Ce n’est peut-être pas aussi amusant que de voir diminuer le solde de votre carte de crédit ou de votre prêt étudiant, ou de voir grossir votre épargne, mais c’est essentiel.
Votre complice financier
En matière de planification financière personnelle, avoir un complice financier peut être extrêmement utile. Ce pourrait être votre partenaire de vie, une personne proche parmi vos amis ou votre famille, ou encore un professionnel de la finance, comme un coach en finances (même si je prêche peut-être un peu pour ma paroisse)! Sans être indispensable, ce complice peut vous aider à prendre des décisions financières, vous soutenir dans l’atteinte de vos objectifs financiers et vous aider à garder le cap quand des difficultés surviennent. Que vous décidiez de faire appel à un complice financier ou de mettre en œuvre votre plan financier par vous-même, il est important de prendre le temps de faire le point. Je vous recommande de le faire chaque semaine. Choisissez un moment qui convient à votre horaire et ajoutez-le à votre calendrier ou programmez un rappel dans votre téléphone pour ne pas l’oublier!
Conclusion
N’oubliez pas qu’en matière de planification financière personnelle, rien n’est coulé dans le béton. À mesure que votre vie change et que vous apprenez à mieux vous connaître et à savoir ce qui fonctionne pour vous, n’ayez pas peur d’apporter des changements. Quand vos priorités changent, vous pourriez modifier considérablement vos objectifs financiers, ou encore en ajouter ou en retirer. C’est tout à fait normal!
Je vous souhaite la meilleure des chances dans votre planification financière, Bert! J’ai inclus des liens vers quelques excellents articles, mais n’hésitez pas à consulter tout l’autre contenu formidable qui vous est offert!
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