Ressentez-vous parfois une vague de joie quand vous achetez quelque chose? C’est votre cerveau qui libère une substance chimique appelée dopamine. La dopamine est le système de récompense de notre corps. Elle peut nous motiver à atteindre nos objectifs, comme le bien-être financier, mais si on en abuse, elle peut mener à la dépendance et à l’endettement. Comment réguler notre dopamine pour freiner nos envies de dépenser? Mieux encore, comment renverser la vapeur et utiliser la dopamine pour atteindre nos objectifs? Voyons cela de plus près.
Qu’est-ce que la dopamine?
La dopamine est un neuromodulateur. Autrement dit, elle coordonne de nombreuses substances chimiques dans le cerveau qui contrôlent l’énergie, la motivation, les envies et l’humeur. Nous recevons de petites poussées de dopamine, de courte durée, qui nous aident à apprécier divers moments de notre semaine. Nous avons aussi un niveau de base de dopamine qui peut monter et descendre.
Pourquoi nous avons besoin de dopamine
Nous avons besoin de dopamine pour fonctionner. D’un point de vue évolutif, la dopamine sert à chercher et à cueillir, pour survivre et s’épanouir. C’est elle qui nous donne la motivation d’accomplir des choses et qui nous pousse à rechercher le plaisir. Elle a permis à notre espèce de survivre en nous motivant à aller chercher de la nourriture, à trouver un partenaire, à manger et à nous reproduire.
Le dilemme de la dopamine
Le problème avec la dopamine, c’est qu’elle aime rester en équilibre. Autrement dit, une poussée de dopamine causée par quelque chose d’agréable, comme magasiner ou manger du chocolat, finit par entraîner une baisse de votre niveau de dopamine. Cela vous pousse à chercher encore plus de dopamine.
Dans le monde d’aujourd’hui, les occasions d’obtenir une poussée de dopamine abondent. Le magasinage en ligne, les réseaux sociaux, les jeux vidéo et les aliments sucrés font tous grimper notre niveau de dopamine. Comme nous l’avons vu, cela signifie qu’à long terme, ils font aussi tous baisser votre niveau de base de dopamine. Résultat : bon nombre d’entre nous ont besoin de poussées de dopamine de plus en plus fortes pour obtenir la même satisfaction.
Magasiner sous l’effet de la dopamine
Comme nous l’avons mentionné plus tôt, notre cerveau est programmé pour chercher et cueillir. Heureusement (ou malheureusement, selon le point de vue), nous pouvons maintenant cueillir sans arrêt, n’importe où et n’importe quand. Le magasinage est un parfait exemple de cueillette des temps modernes. Il y a une distinction importante à faire ici. Le magasinage motivé par la dopamine ne consiste pas à posséder quelque chose. Il consiste à désirer quelque chose. C’est la chasse qui compte.
Le problème, c’est qu’avec le temps, la sensibilité d’une personne à la dopamine liée à une activité précise diminue. Si vous ne vous permettez pas de vivre la baisse, vous perdrez en sensibilité et chercherez toujours plus de dopamine. Autrement dit, les séances de magasinage ont tendance à devoir coûter de plus en plus cher pour procurer le même effet.
Dopamine, dépendance et endettement
Vous arrive-t-il de perdre un peu la tête quand vous vous retrouvez sans aucune stimulation? Vous avez oublié votre téléphone à la maison et il ne vous reste que vos pensées. C’est votre cerveau qui cherche plus de dopamine, et ça peut être un signe de dépendance.
Gabor Maté, spécialiste de renom des dépendances, définit la dépendance comme « un processus psychophysiologique complexe qui se manifeste dans tout comportement qui procure plaisir et soulagement à une personne, et dont elle a donc un besoin impérieux, mais qui entraîne des conséquences négatives sans qu’elle puisse y renoncer ».
Dépenser de l’argent peut devenir, pour certaines personnes, une dépendance à la recherche de dopamine qui entraîne des conséquences négatives : des dettes et du stress financier!
Comment empêcher la dopamine de saboter votre bien-être financier
Heureusement, il existe des façons de contourner les effets de la dopamine pour rester sur la voie du bien-être financier. Il existe même des façons d’utiliser la dopamine à votre avantage pour vous aider à atteindre vos objectifs.
D’autres façons d’obtenir de la dopamine
Quand vous avez envie de ressentir l’euphorie d’un achat, le simple fait de réaliser que vous cherchez de la dopamine vous donne l’avantage. Ce moment de prise de conscience vous donne la possibilité de choisir. Vous pouvez choisir de céder à votre dose de dopamine, de vous en éloigner ou d’opter pour une autre façon, plus saine, de l’obtenir.
Des gestes comme rayer une tâche de votre liste, boire un café, manger du chocolat, prendre un peu de soleil, manger des protéines (ou du sucre, mais le sucre peut causer d’autres problèmes de santé!) et faire de l’exercice (seulement si vous aimez ça) peuvent tous augmenter votre niveau de dopamine.
Une autre façon d’augmenter rapidement votre niveau de dopamine, et même de le maintenir élevé pendant quelques heures, c’est la thérapie par l’eau froide. Une baignade dans un lac froid, une douche froide ou même simplement un peu d’eau froide sur le visage peut vous empêcher de chercher de la dopamine de façon malsaine, par exemple en achetant quelque chose dont vous n’avez pas besoin ou que vous n’avez pas les moyens de vous offrir. Une baignade dans l’eau froide pourrait même améliorer votre bien-être financier!
Augmenter votre niveau de base de dopamine
Savoir qu’une dépendance à la dopamine peut faire partie de votre dépendance aux dépenses (ou d’une autre dépendance) peut vous motiver à trouver des façons d’augmenter votre niveau de base de dopamine. Cela peut aider votre cerveau à cesser de chercher des doses de dopamine.
La meilleure façon d’augmenter votre niveau de base de dopamine est de faire un jeûne de 30 jours des activités qui vous poussent constamment à chercher de la dopamine. Repérez les habitudes ou les comportements qui vous semblent créer une dépendance. Ces comportements ne sont peut-être même pas liés à l’argent, mais vous en priver peut quand même avoir un effet positif sur vos dépenses. Si le magasinage est une dépendance pour vous, faire un jeûne de magasinage peut vous aider à vous libérer de la dépendance à la dopamine. En fait, vous priver d’activités comme les réseaux sociaux, les jeux vidéo et la vérification compulsive de vos courriels peut aider à augmenter votre niveau de base de dopamine et, par le fait même, à réduire le magasinage excessif.
La méditation et la socialisation sont aussi d’excellents outils pour augmenter votre niveau de base de dopamine et améliorer votre santé mentale en général. Ce qui est intéressant avec ce type d’activités, c’est qu’elles libèrent aussi d’autres hormones du bien-être comme les endorphines et l’ocytocine.
D’autres conseils pour freiner une dépendance aux dépenses
- N’enregistrez pas les renseignements de votre carte de crédit sur votre appareil. Ça rend le magasinage en ligne beaucoup trop facile!
- Payez en argent comptant. Vous sentez l’argent quitter votre portefeuille, et vous êtes moins susceptible de trop dépenser.
- Fixez-vous des règles contraignantes, par exemple attendre 24 heures avant de faire un achat.
- Éliminez votre accès au crédit renouvelable. Transformez votre marge de crédit en prêt et découpez vos cartes de crédit.
Utiliser la dopamine pour rembourser vos dettes
Bien utilisée, la dopamine est notre système de motivation. Autrement dit, nous pouvons tirer parti de notre système dopaminergique pour nous aider à rembourser nos dettes!
Si vous demandiez à un cabinet comptable d’établir un plan de remboursement des dettes pour vous, on vous dirait de commencer par la dette au taux d’intérêt le plus élevé. Remboursez-la, puis passez à la dette dont le taux est le plus élevé ensuite. Cette méthode a du mérite, mais utiliser la dopamine pour garder votre motivation peut être plus avantageux. Pour ce faire, commencez par la plus petite dette. Remboursez-la et célébrez! Profitez de cette dose de dopamine et servez-vous-en pour garder votre motivation pendant que vous remboursez la plus petite dette suivante.
Une autre façon de tirer parti de la dopamine pour rembourser vos dettes est d’utiliser un outil de suivi du remboursement. Voici un LIEN vers un outil que j’adore utiliser avec ma clientèle. Fixez-vous un objectif pour une dette à la fois. Coloriez une case chaque fois que vous faites un paiement. Cela libérera un peu de dopamine, ce qui vous donnera envie de continuer à rembourser.
Ce qu’il faut retenir
N’abusez pas des poussées de dopamine, sinon vous risquez de dépenser de l’argent que vous n’avez pas et de vous endetter. Améliorez plutôt votre bien-être financier avec une baignade dans l’eau froide ou un morceau de chocolat!
Utilisez la dopamine à votre avantage et célébrez chaque fois que vous remboursez une dette ou mettez de l’argent dans votre compte d’épargne pour garder votre motivation!
Si la dopamine a pris le contrôle de vos finances, nos experts de Debt.ca peuvent vous aider. Lors d’une consultation gratuite, nous évaluerons votre situation financière et passerons en revue les solutions de désendettement qui peuvent vous aider à reprendre le contrôle.