Chaque été, mon mari et moi visitons des vignobles dans la vallée de l’Okanagan, en Colombie-Britannique. Nous profitons des paysages et découvrons de nouveaux vins. Nous nous sentons comblés et insouciants. Une fois de retour à la maison, nous réalisons que nous avons dépensé plus pour du vin que nous ne l’aurions jamais fait dans un magasin d’alcool. Cela nous amène à un concept essentiel en finances personnelles : les déclencheurs de dépenses.
Que sont les déclencheurs de dépenses?
Même avec ma formation d’Accredited Financial Counsellor, je n’échappe pas à l’influence des déclencheurs de dépenses. Ce sont les émotions qui nous poussent à dépenser plus que prévu ou à regretter carrément un achat. Même les personnes les plus disciplinées avec leur budget peuvent succomber à ces déclencheurs. D’où l’importance de les comprendre et de les reconnaître. L’essentiel n’est pas de vous juger, mais de prendre conscience de vos déclencheurs pour mieux réagir la prochaine fois qu’ils surgiront sans prévenir.
La principale raison pour laquelle il est important de prendre conscience de vos déclencheurs de dépenses, c’est qu’ils peuvent facilement vous empêcher d’atteindre vos objectifs et d’avoir de l’argent pour ce qui compte le plus à vos yeux.
Prendre conscience
Déclencheur 1 : les émotions
Les déclencheurs de dépenses viennent souvent des émotions, qu’elles soient positives ou négatives. On essaie de changer une émotion négative ou d’amplifier une émotion positive. Par exemple, l’ennui qui mène au magasinage en ligne, la culpabilité qui pousse à acheter des cadeaux à vos enfants, le stress qui incite à commander un repas pour emporter ou, dans mon cas, le sentiment d’insouciance qui me fait trop dépenser pour du vin.
Déclencheur 2 : suivre le rythme des amis
On peut faire des choses un peu folles pour faire partie du groupe. Ça peut être aussi simple que de dépenser plus au restaurant parce que tout le monde prend une entrée, un verre de vin et un dessert avec son plat principal. Ou peut-être que tous vos amis partent au Mexique et que vous ne pouvez tout simplement pas manquer ça.
Déclencheur 3 : une bonne aubaine
C’est le neveu de Freud, Edward Bernays, qui a lancé l’idée d’utiliser la psychologie pour montrer aux entreprises comment faire de la publicité qui s’adresse à nos émotions. Et ça a fonctionné! Combien de courriels annonçant des soldes dans votre boutique de vêtements préférée vous ont fait acheter quelque chose?
Déclencheur 4 : une boutique préférée
Ça peut être aussi simple que de passer devant votre boutique préférée et d’y voir votre gamme de vêtements favorite. Ou peut-être de passer devant votre café préféré en allant au travail, et de ne pas pouvoir vous empêcher d’acheter un café et un beigne maison, tous les jours!
Déclencheur 5 : de l’argent en extra
Pour certaines personnes, le simple fait d’avoir accès à de l’argent peut donner envie de dépenser.
Reconnaître vos déclencheurs
Repensez à vos achats des derniers mois. Y en a-t-il que vous regrettez? Des achats pour lesquels, après réflexion, vous réalisez que vos émotions ont pris le dessus? Que vous n’aviez pas vraiment le contrôle et que vous n’auriez normalement pas dépensé autant pour ce que vous avez acheté?
Par exemple, répondez aux questions suivantes :
- Qu’avez-vous acheté?
- Combien avez-vous dépensé?
- Qu’est-ce qui a mené à cet achat?
- Quelles émotions ressentiez-vous?
- Avec qui étiez-vous?
- À quel moment de la journée était-ce?
- Y avait-il un solde?
- Quelles étaient les circonstances?
- Quels autres facteurs ont pu jouer?
Remarquez-vous des tendances dans vos réponses? Ce sont vos déclencheurs de dépenses. Les reconnaître est la première étape pour les surmonter.
Passer du pilote automatique à l’intention
Une fois vos déclencheurs de dépenses reconnus, servez-vous de cette nouvelle prise de conscience pour décider de ce que vous aimeriez changer. Voici quelques idées pour vous aider à établir un plan :
H.A.L.T. : laisser du temps entre l’impulsion et l’achat
L’acronyme anglais H.A.L.T. est souvent utilisé dans les programmes de rétablissement. Il rappelle de vérifier si vous avez faim (Hungry), si vous ressentez de la colère ou de l’anxiété (Angry/Anxious), de la solitude (Lonely) ou de la fatigue (Tired) lorsqu’une envie vous prend. Cela s’applique aussi aux déclencheurs de dépenses. Prévoir un délai entre l’envie de dépenser et l’achat lui-même peut vous donner le temps de vérifier si ce dont vous avez vraiment besoin à ce moment-là, c’est de nourriture, de calme, de compagnie ou d’une sieste plutôt que de magasinage. Cette pause laisse à votre cerveau rationnel le temps de reprendre les commandes. Vous avez ainsi la chance de prendre des décisions moins émotives.
Trouver une solution de rechange
Avec un peu de planification, bien des déclencheurs de dépenses peuvent facilement être gérés autrement qu’en dépensant. Si une journée stressante au bureau vous pousse souvent à commander un repas coûteux, gardez au congélateur quelques repas faciles à préparer. Si vous magasinez en ligne quand vous vous ennuyez, dressez une liste d’autres activités, comme faire un casse-tête ou aller marcher.
Réduire le temps passé sur les réseaux sociaux
La tendance des réseaux sociaux à susciter l’envie et l’insatisfaction est souvent ce qui active un déclencheur de dépenses. Vous fixer des limites avec une appli comme ScreenZen peut améliorer votre bien-être général et réduire le risque de faire des achats irrationnels.
Éviter le déclencheur
Si passer devant votre boutique de vêtements ou votre boulangerie préférée est une tentation trop forte, la solution peut être aussi simple que d’éviter le déclencheur en prenant un autre chemin.
Sortir l’argent de votre compte chèques
Si l’argent dans votre compte chèques vous donne envie de dépenser, sortez-le de ce compte, peut-être même pour le placer dans une autre banque. Déposez votre argent dans des comptes d’épargne auxquels vous donnez des surnoms qui indiquent à quoi servira l’argent. La tentation de dépenser sera moins forte, parce que vous devrez consciemment retirer de l’argent d’un compte précis pour le dépenser, en sachant très bien à quoi vous renoncez.
Vous désabonner des courriels déclencheurs
Si vous n’arrivez pas à résister aux aubaines qui arrivent dans votre boîte de réception, désabonnez-vous de ces courriels. Il vaut mieux acheter quelque chose au plein prix, de façon réfléchie et planifiée, que d’acheter sur un coup de tête des articles en solde dont vous n’avez pas besoin.
Planifier en fonction du déclencheur
Si vous savez que dire non à votre déclencheur n’est tout simplement pas dans vos cordes et que ça vous convient, prévoyez la dépense. Le but n’est pas de dire non à tout! Il s’agit simplement de dire oui en toute connaissance de cause!
Passer à l’action
Déterminez quels sont vos déclencheurs de dépenses pour apprendre à les éviter ou à les planifier. Ces petits changements vous permettront de consacrer votre argent à ce qui compte le plus pour vous.