Vous vous étiez fixé de grands objectifs financiers, mais le temps de cligner des yeux, c’est déjà la fin du mois. C’est à ce moment que vous vous rendez compte que vous n’avez pas du tout fait le point sur vos objectifs ni sur votre argent. AÏE! Vous avez perdu le fil. La vie a été tellement chargée que vous avez mangé plus souvent des plats pour emporter et sur le pouce, ce qui, vous le savez, n’est pas bon pour votre compte bancaire. Vous avez ignoré votre budget (volontairement ou non). Vous n’avez pas vérifié votre relevé de carte de crédit et vous avez peur de vérifier votre cote de crédit parce que vous avez la certitude d’avoir manqué un paiement.
Respirez un bon coup et sachez que vous n’êtes pas la seule personne dans cette situation. Ça arrive à tout le monde, et vous pouvez reprendre le dessus. Le simple fait que vous lisiez cet article est très bon signe! Voyons quelles étapes peuvent vous aider à vous remettre sur la bonne voie.
Les questions à vous poser :
Selon vous, qu’est-ce qui vous a fait dérailler? Utilisiez-vous des outils budgétaires qui ne fonctionnaient pas? Votre situation financière a-t-elle changé? Essayez-vous de suivre un budget qui ne correspond pas à ce qui compte pour vous? Ou peut-être que votre budget ne laisse aucune place au plaisir et se concentre uniquement sur l’épargne ou le remboursement des dettes?
D’après mon expérience, quand une personne perd le contrôle de sa gestion financière, c’est habituellement en raison d’une combinaison des facteurs suivants :
- Elle essaie de faire fonctionner un budget irréaliste.
- Elle n’a mis en place aucun système pour faciliter la gestion de ses revenus, de ses achats et de ses dépenses.
- Elle essaie de suivre à la lettre des règles budgétaires qui ne conviennent pas à sa vie. C’est comme essayer de faire entrer un carré dans un rond!
- Elle est TRÈS concentrée sur un seul objectif, comme faire croître son compte d’épargne ou rembourser ses dettes de carte de crédit. Tellement qu’elle en oublie de tenir compte de sa situation financière globale.
Comment VOUS pouvez remettre vos finances sur la bonne voie
Habituellement, quand une personne perd le fil, c’est à cause de son budget ou de son système.
Le budget
Faites rapidement le point sur votre situation. Vous avez peut-être dévié de votre trajectoire, mais probablement pas autant que vous le pensez! Regardez le solde de vos comptes bancaires et vos obligations actuelles en matière de dettes, et passez en revue vos dépenses du dernier mois ou des deux derniers mois. Il peut être utile de séparer vos dépenses selon vos besoins et vos envies. Cela peut vous donner une idée de ce qui s’est réellement passé.
Dressez la liste de toutes vos priorités financières. Essayez-vous d’épargner, de vous concentrer sur le remboursement de vos dettes et d’apprendre tout ce que vous pouvez sur la gestion de l’argent? Essayer de tout faire en même temps est difficile et réduit vos chances de réussite. C’est plus exigeant, sur le plan financier comme sur le plan mental. Vous avez le droit de ne pas tout faire en même temps! Choisissez votre priorité principale et concentrez-vous sur elle.
Réfléchissez à ce qui vous a fait dérailler. Trouvez des idées de ce que vous pourrez faire quand ces situations se présenteront de nouveau, car il y a de bonnes chances qu’elles se reproduisent. Avoir un plan pour faire face à un défi semblable à l’avenir vous aidera à garder le cap.
Faites le point sur votre budget mensuel. Quelque chose a-t-il changé? Devez-vous consacrer plus d’argent à vos dépenses fixes? La hausse du coût de la vie vous empêche-t-elle de respecter le montant prévu pour vos dépenses variables, comme l’épicerie? Vous voudrez peut-être tout recommencer et bâtir un tout nouveau budget avec ce que vous avez appris sur vous-même. Si ce n’est pas déjà fait, incluez dans votre budget les dépenses qui ne reviennent pas chaque mois. Les réparations de voiture, les paiements annuels et les cadeaux peuvent faire dérailler votre budget s’ils ne font pas partie de votre plan.
Le système
Votre planification financière n’était peut-être pas le problème, et votre budget est peut-être solide comme le roc pour votre situation actuelle. Si c’est le cas, il y a de bonnes chances que vos systèmes (ou leur absence) vous aient fait dérailler. Si vous vous demandez de quoi je parle, c’est justement un aspect sur lequel vous devriez vous concentrer! C’est un signal d’alarme pour moi quand je vois une personne essayer de gérer ses finances personnelles avec un seul compte chèques et un seul compte d’épargne. En trouvant une façon de séparer les différents types de dépenses, vous pouvez vous simplifier la vie.
Voici quelques éléments que vous pouvez mettre en place pour vous faciliter la tâche :
- Un compte pour vos dépenses fixes.
- Un compte de dépenses pour vos dépenses variables, comme l’essence, l’épicerie et les restaurants.
- Des comptes d’épargne pour différents objectifs, dont certains que j’ai mentionnés plus tôt.
La clé, c’est de donner une mission à votre argent le plus tôt possible en le transférant dans différents comptes. Vous pourrez ainsi voir d’un coup d’œil où vous en êtes. C’est particulièrement vrai pour un compte de dépenses réservé aux dépenses variables. En général, les gens prennent des décisions de dépenses différentes quand ils disposent d’un montant fixe à dépenser chaque mois ou chaque jour de paie.
Il existe plusieurs comptes en ligne sans frais ici, au Canada. Souvent, vous pouvez même ouvrir ces comptes vous-même.
Les comptes séparés ne vous conviennent pas? Découvrez ces autres options!
Ce que je veux que vous reteniez
Ne vous en voulez pas d’avoir perdu le fil! Voyez simplement cela comme le signe qu’il est temps de retrousser vos manches et de profiter de ce moment pour vous recentrer.
Essayez de nouvelles choses! Si ce que vous faites ne fonctionne pas, changez-le aussi souvent que nécessaire jusqu’à ce que vous trouviez ce qui fonctionne!
Je ne l’ai pas mentionné plus haut, mais je vous encourage à demander de l’aide. Personne ne peut tout savoir. J’adore tout ce qui touche aux finances personnelles, mais je ne ferai JAMAIS l’entretien de ma voiture moi-même, parce que je n’aurais aucune idée de ce que je fais!
Il y a peut-être dans votre entourage une personne passionnée de finances personnelles, ou vous avez peut-être un conseiller financier que vous appréciez vraiment? Si vos dettes sont vraiment hors de contrôle, les conseillers en crédit de Debt.ca sont une excellente ressource. Il suffit de communiquer avec nous pour demander de l’aide dès aujourd’hui!