Faire un budget mensuel, ça semble assez simple, non? Il suffit de décider où vous dépenserez votre argent, puis de suivre les règles que vous vous êtes fixées. Même si ça devrait être facile, ça ne l’est tout simplement pas!
Les faux pas dans votre budget mensuel peuvent avoir toutes sortes de conséquences, qu’il s’agisse de vous laisser avec une montagne de dettes de carte de crédit ou de compromettre votre retraite. Avec la hausse des prix et des coûts plus difficiles à prévoir, faire un budget devient plus difficile pour tout le monde. Au bout du compte, votre budget mensuel consiste à décider délibérément comment dépenser votre argent.
Vous avez peut-être l’impression que faire un budget ajoute à votre anxiété financière. Pourtant, quand vous y arrivez, vous faites une différence pour votre cote de crédit et votre avenir financier. Pour vous aider à réussir, voici quelques erreurs courantes à éviter en matière de budget.
Ne pas simplifier le suivi
Une énorme erreur que font bien des gens, c’est de passer des heures à élaborer un budget, pour ensuite le ranger dans un tiroir et ne plus jamais le regarder. Votre budget est un plan. Vous devez comparer vos dépenses réelles à votre plan pour bien gérer votre argent.
Parcourez vos relevés bancaires pour voir à quels produits ou services vous avez consacré votre argent. Ensuite, utilisez un système de suivi pour repérer les tendances. N’importe quel système de suivi fait l’affaire, tant que vous l’utilisez.
Bien des gens utilisent des feuilles de calcul. D’autres prennent des notes sur papier. Il existe aussi une foule d’applis. Le plus important, c’est que votre système de suivi vous plaise! Un système compliqué est démotivant et réduit les chances que vous vous en teniez à votre budget.
Ne pas se fixer d’objectif financier
Votre objectif financier, c’est la lumière au bout du tunnel. Faire un budget mensuel demande parfois des sacrifices. Vous risquez d’abandonner si rien ne vous attend de l’autre côté de ces sacrifices. Les objectifs sont une source de motivation et nous aident à traverser les moments difficiles. C’est la même chose pour les finances.
Ne pas se baser sur ses dépenses réelles pour établir son budget
Il peut être tentant d’établir un budget de mémoire ou en estimant ses dépenses mensuelles. Cela peut causer de vrais problèmes. Des chiffres approximatifs peuvent facilement entraîner des erreurs de plusieurs centaines de dollars par mois et de milliers de dollars par année.
Ne pas inclure toutes ses dépenses
Quand vous oubliez certaines dépenses dans votre budget, vous vous retrouvez à court d’argent à la fin du mois. Consultez vos relevés pour dresser la liste de vos dépenses.
Les dépenses irrégulières sont les plus difficiles à prévoir. Un compte réservé à ces dépenses pourrait être la meilleure solution pour vous. Mettez de l’argent de côté chaque mois pour les dépenses annuelles ou trimestrielles, afin de ne pas manquer d’argent au moment de payer. Pensez à des paiements comme :
- Les assurances
- Les abonnements
- Les réparations de la maison ou de la voiture
- Les droits de scolarité et les frais scolaires
- Les frais de garde supplémentaires
- Les achats des Fêtes
- Les cotisations et les frais d’adhésion
Ne pas prévoir d’épargne
Souvent, l’épargne se retrouve dans une catégorie du genre « s’il me reste quelque chose à la fin du mois, je le mettrai de côté ». Bien des gens ne seront pas surpris d’apprendre qu’il ne reste généralement pas grand-chose. En intégrant l’épargne à court et à long terme à votre budget, vous pouvez progresser davantage vers vos objectifs financiers. Les virements automatiques le jour de la paie sont une excellente façon de mettre de l’argent de côté. Transférez l’argent le jour de la paie, et vous ne remarquerez même pas qu’il n’est plus là.
Ne pas inclure les personnes concernées
Faire un budget pour une seule personne est déjà assez difficile, mais quand on est en couple, les choses se compliquent. La communication est essentielle pour limiter les dépenses excessives et respecter son budget.
Mettez en place des systèmes, comme une appli de budget, et prévoyez une routine le jour de la paie pour discuter du budget de la prochaine période de paie.
Ne pas revoir et ajuster son budget régulièrement
Après avoir suivi chaque sou pendant quelques mois, vous devriez constater que vous faites moins d’ajustements chaque mois. Vous aurez quand même des changements saisonniers et annuels.
De plus, n’oubliez pas de revoir votre budget mensuel chaque fois que votre situation financière change. Chaque fois que vous dépensez plus ou recevez plus d’argent, utilisez votre calculateur de budget pour déterminer les changements à apporter.
Un survol rapide et régulier de votre budget est une bonne idée, même sans changements particuliers. Quelques minutes le jour de la paie et un examen plus approfondi chaque trimestre, c’est une formule qui fonctionne bien pour beaucoup de gens. Choisissez une fréquence que vous allez respecter!
Ce qu’il faut examiner quand vous revoyez votre budget
Revoir votre budget, c’est plus que comparer ce que vous avez dépensé à ce que vous aviez prévu, même si c’est la première et la plus importante partie de l’exercice. Ensuite :
Repérez les tendances : quels postes budgétaires dépassent régulièrement le montant prévu? Lesquels restent en deçà? Pourquoi?
Dépenses diverses : qu’y a-t-il dans votre catégorie « divers »? Une dépense en particulier est-elle assez importante ou fréquente pour mériter sa propre catégorie?
Revenu mensuel : avez-vous reçu un remboursement d’impôt? Un versement supplémentaire du crédit pour la TPS? Une prime annuelle au travail? Plus que votre revenu net habituel?
Paiements de dettes : êtes-vous sur la bonne voie? Y a-t-il une façon de raccourcir votre échéancier de remboursement?
Comptes et cartes : avez-vous les bons comptes bancaires? Payez-vous trop de frais? Et vos cartes de crédit? Pouvez-vous négocier un taux d’intérêt plus bas? Parlez-en à l’émetteur de votre carte de crédit ou à votre planificateur financier.
Épargne à long terme : prévoyez-vous acheter une maison? Cotiser davantage pour votre retraite?
Dépenses saisonnières : payez-vous vos services publics selon un mode de versements égaux? Si c’est le cas, quand devrez-vous payer la différence?
Dépenses imprévues et achats impulsifs : vous pouvez prévoir l’imprévu grâce à un fonds d’urgence. Les experts suggèrent de mettre de côté au moins 3 à 6 mois de frais de subsistance.
Budget plaisir : par exemple, un souper au restaurant en amoureux ne doit PAS sortir de votre budget alimentation! Mettez de l’argent de côté pour ce qui vous fait plaisir. De plus, prévoyez des récompenses à mesure que vous atteignez vos objectifs budgétaires.
Voyez votre budget mensuel comme la base de votre bien-être financier. Avec le temps et des révisions régulières, vous pourrez prendre l’élan dont vous avez besoin. Au bout du compte, établir et maintenir un budget vous permet de vivre la vie que vous voulez.
Conclusion
Un budget mensuel efficace est essentiel pour prendre des décisions financières en toute confiance. Gardez l’œil ouvert pour éviter ces erreurs courantes et garder le cap. Si vos dettes vous empêchent de respecter votre budget, communiquez avec l’un de nos conseillers en crédit pour obtenir de l’aide.