Une question qui revient souvent chez les couples, c’est quoi faire quand les deux partenaires ne voient pas les finances du même œil. Par exemple, l’un veut se sortir de ses dettes et commencer à épargner pour l’avenir, mais l’autre n’embarque pas.
Quelle est votre philosophie de l’argent?
Ce dont nous parlons ici, c’est d’avoir deux objectifs opposés dans votre relation. Si c’est vous qui voulez vous sortir de vos dettes, vous avez déjà réfléchi de votre côté à des stratégies pour les rembourser.
Le profil économe
Il existe différents types de personnes économes. Si vous êtes de nature économe, vous faites peut-être le suivi de vos dépenses pour savoir exactement où va votre argent. Mais l’épargne pourrait aussi tourner à l’obsession, au point de sauter vos visites chez le dentiste pour économiser davantage.
Si vous êtes de nature économe, vous avez fort probablement de l’argent mis de côté dans un fonds d’urgence. Vous avez aussi fort probablement un compte de retraite.
Même s’il vous arrive de faire des folies de temps en temps, vous avez plutôt tendance à les planifier.
Le profil dépensier
Si vous êtes de nature dépensière, vous aimez vous amuser. Ça veut généralement dire sortir dans de bons restaurants et acheter de nouveaux vêtements. Les voyages chics et le plaisir de profiter de votre style de vie sont donc essentiels pour vous.
Ça ne veut pas dire que vous êtes un panier percé. Mais vous aurez du mal à travailler vers un objectif à long terme.
Économes contre dépensiers
Si vous êtes de nature économe et que votre partenaire aime dépenser, vous vous disputez probablement sans arrêt au sujet de l’argent. En tant que personne économe, vous prenez le temps d’établir un budget, alors que votre partenaire, qui aime dépenser, ne veut rien savoir.
Votre partenaire vous reproche peut-être de ne jamais vous amuser, alors que vous lui reprochez de ne pas épargner pour la retraite. Malheureusement, cette différence fondamentale de philosophie peut mener à des disputes fréquentes au sujet de l’argent.
Si vous êtes la personne économe, vous vous sentez peut-être dans l’obligation de gérer vous-même toutes les finances du ménage, jusqu’à donner une allocation aux autres membres de la famille.
Si vous êtes la personne dépensière, vous pourriez vous rebeller contre votre partenaire en faisant des achats énormes avec votre carte de crédit. Pire encore, vous pourriez vous tourner vers le jeu pour tenter de rembourser vos dettes, ce qui aggraverait la situation financière de votre famille.
Première étape : parler d’argent
À ce stade, vous devriez savoir si vous et votre partenaire avez un profil économe ou dépensier. Pour ouvrir le dialogue, pensez à ce que vous manquez peut-être dans la vie à cause de votre profil, économe ou dépensier. Ensuite, pensez à la façon dont ces choses pourraient ajouter à votre bonheur (sans penser au coût).
Comment amorcer une conversation sur l’argent
Il y a de bonnes chances que votre partenaire déteste parler d’argent et n’ait pas envie que l’argent contrôle sa vie. Quand vous abordez le remboursement des dettes, ça peut sembler contrôlant, restrictif et ennuyant. Acceptez que votre partenaire ne deviendra pas économe comme vous. Tout se résume à une différence fondamentale dans votre vision de l’argent.
C’est pourquoi il est essentiel de recadrer la conversation. Vous ne parlez pas de dettes, vous parlez de rêves. Vous parlez de votre avenir à deux : vos projets, vos espoirs et vos objectifs.
Voici quelques phrases pour briser la glace et lancer la discussion :
« Je sais qu’on parle beaucoup d’argent ces temps-ci, mais j’aimerais prendre du recul et commencer à penser à notre avenir. Comment tu nous vois dans 10 ans? »
« Je lisais justement l’histoire d’un couple qui a passé une année complète à voyager autour du monde. Ils ont tout raconté sur leur blogue : comment ils se sont préparés, comment ils ont économisé et ce qu’ils ont fait pour y arriver. On n’a pas besoin de faire pareil, mais ce ne serait pas génial de_____ »
« Un gars au travail racontait qu’ils venaient d’avoir une petite fille et que sa femme était tellement contente de pouvoir rester à la maison avec elle. Il disait qu’ils avaient planifié pendant quelques années pour qu’elle n’ait pas à retourner travailler, même après la fin de son congé de maternité ».
Vous voyez le principe. Une fois la discussion lancée, vous pouvez partir de la fin et remonter à rebours. Faire le tour du monde vous tente? C’est impossible avec des dettes.
Chaque décision que vous prenez ensemble implique, d’une façon ou d’une autre, de dépenser et d’épargner de l’argent. La façon dont votre famille dépense son argent (ou non) reflète vos priorités communes en tant que couple.
Chaque fois qu’un désaccord survient au sujet de l’argent, n’essayez pas de faire changer d’avis votre partenaire. Prenez plutôt du recul et recadrez la discussion.
Soutenez-vous mutuellement
Si vous découvrez que votre partenaire traîne une dette importante, essayez de lui offrir votre soutien. Essayez de lui transmettre vos meilleures habitudes de dépense et d’épargne. Montrez-lui des façons motivantes d’épargner et établissez ensemble un échéancier financier. Montrez-lui les grands projets pour lesquels ça vaut la peine d’épargner.
Deuxième étape : établir vos priorités
Il peut être difficile de vous arrêter en pleine dispute pour demander à votre partenaire de penser à la retraite, mais essayez quand même. Ce grand téléviseur est-il vraiment si important? Se fixer des objectifs en couple est essentiel à votre réussite.
Le fond du problème, c’est que si votre partenaire aime dépenser, son attention se porte sur les objectifs à court terme. Si vous êtes de nature économe, vous voulez plutôt donner la priorité aux objectifs à long terme. Ni l’un ni l’autre ne devrait s’y opposer. Tout se résume à trouver des plans financiers qui vous conviennent à tous les deux.
Profiter d’aujourd’hui ou épargner pour demain?
Chaque dollar que vous dépensez, c’est de l’argent qui ne peut pas servir à un objectif à long terme. Il est donc essentiel de réfléchir à l’effet de chaque dépense sur vos finances à long terme.
Certaines personnes économes poussent l’épargne à l’extrême, au point de négliger des choses importantes comme leur santé. Mais vivre chaque jour comme si c’était le dernier peut aussi avoir de graves conséquences. Vous devez trouver votre point d’équilibre sur la balance des finances.
Vous pouvez profiter de certaines choses, mais pas de tout
Si vous souhaitez prendre une retraite anticipée, vous ne pourrez peut-être pas acheter un grand téléviseur aujourd’hui. Si vous voulez rembourser vos dettes de carte de crédit avant la fin de l’année, vous devrez peut-être renoncer aux vacances en famille cette année. Il s’agit de faire des sacrifices sur lesquels vous êtes tous les deux d’accord.
Pouvoir sourire aux côtés de votre partenaire rendra le processus tellement plus facile. C’est cette attitude qui peut empêcher les disputes d’argent d’éclater en premier lieu.
Troisième étape : planifier l’avenir de votre famille
Si vous n’arrivez pas à imaginer ce que vous ferez une fois vos dettes remboursées, c’est que vous ne planifiez pas assez loin. Votre partenaire a besoin de voir les belles choses qui viennent APRÈS, et le 0 $ au bilan n’est pas une récompense suffisante. Le remboursement des dettes n’est pas le but, ce n’est qu’une étape.
Commencez à penser à long terme
Faites un remue-méninges et réfléchissez à ce à quoi vous aimeriez que votre vie ressemble dans 10, 15 et 25 ans. Pensez à vos objectifs de remboursement de dettes, à vos objectifs d’épargne, aux choses que vous aimeriez acheter, aux endroits que vous aimeriez visiter et au fait de vouloir des enfants ou non.
Votre partenaire et vous, êtes-vous sur la même longueur d’onde? Par exemple, voulez-vous prendre votre retraite à la campagne alors que votre partenaire veut faire le tour du monde? Ou voulez-vous vivre sans dettes, alors que vous possédez une voiture sport de luxe que vous n’avez pas les moyens de vous payer? Si c’est le cas, vous allez avoir des problèmes.
Surtout, concentrez-vous sur les façons de trouver des solutions ensemble. Essayez de trouver un terrain d’entente. Par exemple, tracez un parcours financier vers lequel vous pourrez travailler tous les deux. Avoir des objectifs communs peut vous rapprocher en tant que couple. Les choix deviennent plus amusants et moins pénibles quand vous êtes sur la même longueur d’onde.
Quatrième étape : fixer des objectifs financiers
Connaître vos objectifs est aussi essentiel pour votre partenaire. Savoir où vous allez peut devenir une source de motivation et d’enthousiasme. De plus, avoir une cible commune vous aidera à travailler ensemble plutôt que l’un contre l’autre.
Évaluez votre situation financière actuelle
Il est important de savoir où vous en êtes et où vous aimeriez aller. Commencez par dresser la liste de vos comptes chèques et d’épargne, de vos dettes, de vos salaires et de vos sources de revenus. Examinez 3 mois de relevés financiers. Si vos revenus sont variables, remontez plus loin. Il pourrait y avoir des tendances saisonnières à repérer.
Vous découvrirez peut-être que votre partenaire n’a aucune dette (génial!), mais que son salaire couvre tout juste ses dépenses. À l’inverse, votre partenaire a peut-être de l’argent de côté, mais traîne des prêts étudiants. C’est aussi une chose que vous devriez savoir.
Fixez certaines limites
Un excellent point de départ serait de vous fixer comme objectif de ne plus emprunter d’argent. Faites-en un principe de fonctionnement auquel vous vous engagez tous les deux à partir de maintenant.
Pensez à vos autres convictions en matière d’argent et assurez-vous que votre partenaire est d’accord. Pensez à des situations possibles, comme emprunter de l’argent, jouer à des jeux de hasard ou utiliser une carte de crédit. Si vous vous entendez pour ne pas contracter de prêts, renoncer à ce beau divan acheté avec une avance de fonds devient un choix simple.
Objectifs à court terme
Connaître la destination vous permet de commencer à avancer vers elle. Par exemple, pour atteindre vos objectifs financiers dans 10 ans, où devrez-vous en être dans cinq ans? Et dans deux ans? Et l’année prochaine?
À mesure que vous vous rapprochez de votre objectif, vous pouvez commencer à le décomposer en étapes. Par exemple, si votre objectif est de ne plus avoir de dettes l’an prochain, vous pouvez dresser la liste de ce que vous devez et déterminer comment vous allez tout rembourser.
Le souci du détail est essentiel ici. Vos objectifs sont-ils réalistes? Sinon, vous pourriez envisager de les ajuster ou de trouver comment les atteindre plus rapidement.
Cinquième étape : bâtir une relation plus solide
Cette démarche vous en apprendra beaucoup sur vous et votre partenaire. Vous découvrirez les espoirs et les rêves de l’autre. Élaborer un plan pour les réaliser ensemble sera un parcours amusant et fascinant.
Une fois que vous aurez eu une conversation ouverte, vous devriez être dans une bien meilleure position financière. Pensez à quel point la vie sera belle une fois vos objectifs atteints. Vous pourrez savourer la satisfaction d’être un pas plus près de les réaliser.
L’enthousiasme est la clé
Si votre partenaire n’est pas enthousiaste, ça ne marchera jamais. Les vêtements neufs, l’épicerie haut de gamme et le bon vin vous font tous plaisir MAINTENANT. Pour avoir la discipline d’y renoncer, vous avez besoin de quelque chose qui l’emporte sur l’envie. Alors, assurez-vous de célébrer les petites étapes et de garder les yeux sur le grand prix.
« On peut aller souper dans un restaurant chic cette semaine ou rembourser la carte de crédit au complet! »
Remplacez la sortie par une option moins chère ou gratuite.
« Restons à la maison, ouvrons une bouteille de vin, cuisinons ton repas préféré… »
Vous n’avez pas à dire NON à tout. Faites des gros achats un objectif. Sautez le cinéma et économisez pour aller voir votre groupe préféré en spectacle! C’est une bien meilleure expérience pour créer des souvenirs.
Quand il est question d’argent dans le couple, les conversations peuvent s’envenimer et créer un fossé dans la relation. Surtout, n’oubliez pas que vous devriez travailler vers vos objectifs chaque fois que vous parlez d’argent. Votre partenaire et vous devriez regarder dans la même direction, et non vous affronter face à face. Ce simple geste devrait vous mettre sur la bonne voie vers la réussite financière en tant que couple.
Bonne chance!