L’endettement des ménages atteint de nouveaux sommets au Canada. Selon le rapport sectoriel de TransUnion du quatrième trimestre de 2024, la dette des consommateurs au Canada a atteint 2 500 milliards de dollars, une hausse de 4,5 % sur un an. Bien des Canadiens essaient de jongler avec les factures, les cartes de crédit et les prêts, tout en tentant de joindre les deux bouts.
Découvrez combien de dettes le Canadien moyen porte, pourquoi l’endettement des ménages augmente et quelques conseils pour vous aider à gérer vos finances.
Combien de dettes les Canadiens ont-ils?
Les Canadiens doivent plus d’argent que jamais. Selon Equifax, au premier trimestre de 2025, la dette moyenne (sans les prêts hypothécaires) des 46 à 55 ans était de 34 371 $, et celle des 36 à 45 ans, de 26 873 $.
Par ailleurs, en ce qui concerne les dettes de carte de crédit, le Canadien moyen a un solde de 4 787 $, selon un sondage de Wealthsimple. Pour les propriétaires au Canada, la valeur moyenne des nouveaux prêts hypothécaires au pays au quatrième trimestre de 2024 était de 343 271 $, selon un rapport de la SCHL.
Pourquoi l’endettement des ménages augmente-t-il?
Voici les quatre raisons pour lesquelles le niveau d’endettement au pays augmente :
Le coût élevé du logement : au cours de la dernière décennie, les prix des maisons sont restés élevés. Les Canadiens contractent donc des prêts hypothécaires plus importants pour acheter une maison.
La baisse des taux d’intérêt : quand la Banque du Canada réduit ses taux, les taux hypothécaires baissent aussi. Ça encourage les propriétaires à emprunter davantage et à accroître leurs dettes.
La hausse du coût de la vie : les consommateurs comptent sur le crédit pour payer l’essentiel au quotidien, comme la nourriture et les services publics.
L’incertitude sur le marché du travail : dans une économie qui s’affaiblit, la sécurité d’emploi reste précaire. De plus, les hausses de salaire suivent à peine l’inflation.
Comment l’endettement des ménages a-t-il évolué au Canada?
Au fil des décennies, l’endettement des ménages canadiens a augmenté progressivement. Autrefois, les consommateurs évitaient de s’endetter à moins d’en avoir besoin. Aujourd’hui, emprunter est pratique courante pour acheter une auto, payer ses études ou acheter une maison.
Les Canadiens sont aussi plus à l’aise d’utiliser une carte de crédit qu’avant. Ça a entraîné une hausse des dettes de carte de crédit. Certains utilisateurs ont donc du mal à rembourser leur solde.
De plus, 29 % des Canadiens qui prévoient prendre leur retraite au cours des deux prochaines années disent qu’ils auront encore un prêt hypothécaire à la retraite, selon un récent sondage de Royal LePage.
Ces tendances montrent que les Canadiens empruntent davantage et contractent des dettes plus importantes. Il peut donc être difficile de concilier le remboursement des dettes et d’autres objectifs financiers.
Qu’est-ce que ça signifie pour les consommateurs canadiens endettés?
Avec la hausse de l’endettement, vous pourriez en ressentir les effets de plusieurs façons :
- Vous pourriez ressentir du stress financier en jonglant avec plusieurs dettes à la fois. Ça peut causer de l’anxiété et nuire à votre bien-être mental.
- Votre capacité d’épargner et d’investir pourrait être limitée. Cet effet domino pourrait retarder vos objectifs de retraite.
- Vous pourriez manquer des paiements, ce qui peut nuire à vos antécédents de crédit et faire baisser votre cote de crédit.
Heureusement, vous pouvez agir de façon proactive pour vous protéger financièrement, comme nous le verrons dans la prochaine section.
6 conseils pour gérer l’endettement de votre ménage
Voici des stratégies éprouvées pour vous aider à améliorer votre situation financière et à alléger votre fardeau de dettes.
Établissez un budget
Commencez par noter combien vous gagnez et dépensez chaque mois. Cet exercice vous permet d’avoir une vue d’ensemble des catégories dans lesquelles vous dépensez votre argent. Il peut aussi vous aider à déterminer où réduire vos dépenses. Par exemple, vous pourriez annuler des abonnements inutilisés ou aller moins souvent au restaurant.
Évitez de contracter de nouvelles dettes
Selon Statistique Canada, le ratio du service de la dette des ménages, qui mesure la part du revenu disponible consacrée au remboursement des dettes, est resté stable à 14,40 % au premier trimestre de 2025. Si possible, évitez de contracter de nouveaux prêts auprès d’institutions financières ou de prêteurs. Essayez aussi d’éviter de porter de grosses dépenses à votre carte de crédit. Vous éviterez ainsi que votre fardeau de dettes augmente.
Constituez un fonds d’urgence
Des imprévus surviendront, et il faut se préparer à couvrir ces coûts. Les urgences peuvent comprendre la perte d’un emploi, une facture médicale ou des réparations à la maison. Vous pouvez commencer avec un petit montant pour faire croître votre fonds d’urgence. Visez à épargner l’équivalent de trois à six mois de dépenses.
Concentrez-vous sur les dettes à intérêt élevé
Donnez la priorité aux dettes dont les taux d’intérêt sont les plus élevés. Par exemple, pensez à rembourser d’abord votre carte de crédit, puisque son taux d’intérêt est habituellement de 20 %. Les prêts sur salaire et, possiblement, les prêts auto sont d’autres types de dettes à intérêt élevé. Cette stratégie peut vous faire économiser à long terme.
Bâtissez votre cote de crédit
En utilisant le crédit judicieusement et en faisant vos paiements à temps, vous pouvez bâtir vos antécédents de crédit et améliorer votre cote de crédit. Une cote de crédit convenable vous aidera à faire approuver vos prêts et à obtenir des taux d’intérêt plus bas.
Consolidez vos dettes
Il est courant d’avoir plusieurs dettes, comme un prêt auto, un prêt hypothécaire, une marge de crédit hypothécaire, un prêt d’études ou un prêt personnel. Si vous avez plusieurs dettes et que vous avez du mal à suivre les paiements, pensez à les regrouper en un seul prêt à un taux d’intérêt plus bas. Utilisez notre calculatrice de consolidation de dettes pour voir combien vous pourriez économiser en intérêts.
Aller de l’avant avec confiance
En réalité, l’endettement des ménages occupe une place importante dans la vie des Canadiens. Toutefois, utilisé de façon responsable, le crédit peut vous aider à bâtir votre cote de crédit, à acheter une maison ou à payer des dépenses imprévues. En comprenant votre situation financière, vous pouvez prendre les mesures nécessaires pour garder le contrôle de votre argent.
Pour gérer vos dettes, vous n’avez pas à vous en occuper sans aide. Un conseiller en crédit peut vous aider à établir un plan de remboursement personnalisé. Communiquez avec nous dès aujourd’hui pour une consultation gratuite.