Si vous vous demandez comment rembourser vos prêts étudiants, vous n’êtes pas la seule personne dans cette situation. En moyenne, les étudiants canadiens devaient 28 000 $ pour un baccalauréat au moment d’obtenir leur diplôme.
Dans cet article, nous verrons comment vous préparer financièrement aux études collégiales et universitaires, et comment rembourser votre dette d’études une fois votre diplôme obtenu. Nous verrons des façons simples de rembourser votre prêt étudiant plus rapidement, le mensonge des prêts étudiants et des techniques pour trouver de l’argent pour vos études postsecondaires.
Comment rembourser vos prêts étudiants?
Réponse 1 : PAS d’un seul coup.
Réponse 2 : Petit à petit.
Voilà la réalité : rembourser un prêt étudiant demande du temps, de la patience et de la discipline. Pour y arriver, le remboursement de votre dette d’études doit être une priorité. Contrairement à ce que certains croient, les prêts étudiants sont bel et bien une dette. Que vous deviez de l’argent sur votre carte de crédit ou au gouvernement pour vos études, au bout du compte, c’est toujours une dette.
Si vous voulez vous attaquer sérieusement au remboursement de votre dette d’études, il est utile de la répartir par prêteur ou par institution financière. Vous pourrez ainsi déterminer exactement quel montant supplémentaire vous pouvez consacrer chaque mois à votre dette d’études à même votre budget.
N’hésitez pas à demander de l’aide
Si vous avez de la difficulté à rembourser vos prêts étudiants, mieux vaut demander de l’aide le plus tôt possible. Le Centre de service national de prêts aux étudiants offre des programmes d’aide au remboursement. Ces programmes peuvent vous accorder un répit bien nécessaire dans vos paiements si vous êtes entre deux emplois ou si vous avez du mal à suivre vos paiements de prêt étudiant en plus de toutes vos autres obligations financières. N’attendez pas. Communiquez avec eux dès aujourd’hui si vous avez besoin d’aide.
Regardons les choses en face : les études collégiales et universitaires coûtent cher de nos jours. Pour les familles moins aisées, trouver l’argent nécessaire pour faire des études postsecondaires peut être tout un défi, et un prêt est parfois le seul moyen de se les payer. Vous avez maintenant acquis de précieuses connaissances grâce à ces études, mais vous vous demandez peut-être comment tout rembourser avant de prendre votre retraite de la carrière que vous venez à peine d’entreprendre.
Des façons simples de rembourser votre prêt étudiant plus rapidement
Si vous voulez réussir dans votre carrière, un diplôme d’études postsecondaires est indispensable dans de nombreux secteurs. Même si les experts en finances personnelles considèrent généralement la dette d’études comme une « bonne dette », vous pouvez accumuler beaucoup de dettes en étudiant à temps plein pendant trois ou quatre ans loin de chez vous.
Voici quelques façons simples de rembourser votre prêt étudiant plus rapidement.
Gardez votre mode de vie étudiant même après avoir obtenu votre diplôme
Une fois votre diplôme collégial ou universitaire en poche, il peut être tentant de céder à la pression sociale en achetant une voiture neuve et en louant un condo branché au centre-ville. Mais si vous faites cela, il vous sera difficile de commencer à rembourser votre prêt étudiant.
Si le remboursement de votre prêt étudiant est une grande priorité pour vous, vous devrez accepter de faire quelques sacrifices financiers en cours de route. Si vous vivez avec des colocataires ou restez plus longtemps chez vos parents, les économies peuvent vite s’accumuler, puisque vous pouvez rediriger cet argent vers votre dette d’études ou votre marge de crédit étudiante.
Faites plus que le paiement minimum
Si vous faites seulement votre paiement mensuel minimum, il pourrait vous falloir plusieurs années pour rembourser votre dette d’études, sans compter que cela pourrait vous coûter cher en intérêts. En vivant modestement et en évitant de vous endetter davantage jusqu’à ce que votre prêt soit remboursé, vous pouvez consacrer tout votre argent supplémentaire à vous libérer de votre dette d’études.
Il peut être utile de vous faire votre propre budget. Vous pourrez ainsi déterminer exactement combien vous pouvez consacrer à vos prêts d’études canadiens, et économiser des intérêts du même coup.
Faites des paiements forfaitaires
Une autre façon d’accélérer le remboursement de votre prêt étudiant est de faire des paiements forfaitaires. Comment y arriver quand vous avez déjà du retard? En utilisant les rentrées d’argent imprévues. Les rentrées d’argent imprévues comprennent les primes au travail, les cadeaux en argent et les remboursements d’impôt. Au lieu de tout dépenser, consacrez-en une partie ou la totalité aux paiements de votre prêt étudiant. Faites des paiements forfaitaires sur votre prêt étudiant avant de dépenser cet argent.
Envisagez un taux d’intérêt variable
Lorsque vous terminez vos études, deux options s’offrent à vous pour votre dette d’études : un taux d’intérêt fixe ou un taux variable. Beaucoup d’entre nous optent pour le taux fixe, mais n’écartez pas d’emblée le taux variable. Avec un taux variable, vous pourriez économiser beaucoup d’argent, surtout si les taux d’intérêt continuent de baisser (le taux variable correspond au taux préférentiel, plus ou moins un écart). Examinez toutes vos options avant de décider de bloquer le taux d’intérêt de votre prêt étudiant.
Vivez modestement pendant vos études collégiales et universitaires
Rembourser votre prêt étudiant ne vous semble peut-être pas urgent, mais tôt ou tard, vous obtiendrez votre diplôme et devrez commencer à payer des intérêts. Même si vous avez peut-être droit à un délai de grâce de six mois avant de devoir commencer à rembourser votre prêt, vous accumulerez des intérêts pendant cette période. C’est pourquoi il est utile de surveiller vos dépenses pendant vos études.
Des cartes de crédit aux soirées en boîte, les tentations de dépenser ne manquent pas. Vous pouvez résister à l’envie de dépenser en établissant un budget et en le respectant. Non seulement cela vous aidera à contrôler vos dépenses pendant vos études, mais cela vous préparera aussi à la vraie vie, quand vous serez en mode « adulte ».
Trouvez un emploi
Si votre charge de cours n’est pas trop lourde, vous pourriez envisager de travailler pendant vos études collégiales ou universitaires. Un emploi peut vous aider à limiter la dette d’études que vous accumulez. Pour aller encore plus loin, vous pourriez envisager un emploi à temps plein pendant l’été. Vous pourrez acquérir une expérience de travail concrète dans le domaine qui vous intéresse et grignoter votre dette d’études. C’est gagnant-gagnant.
Lisez les modalités de votre prêt étudiant
Même si votre prêt étudiant prévoit un délai de grâce, dans la plupart des cas, les intérêts commencent à courir immédiatement, même si vous ne faites pas encore de paiements. Au lieu d’attendre six mois pour commencer vos paiements, visez un emploi à temps plein dès la fin de vos études en postulant six mois avant d’obtenir votre diplôme.
Consultez les offres d’emploi en ligne, organisez des entrevues d’information et participez à des salons de l’emploi. Votre dernière session sera peut-être chargée, mais l’effort supplémentaire pour trouver un emploi en vaut la peine, car vous pourriez économiser beaucoup d’intérêts à court et à long terme.
Établissez un plan de match pour rembourser votre dette d’études
Tout comme pour votre carte de crédit ou votre prêt hypothécaire, si vous faites seulement le paiement minimum, le remboursement pourrait prendre des années, voire des décennies, sans compter tous les intérêts que vous paierez. Pour reprendre le contrôle de votre dette d’études, il est utile de vous fixer des objectifs.
Une fois que vous savez combien vous pouvez consacrer à votre dette d’études, parlez-en à votre institution financière et prenez les dispositions nécessaires pour qu’un montant plus élevé soit prélevé de votre compte bancaire. Vous économiserez ainsi des intérêts, et l’argent sera parti avant que vous ayez la chance de le dépenser.
Le mensonge des prêts étudiants
Vos prêts étudiants seront comme un boulet à la cheville jusqu’à ce que vous les ayez enfin remboursés. Ils peuvent vous causer beaucoup de stress et d’anxiété tant qu’ils ne sont pas réglés. Vous pourriez ressentir la pression d’accepter n’importe quel emploi dès la fin de vos études universitaires pour arriver à faire les paiements minimums de votre prêt étudiant.
Pourquoi le remboursement d’un prêt étudiant prend-il autant de temps?
Les droits de scolarité qui augmentent plus vite que l’inflation, les manuels coûteux et les forfaits de repas obligatoires font en sorte que les étudiants d’aujourd’hui doivent emprunter davantage que les générations précédentes. De plus, comme les salaires stagnent, il leur faut plus de temps pour rembourser leur dette.
Ça n’aide pas que les milléniaux n’aient jamais appris à gérer une dette d’études ou une marge de crédit. La jeune génération n’a jamais appris à établir un plan financier ni à déterminer ses priorités pour rembourser ses dettes.
Pour beaucoup de jeunes aujourd’hui, établir un calendrier de remboursement plus ambitieux pour leur dette d’études n’est tout simplement pas une priorité. Mais ce n’est pas leur faute, car on leur a tous raconté un mensonge.
Le mensonge qu’on vous raconte au secondaire
Durant votre dernière année du secondaire, alors que vous vous concentrez sur vos examens finaux et essayez de choisir le collège ou l’université que vous aimeriez fréquenter, les prêts étudiants ne sont probablement pas votre première préoccupation. Le processus pour obtenir un prêt étudiant est super facile. Mais vous apprend-on à rembourser vos prêts étudiants dans des délais raisonnables? Malheureusement, non.
C’est comme de l’argent gratuit, sauf que ce n’en est pas. Trois ou quatre ans, c’est long avant de devoir commencer à rembourser votre dette d’études. De toute façon, la seule raison pour laquelle vous ne gagnez pas un bon salaire en ce moment, c’est que vous n’avez pas de diplôme.
Une fois votre diplôme en poche, vous pourrez profiter de tout ce dont profitent vos parents. Vous porterez de beaux vêtements, conduirez une voiture de luxe, achèterez une belle maison et voyagerez, le tout sans vous soucier de votre prêt étudiant. Pas vrai?
Le mensonge des prêts étudiants, c’est de croire que vous n’aurez jamais à travailler fort pour le rembourser. Votre prêt étudiant ne sera jamais un fardeau financier, puisque vous remarquerez à peine vos paiements.
Pourtant, si vous parlez à n’importe quelle personne qui a déjà remboursé un prêt étudiant, vous découvrirez vite que c’est un mensonge. Un prêt étudiant aura des répercussions sur votre vie. Il vous suivra partout jusqu’à ce que vous l’ayez remboursé une fois pour toutes.
Trouver un revenu supplémentaire
Profitez de l’argent gratuit
Il existe des sites Web qui répertorient les bourses d’études, les bourses d’entretien et les subventions auxquelles les étudiants peuvent présenter une demande. Scholarships Canada propose plusieurs conseils pour augmenter vos chances d’obtenir de l’argent gratuit pour vos études. En voici quelques-uns :
- Lire attentivement le formulaire de demande de bourse et les petits caractères.
- Vérifier les critères d’admissibilité avant de présenter une demande de bourse.
- Connaître la date limite et l’encercler sur votre calendrier.
- Vérifier à l’avance si vous aurez besoin des originaux de votre relevé de notes du secondaire ou si des photocopies suffiront.
- Répondre à toutes les questions du formulaire de demande.
- Demander vos lettres de recommandation tôt, s’il y a lieu, pour les avoir à temps.
- Avoir au moins une référence professionnelle en dehors de vos études.
- Demander à une personne de confiance de relire votre demande pour repérer les erreurs qui vous auraient échappé.
- Tenir des dossiers méticuleux, y compris une copie du formulaire que vous soumettez.
- Relire les directives pour vous assurer que votre demande est bien préparée.
Des prêts étudiants à faible coût
Si vous avez besoin d’argent pour payer vos études postsecondaires, le gouvernement est là pour vous dans la plupart des cas. Il offre des prêts aux étudiants à temps partiel comme à temps plein. Le gouvernement vous facilite la tâche. Vous pouvez souvent présenter une demande de prêt étudiant fédéral et provincial en même temps, ainsi qu’une demande de bourse gouvernementale.
Pour la plupart des prêts gouvernementaux, il y a un délai de grâce de six mois avant de devoir commencer à les rembourser (quoique pour certains prêts étudiants, vous n’aurez pas à commencer à rembourser avant de gagner un montant minimal grâce à votre emploi à temps plein).
Gérer vos dépenses pendant vos études
Si vous voulez prendre les devants, vous pouvez faire certaines choses avant d’obtenir votre diplôme pour réduire votre dette d’études. Réduire votre train de vie pendant vos études peut vous aider à long terme. Tout commence par l’établissement d’un budget et le suivi de vos dépenses.
Le logement et les repas représentent souvent la dépense la plus coûteuse après les droits de scolarité. Pour réduire ces frais, vous pourriez envisager de vivre avec des colocataires ou de partager une maison avec d’autres étudiants.
Le transport peut représenter une dépense importante pour les étudiants. Si vous pouvez vous passer d’une voiture, vous pourriez économiser beaucoup d’argent. Envisagez de marcher, de vous déplacer à vélo ou de prendre le transport en commun lorsque c’est possible.
Développer vos connaissances financières
Faites tout ce que vous pouvez pour développer vos compétences financières avant d’obtenir votre diplôme. Beaucoup de collèges et d’universités offrent des cours de finances personnelles qui peuvent vous aider à mieux gérer votre argent. Grâce à ces nouvelles connaissances, vous pourrez rembourser votre dette d’études plus rapidement.
Si vous ne savez toujours pas comment rembourser vos prêts étudiants, nous pouvons vous aider. Communiquez avec nous dès aujourd’hui pour obtenir de l’aide avec vos finances.