Vous devez dire à quelqu’un que vous avez des dettes, mais vous avez peur de sa réaction? L’honnêteté et la confiance sont essentielles dans une relation saine. Si vous avez des dettes et que vous les cachez à votre partenaire, à votre famille et à vos amis, vous ne faites que repousser l’inévitable. Tôt ou tard, ces personnes vont découvrir vos dettes et se sentir trahies. Ne préférez-vous pas leur en parler à votre façon?
Voici comment parler ouvertement de vos dettes avec les personnes en qui vous avez confiance et régler votre situation financière.
Planifiez la discussion sur l’argent
Évitez d’aborder le sujet de l’argent sans crier gare. Commencez plutôt par fixer un moment pour parler de vos finances. Dites à l’autre personne à quel point c’est important pour vous qu’elle connaisse votre situation financière, avec ses bons et ses mauvais côtés, et que vous devriez prendre le temps d’en parler tous les deux. De cette façon, elle aura le temps de préparer ses propres renseignements financiers pour vous en faire part elle aussi.
Cette personne a peut-être des dettes importantes, elle aussi, et pourrait avoir besoin de temps pour trouver comment vous en parler. Prévoyez la discussion un après-midi, de préférence un jour de congé pour vous deux. Essayez de ne pas le faire un soir où vous avez tous les deux des choses à faire le lendemain.
Voici quelques idées infaillibles pour parler d’argent :
- Écrivez une lettre
Si vous avez du mal à trouver les mots, écrire une lettre est parfois un bon point de départ. Que vous choisissiez de ne pas la remettre à votre partenaire ou de la lui lire à voix haute, vous êtes sur la bonne voie. Essayez d’y inclure le montant de vos dettes, ce qui les a causées et votre plan d’action, et proposez un moment pour en reparler si votre partenaire a besoin de temps avant d’en discuter.
- Prévoyez un brunch à deux
Si parler de finances vous semble ennuyeux, faites-en une sortie au brunch. Discutez de vos objectifs financiers, de vos craintes financières, des valeurs de votre famille par rapport à l’argent, de vos réussites financières et des trois principales leçons que vous avez tirées de vos dettes. Vous apprendrez peut-être quelque chose de nouveau sur votre partenaire, notamment que vous partagez des valeurs semblables en matière de finances personnelles.
Admettez que vous avez un problème de dettes
Répétez après moi : « J’ai tendance à trop dépenser. » Savoir que vous avez un problème et l’admettre sont deux choses différentes. C’est en l’admettant qu’on fait le premier pas vers la guérison. Vous n’êtes peut-être pas accro au magasinage, mais pour une raison ou une autre, vos dépenses sont hors de contrôle.
Vous êtes maintenant en mesure d’obtenir l’aide dont vous avez besoin auprès de votre réseau de soutien, de vos amis, de votre famille ou de votre partenaire. Ça peut faire peur, mais ces personnes tiennent à vous et veulent seulement que vous soyez la meilleure version de vous-même.
N’oubliez pas qu’avoir un problème de dettes ne fait pas de vous une mauvaise personne, mais si vous l’ignorez, il ne fera que s’aggraver. Mieux vaut accepter votre situation financière avant d’aller de l’avant.
Parlez de vos dettes avec ouverture et honnêteté
Faire preuve d’ouverture et d’honnêteté n’est pas facile, surtout si vous cachez vos dettes et vos mauvaises habitudes de dépenses à un proche depuis un moment. Une fois que vous avez admis avoir besoin d’aide, la prochaine étape consiste à tout avouer aux personnes en qui vous avez confiance. D’après mon expérience, il vaut toujours mieux commencer par les mauvaises nouvelles.
Combien devez-vous, et quels paiements faites-vous chaque mois pour rembourser vos dettes? Il est aussi important d’expliquer d’où viennent ces dettes. S’agit-il de dettes d’études ou de dettes de consommation accumulées sur une carte de crédit, ou encore d’un prêt contracté pour un projet d’affaires qui n’a pas fonctionné?
Votre partenaire mérite de connaître votre attitude par rapport aux emprunts. Il est important que vous compreniez tous les deux comment chacun de vous travaille à réduire ses dettes.
Votre famille devrait aussi vous poser des questions précises. Acceptez de montrer vos relevés bancaires, vos factures, vos relevés de carte de crédit et tout autre document pertinent. Ainsi, tout sera sur la table, et vous pourrez aller de l’avant en sachant que vous avez tout dit.
Le revenu, le budget et l’épargne
Le salaire, l’épargne et les dettes sont les trois renseignements financiers qui vous aident à établir des objectifs financiers réalistes pour l’avenir. Bien sûr, savoir où va votre argent est essentiel pour vous sortir de vos dettes. Mais planifier votre avenir est tout aussi important.
Où va votre argent? Asseyez-vous avec votre équipe de soutien et faites un plan. Prenez vos factures des 3 derniers mois et calculez vos dépenses.
Mettez-vous de l’argent de côté? Pouvez-vous réduire vos factures quelque part?
Une fois que vous savez où va votre argent, faites un plan pour décider où vous aimeriez qu’il aille. Rien à long terme. Commencez simplement par un mois, et essayez la règle 50/30/20 si tout cela vous semble trop lourd. Ensuite, à mesure que vos dettes diminuent, vous pourrez réaffecter cet argent à d’autres factures ou à votre épargne!
Consultez régulièrement votre relevé de carte de crédit
Les cartes de crédit peuvent être un excellent moyen d’accumuler des points de récompense et de gérer vos liquidités à court terme, mais des études ont montré que les consommateurs ont tendance à dépenser davantage quand ils paient avec une carte. C’est parce qu’on ne ressent plus la douleur de payer.
Promettez à vos proches de consulter votre relevé de carte de crédit en ligne chaque semaine pour vous assurer que vos dépenses respectent vos limites. Si vous n’arrivez toujours pas à maîtriser vos dépenses par carte de crédit, pensez à adopter la méthode des enveloppes. C’est peut-être contraignant, mais c’est mieux que de vous endetter davantage sur vos cartes de crédit.
Payez plus que le paiement mensuel minimum
Si vous ne payez que les intérêts sur votre marge de crédit ou seulement le minimum sur votre carte de crédit, non seulement cela pourrait vous prendre des années à rembourser vos dettes, mais cela pourrait aussi vous coûter des centaines, voire des milliers de dollars en intérêts. Alors, rendez-vous service et payez plus que le minimum.
Il existe deux méthodes populaires pour rembourser ses dettes : vous pouvez commencer par la dette dont le solde est le plus petit (boule de neige) ou par la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé (avalanche). Peu importe la méthode choisie, essayez de consacrer chaque sou disponible à votre objectif de vivre sans dettes. Ensuite, établissez un plan de remboursement réaliste qui vous permettra de vous libérer de vos dettes.
Fixez-vous des objectifs financiers
Il ne s’agit pas seulement de votre revenu et de votre salaire actuels, mais aussi de l’évolution que vous prévoyez pour votre carrière et du salaire que vous vous attendez à gagner. Parlez de vos objectifs financiers individuels. Par exemple, prévoyez-vous acheter une maison un jour, et où l’imaginez-vous? Voyez encore plus loin. Quand prévoyez-vous prendre votre retraite, et à quoi imaginez-vous que cette retraite ressemblera?
Si vous êtes en couple, vous et votre partenaire devez savoir exactement dans quelle situation financière chacun de vous se trouve, mais il est aussi important de parler de l’avenir.
En couple, imaginez qu’une personne vient vers vous et vous remet 10 000 $ comptant. Que feriez-vous de cet argent? Essayez d’être réalistes en imaginant tout ce que vous pourriez faire avec cette somme.
Mettriez-vous toute la somme sur votre prêt hypothécaire? Rembourseriez-vous vos prêts étudiants? Ou profiteriez-vous de l’occasion pour partir en vacances bien méritées? Assurez-vous d’être sur la même longueur d’onde en ce qui concerne vos objectifs financiers.
Obtenez de l’aide professionnelle
Si vous ignorez depuis trop longtemps l’éléphant dans la pièce (vos dettes) et que vous devez beaucoup d’argent, demandez de l’aide professionnelle. Il n’y a aucune honte à demander de l’aide. Votre famille et vos amis appuieront votre décision s’ils tiennent vraiment à vous.
Terminez sur une note positive
Après votre discussion, essayez de faire quelque chose de spécial. Même si ce n’est qu’un verre de champagne pour trinquer à votre avenir financier sain, il est important de souligner ce moment avec quelque chose de positif. D’après mon expérience, faire preuve de franchise et d’honnêteté au sujet de l’argent aidera votre relation à grandir et à s’épanouir.
Restez sur la même longueur d’onde
Après avoir dit à quelqu’un que vous avez des dettes, continuez de faire preuve de transparence. Essayez de prévoir un moment régulier chaque semaine ou chaque mois pour parler de vos finances et de vos dettes. Les dépenses d’une famille peuvent rapidement vous mettre dans le rouge avec une tonne de dépenses imprévues, alors savoir où va chaque dollar peut vous mettre sur la voie du succès. Il est important de rendre des comptes, et le faire avec franchise peut faciliter les discussions.
Une fois que la machine est en marche, ce n’est plus une grande discussion, puisque vous le faites régulièrement. Ça peut prendre quelques minutes, et c’est réglé. Cela dit, l’argent est une question personnelle qui peut vraiment toucher vos relations, alors l’honnêteté reste votre meilleure option en matière de finances.
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