Passer Noël avec des dettes peut être éprouvant sur le plan émotionnel. Il y a quelques occasions dans notre vie où notre sens des responsabilités financières passe en grande partie par la fenêtre. L’arrivée d’un bébé vient probablement en tête de liste, mais les mariages, les vacances et Noël (ou Hanoukka) suivent de près. Décembre est le moment de l’année où beaucoup de gens troquent leur penchant pour l’épargne contre des dépenses exorbitantes.
En fait, selon Statistique Canada, nous avons dépensé 1,9 milliard de dollars rien qu’en achats en ligne en 2017.
Même si vous avez fait preuve de discipline toute l’année, il est facile de justifier des dépenses extravagantes à l’approche des Fêtes. Si vous vous apprêtez à passer Noël avec des dettes, nous vous suggérons de ranger vos cartes de crédit et de lire ceci d’abord.
Si vous comprenez votre cote de crédit, vous avez une longueur d’avance. Il existe plusieurs façons d’aborder les cadeaux et la période de Noël sans alourdir vos dettes. Évitez les dettes des Fêtes cette année et perfectionnez vos compétences en finances personnelles par la même occasion.
Les idées reçues sur les dépenses de Noël
Beaucoup de gens voient la période des Fêtes comme le moment de relâcher leurs bonnes habitudes. Entre les calories en trop de toutes les gâteries et les excès de magasinage de Noël, les choses peuvent vite déraper. Certaines personnes laissent leurs émotions l’emporter sur la logique et sont prêtes à aggraver leurs problèmes de dettes en se disant :
- Ce n’est pas pour moi, c’est pour mes amis et ma famille, et ça vaut bien quelques mois de dettes de plus
- Les enfants seront dévastés s’ils ne reçoivent pas une tonne de cadeaux
- Célébrer la vie est plus important que les dettes
- Je veux avoir du plaisir et je m’inquiéterai des relevés de carte de crédit plus tard
- Je prévois gagner plus d’argent l’an prochain, alors je peux bien me gâter maintenant
Ces raisonnements sont-ils valables? Ils peuvent sembler justes, mais cela ne veut pas dire que vous devez les accepter. Il est temps de laisser moins de place aux émotions dans vos habitudes de dépenses et de faire preuve de discipline.
Voulez-vous vraiment vous sortir des dettes? La leçon que la plupart des gens apprennent en cours de remboursement, c’est que même si « rien ne sert de courir, il faut partir à point », il y a beaucoup de force à consacrer l’essentiel de votre attention et de votre énergie à réussir. Cela veut dire vous attaquer à vos dettes de carte de crédit chaque jour, à chaque occasion.
Un moment d’égarement n’arrangera rien.
Garder le cap
En fait, prendre un mois pour magasiner, chercher des aubaines et vous frayer un chemin dans des centres commerciaux bondés nuira sérieusement à votre concentration.
Chaque dollar supplémentaire que vous avez consacré à vos dettes a envoyé ce message à votre cerveau : VOILÀ votre priorité. Avec le temps, il devient plus facile de résister à la tentation. Continuez de passer devant le café sans vous arrêter et préparez-vous une tasse à la maison, réparez le robinet qui fuit au lieu de rénover votre cuisine, etc.
Abandonner cet état d’esprit vous fait reculer bien plus que le simple montant dépensé. Tenez-vous-en à votre stratégie de remboursement, que ce soit la méthode avalanche, la méthode boule de neige ou une autre tactique.
Mais garder le cap ne veut pas dire priver vos proches de cadeaux. Faites plutôt preuve de créativité et pensez à leur offrir un cadeau des Fêtes qui vient du cœur.
Des solutions de rechange aux cadeaux coûteux
Votre famille est dans le même bateau que vous. Passer Noël avec des dettes peut être décourageant si vous ne planifiez pas bien les choses. La plupart des parents évitent de parler d’argent avec leurs enfants, pourtant il est rare que les enfants ne comprennent pas ce qui se passe. À l’approche des Fêtes (ou à tout autre moment), vous pouvez commencer à leur parler de votre démarche de remboursement de dettes.
Faites de votre situation un outil d’apprentissage précieux pour vos enfants. Au moment des cadeaux, trouvez des activités et des jeux auxquels vous pouvez participer au lieu d’encombrer davantage leur chambre. Oui, ils seront peut-être déçus de ne pas avoir reçu le nouvel iPad, mais vous n’en avez pas eu en grandissant, et regardez comme tout s’est bien passé pour vous.
Avec vos amis et votre famille élargie, vous devrez juger selon la relation. Nous ne voulons pas créer de stress supplémentaire en rendant certaines relations sociales plus délicates, mais la vérité, c’est tout simplement que vous n’avez pas les moyens de dépenser sans compter cette année.
Avant toute chose, commencez par établir un budget de Noël.
Voici d’autres solutions peu coûteuses pour remplacer l’achat de cadeaux :
- Cuisiner de grosses fournées de biscuits, de petits gâteaux, de carrés au chocolat, etc., et les partager entre vos amis et votre famille
- Créer des « cartes-cadeaux » personnalisées qui offrent des services gratuits mettant à profit vos talents
- Faire passer un bon moment à votre famille en organisant un souper-partage des Fêtes, avec des activités pour partager des souvenirs : albums photos, histoires et jeux
- Fabriquer d’autres cadeaux faits maison avec du bois, du papier ou d’autres matériaux que vous avez sous la main
Pensez à des solutions qui ont plus de sens qu’un chèque-cadeau du centre commercial. Ou expliquez simplement que vous ne participez à aucun échange de cadeaux cette année et que vous ne voulez rien en retour (encore une fois, cela dépendra de votre relation avec la personne en question).
Faites preuve de créativité
Oui, ça peut être difficile. C’est tellement plus facile de laisser votre carte de crédit absorber tout ce malaise et de vous en occuper en janvier, quand vous sortirez la tête du sable. C’est ce que font la plupart des gens. Mais vous n’êtes pas comme la plupart des gens.
Vous prenez les choses au sérieux, et vous avez un plan.
Réduisez vos dépenses des Fêtes grâce à ces méthodes :
- Instaurez un échange de cadeaux de type Père Noël secret, où chaque personne n’achète qu’un seul cadeau pour une personne tirée au hasard
- Achetez un seul cadeau que tous les membres de la famille pourront utiliser
- Ouvrez un fonds d’épargne ou un compte de placement pour l’avenir
- Partagez le coût des cadeaux avec quelqu’un d’autre
- Utilisez les récompenses accumulées sur vos cartes de crédit
Le mot de la fin
Cette année, misez sur des gestes qui ont du sens et des activités qui créent des souvenirs plutôt que sur les jouets « incontournables » de l’année, qu’on aura vite oubliés.
Enfin, si vous savez que vous aurez des difficultés financières cette saison, rappelez-vous toujours qu’il existe des milliers d’emplois saisonniers que vous pourriez occuper à temps partiel pour faire entrer un peu plus d’argent. Évitez le redoutable lendemain de veille financier au Nouvel An. Prenez position et engagez-vous dès aujourd’hui à faire de ce Noël votre dernier Noël avec des dettes.
Utilisez l’un de nos nombreux moyens pour communiquer avec nous et trouver l’aide dont vous avez besoin dès maintenant.