Gérer l’argent à deux peut être difficile, surtout quand bon nombre d’entre nous apprennent encore à gérer leur propre argent. Quand deux personnes se réunissent, deux ensembles d’habitudes, de croyances, d’objectifs financiers et d’attentes se rencontrent aussi. Des questions surgissent naturellement :
- Qui devrait payer quoi?
- Et si j’aime dépenser alors que l’autre préfère épargner?
- Comment partager les coûts équitablement quand l’une des deux personnes gagne plus?
Il n’existe pas de système universel. Chaque système a ses avantages et ses inconvénients. Voici trois façons dont les couples gèrent souvent leur argent, et comment déterminer celle qui vous convient. L’objectif est de choisir ce qui vous convient en tant que couple, et non ce que font les autres. Voici quelques façons dont des couples ont réussi à passer de finances personnelles à des finances de couple.
1. Tout faire ensemble
Cela signifie que tous vos comptes bancaires sont conjoints. Vous déposez tous les deux votre paie dans un même compte chèques conjoint pour payer les factures. Vous partagez aussi des comptes d’épargne et des cartes de crédit conjoints.
C’est comme ça que j’ai toujours géré l’argent dans mon mariage. Honnêtement, je ne savais pas qu’il existait une autre façon de faire. C’est ce que j’ai vu en grandissant, alors je pensais que c’était simplement « comme ça que ça se fait ». Je ne regrette pas non plus d’avoir fait les choses de cette façon, parce que ça a bien fonctionné pour ma famille.
Avantages :
- Favorise la confiance et l’esprit d’équipe.
- Facilite l’atteinte d’objectifs communs.
- Encourage des conversations régulières sur l’argent.
- Réduit l’envie de « tenir les comptes ».
Inconvénients :
- Moins de liberté financière personnelle.
- Peut créer des tensions si l’une des deux personnes dépense plus que l’autre.
Est-ce que ça fonctionne?
Oui, pour bien des couples! Une étude récente a suivi des couples fraîchement mariés pendant deux ans. Les couples qui utilisaient des comptes conjoints disaient avoir une relation plus solide que ceux qui gardaient leur argent séparé. Ils se sentaient davantage comme une équipe, travaillaient à des objectifs communs et se disputaient moins sur qui avait dépensé quoi. La gestion de l’argent est devenue quelque chose qu’ils faisaient ensemble, et non quelque chose qui les éloignait.
Quand ça pourrait ne pas fonctionner :
- Si l’une des deux personnes craint une forme de contrôle ou de violence financière.
- Si l’une des deux personnes cache une partie de sa vie financière.
- Si vous accordez tous les deux une grande importance à l’indépendance.
- Si vous avez des façons de dépenser très différentes.
- Si l’une des deux personnes arrive dans la relation avec beaucoup de dettes.
2. Tout faire séparément
Certains couples choisissent de garder leur argent complètement séparé. Chaque personne gère ses propres comptes bancaires, cartes de crédit et épargne. Les factures communes comme le loyer, l’épicerie ou les services publics sont partagées, moitié-moitié ou selon le revenu.
Par exemple, si l’une des deux personnes gagne plus, elle pourrait payer une plus grande part des factures. Certains couples utilisent des tableurs ou des applis pour suivre les dépenses communes. D’autres divisent simplement les factures : l’une paie le loyer, l’autre achète l’épicerie.
Cette formule peut favoriser l’indépendance et réduire les disputes si les deux partenaires communiquent bien et s’entendent sur des objectifs communs. Il ne s’agit pas de prendre ses distances. Il s’agit de mettre les choses au clair.
Avantages :
- Vous avez le plein contrôle de votre argent.
- Moins de conflits au sujet des dépenses personnelles.
- Favorise l’indépendance.
Inconvénients :
- Il peut être difficile de décider qui paie quoi.
- Peut causer des problèmes quand des enfants ou de grosses dépenses entrent en jeu.
Est-ce que ça fonctionne?
Oui, ça peut fonctionner, surtout pour les couples qui tiennent à leur indépendance et ne veulent pas tout mettre en commun. Par contre, ça ne fonctionne bien que si les deux partenaires restent ouverts et honnêtes au sujet de l’argent.
Quand ça pourrait ne pas fonctionner :
Cette approche s’effondre souvent quand la communication est faible ou que le couple ne partage pas les mêmes objectifs. Sans but commun, on peut commencer à avoir l’impression d’être de simples colocataires plutôt que des partenaires qui bâtissent une vie ensemble.
3. Un peu des deux
Certains couples réussissent leur gestion de l’argent en combinant les deux systèmes. Ils ont un compte conjoint pour les factures et les objectifs communs, et des comptes individuels pour leurs dépenses personnelles.
Vous versez tous les deux des fonds dans le compte conjoint pour couvrir des dépenses comme le loyer, l’épicerie ou la garde des enfants. Le reste de votre paie reste dans votre propre compte, pour que vous puissiez le dépenser comme bon vous semble.
Cette formule permet à la fois l’esprit d’équipe et l’indépendance. Elle garde aussi les choses équitables quand les revenus sont différents. Certains couples utilisent aussi cette méthode comme point de départ, puis passent à un système entièrement conjoint avec le temps.
Quand l’une des deux personnes gagne plus
Si l’une des deux personnes gagne beaucoup plus, essayez de partager les dépenses selon le revenu. Par exemple, si l’une gagne 100 000 $ et l’autre 50 000 $, la personne au revenu le plus élevé pourrait payer les deux tiers des factures, et l’autre, un tiers. Ça aide à rendre les choses équitables sans mettre de pression sur la personne qui gagne moins.
Avantages :
- Un but commun et de la liberté.
- Moins de frictions au sujet des petits achats.
- Un bon « juste milieu » pour les couples.
Inconvénients :
- Peut devenir flou si les attentes ne sont pas discutées.
- Ni un véritable travail d’équipe ni une pleine indépendance.
Est-ce que ça fonctionne?
Oui, c’est un excellent point de départ pour bien des couples. Même si votre objectif à long terme est de mettre toutes vos finances en commun, cette formule vous donne l’occasion d’apprendre d’abord comment chacun gère l’argent.
Quand ça pourrait ne pas fonctionner :
- Si l’une des deux personnes veut mettre toutes les finances en commun et l’autre non.
- Si les deux partenaires veulent une pleine indépendance ou un travail d’équipe complet.
Trois règles d’or, peu importe le système
Peu importe le système que vous choisissez, voici trois éléments clés à garder en tête :
- Trouvez des valeurs et des objectifs communs
Même si vous gardez une partie de votre argent séparée, entendez-vous sur ce que vous voulez accomplir ensemble, que ce soit économiser pour une maison, planifier l’arrivée d’enfants ou prendre une retraite anticipée. - Misez sur une honnêteté totale
Tout comme l’infidélité peut commencer par de petits secrets, la malhonnêteté financière (qu’on appelle « infidélité financière ») peut vite miner la confiance. Parlez ouvertement de vos dettes, de vos revenus et de vos habitudes de dépenses. - Assurez-vous d’épargner tous les deux pour la retraite
Même si l’une des deux personnes gagne plus, les deux devraient avoir un avenir assuré. Ne laissez pas la planification à long terme passer au second plan.
Vous ne savez toujours pas ce qui vous convient?
L’argent est l’une des plus grandes sources de stress dans les relations, mais bien géré, il peut en fait vous rapprocher. Vous n’avez pas à être d’accord sur tout, mais vous devez travailler en équipe. Ce n’est pas seulement une question d’argent. C’est une question de confiance, de respect et d’avenir à bâtir ensemble.
Si les dettes sont une source de stress pour vous et votre partenaire, parler à un conseiller en crédit qualifié peut vous aider. Appelez-en un dès aujourd’hui pour une consultation gratuite.