Pendant que vous vérifiez le solde sur le relevé de votre carte de crédit, vous avez encore le cœur serré en voyant à quel point vous êtes dans le trou. Mais il y a une autre perspective à considérer : comment vous situez-vous par rapport aux autres Canadiens? Vous savez que l’endettement des ménages est élevé partout au pays et qu’il a notamment augmenté au cours des deux dernières années. Alors, avez-vous plus de dettes à la consommation que la moyenne?
Bien des gens vérifient leur cote et leur dossier de crédit plus souvent qu’avant. Equifax Canada, l’une de nos agences d’évaluation du crédit qui fait le suivi de votre cote de crédit, a récemment mené un sondage pour en savoir plus.
Sur quoi portait le sondage d’Equifax?
Dans le cadre du Mois de la littératie financière 2022, Equifax a mené un sondage. L’entreprise a demandé à 1 006 Canadiens de répondre à un sondage en ligne entre le 6 et le 17 octobre. Le but? Voir comment les Canadiens arrivent à suivre le rythme de leurs factures mensuelles, de leurs dettes, de leurs frais de logement et de leur épargne-retraite. Voici quelques constats sur l’effet que votre niveau d’endettement actuel aura à long terme.
Les principaux résultats du sondage pour les Canadiens
Selon le sondage d’Equifax, la dette moyenne des Canadiens, excluant les prêts hypothécaires, s’élève à 21 188 $. Ça semble beaucoup, et la dette à la consommation augmente, mais que signifie vraiment ce chiffre?
Il n’est pas surprenant que la dette liée au logement ait augmenté, puisque le prix des maisons a grimpé lui aussi. C’est plutôt la hausse de la dette à la consommation qui rend la moitié des Canadiens mal à l’aise face à leurs finances. Pourtant, l’an dernier à peine, près de 61 % des Canadiens se sentaient bien par rapport à leurs finances personnelles. Aujourd’hui, près de 73 % des Canadiens de plus de 65 ans s’inquiètent de leurs paiements mensuels, tout comme 40 % des jeunes adultes (de 18 à 34 ans).
L’endettement des ménages d’un bout à l’autre du pays
Les Canadiens des deux côtes sont anxieux face à leurs finances personnelles. Ce sont les Albertains qui s’inquiètent le moins (48 %), tandis que la Colombie-Britannique (60 %) et le Canada atlantique (62 %) affichent les taux les plus élevés.
Ce sont les Québécois qui s’inquiètent le plus de la sécurité de leur emploi (49 %). L’Alberta arrive encore en tête avec le moins d’anxiété, à 27 %.
Les Québécois (46 %) sont aussi les plus préoccupés par le remboursement de dettes comme les prêts hypothécaires, les prêts étudiants, les dettes de carte de crédit et les prêts auto. Les Albertains, eux, restent les moins inquiets, à 29 %.
Dans l’ensemble, les Canadiens de tous âges, partout au pays, se disent préoccupés par leur situation financière. L’utilisation des cartes de crédit continue d’augmenter et atteint un niveau historique. Equifax Canada indique que l’utilisation des cartes de crédit a augmenté de façon constante au cours des 18 derniers mois. Fait historique, le solde moyen des cartes de crédit s’élevait à 2 121 $ à la fin de septembre 2022, le plus élevé jamais enregistré. Après avoir diminué pendant la pandémie, la dette moyenne hors prêt hypothécaire, à 21 188 $, est revenue aux niveaux d’avant la pandémie.
Pourquoi la dette à la consommation est-elle si élevée?
De nombreux aspects de l’économie mondiale et nationale influent sur la dette à la consommation. Pour le ménage canadien moyen, la dette grimpe peu à peu à mesure que ces éléments se combinent.
Deux facteurs sont à la source de bien d’autres influences : la guerre en Ukraine et la pandémie de COVID-19. Les deux ont perturbé les chaînes d’approvisionnement. À la fin des confinements, la demande refoulée s’est libérée d’un coup. Résultat : beaucoup de ménages ont repris leurs habitudes de dépenses d’avant la pandémie, mais paient des prix d’après la pandémie.
Des prix plus élevés
L’inflation fait grimper le coût des biens essentiels, ce qui réduit le revenu disponible. Vous ne pouvez pas rester à la maison, même quand ça coûte plus cher de faire le plein pour vous rendre au travail. Le taux d’inflation au Canada est de 6,9 %. C’est un record depuis le début des années 1990, et c’est plus du triple de la cible de 2 % de la Banque du Canada cette année.
Des limites de crédit plus élevées
Il y a tout simplement plus de marge aujourd’hui avant d’atteindre la limite de votre carte. Equifax indique que la limite de crédit moyenne est maintenant de 5 800 $.
Aucune hausse de salaire
Même si les prix ont augmenté, les salaires, eux, n’ont pas bougé.
Des taux d’intérêt plus élevés
Qu’il s’agisse de vos prêts auto, de vos prêts étudiants, de votre prêt hypothécaire ou de vos cartes de crédit, les taux d’intérêt élevés actuels ne vous aident pas à prendre de l’avance.
Qu’est-ce que cela signifie pour les Canadiens?
Commençons par la bonne nouvelle. Même si la situation semble bien pire, en réalité, le niveau de la dette à la consommation reste à peu près le même qu’au cours des 5 dernières années. En 2020, le ratio du service de la dette s’était temporairement amélioré. Les versements de la Prestation canadienne d’urgence (PCU) et les autres mesures d’aide du gouvernement liées à la COVID ont eu l’effet voulu : faire rouler l’économie. Mais l’amélioration n’a pas duré. En 2021, le niveau d’endettement est revenu à celui d’avant la COVID.
On dirait que les Canadiens doivent reprendre les choses en main pour améliorer leurs finances personnelles. Il sera peut-être plus facile de prendre de l’avance quand les prix et les taux d’intérêt baisseront et que les salaires augmenteront. Pour l’instant, c’est le moment de dépenser judicieusement.
Ce que les consommateurs peuvent faire pour réduire leurs dettes ou éviter de s’endetter
Les Canadiens sont des gens coriaces, même en cette période sans précédent. La plupart des trucs habituels pour économiser et faire un budget fonctionnent encore. Cela dit, dans un contexte économique comme celui-ci, vous devrez peut-être aller plus loin. Voici quelques mesures que vous pouvez prendre :
- Surveillez vos dépenses à l’épicerie tout en vous assurant de bien manger pour rester en santé. Tomber malade et ne pas pouvoir travailler ne vous aidera pas à prendre de l’avance financièrement.
- Vérifiez attentivement vos relevés de carte de crédit pour repérer ce que vous pourriez éliminer le mois suivant ou des frais facturés par erreur. Même quelques dollars finissent par s’additionner avec le temps.
- Le covoiturage et le transport en commun peuvent vous aider à composer avec le prix élevé de l’essence.
- Quelques petits contrats à la pige pourraient vous mettre un peu plus d’argent dans les poches la fin de semaine.
- La consolidation de dettes peut réduire vos paiements.
- Réduisez ou éliminez vos achats impulsifs.
- Utilisez des coupons à l’épicerie et comparez les prix dans différents magasins de votre secteur.
Qu’est-ce qu’Equifax?
Equifax est une entreprise mondiale de données, de technologie et d’analytique qui fait le suivi des cotes de crédit. Elle fournit aussi des dossiers de crédit aux consommateurs, ainsi qu’aux institutions financières, aux entreprises et aux organismes gouvernementaux.
Equifax Canada offre aussi des services comme :
- la surveillance du crédit des consommateurs
- la prévention du vol d’identité
- des solutions en matière d’identité et de fraude
- de l’information sur les risques
- du marketing financier
- des services analytiques
Conclusion
La dette à la consommation entre dans l’histoire. Les résultats du sondage d’Equifax montrent que les Canadiens se tournent vers leurs cartes de crédit pour combler l’écart pendant que les taux d’intérêt augmentent, que les prix montent en flèche et que les coûts du logement grimpent. Bien des gens doivent donc composer avec des paiements plus élevés, sans aucune hausse de salaire.
Communiquez avec nous dès aujourd’hui si vous avez du mal à gérer des dettes à la consommation supplémentaires. Un conseiller en crédit pourra discuter avec vous de vos options pour un avenir financier plus serein.