L’assurance est une entente entre deux parties : l’assureur et l’assuré. La compagnie d’assurance protège l’assuré contre les pertes financières subies dans certaines conditions. Il existe différents types de polices et de protections. Savoir quelles protections vous conviennent, et dans quelle mesure, selon votre situation, est un élément essentiel du plan financier personnel de chacun.
L’importance d’une bonne assurance pour votre santé financière
Une assurance adéquate présente de nombreux avantages pour votre santé financière et mentale. Il peut être effrayant de penser qu’un seul instant, comme un accident de voiture, peut changer votre vie pour toujours. Par extension, il peut aussi changer la vie de vos proches. Une couverture d’assurance adéquate vous aide à traverser le plus facilement possible un événement qui bouleverse votre vie. Sans aucun doute, savoir que vous avez une protection si quelque chose arrive contribue grandement à réduire le stress et à améliorer la santé mentale.
Si quelque chose arrive, l’assurance peut vous aider de bien des façons. Elle peut notamment servir à :
- Remplacer ou réparer des biens endommagés
- Compenser une perte de revenu
- Fournir un moyen de transport ou un logement temporaire
- Continuer à faire vos paiements hypothécaires
- Financer les travaux d’accessibilité nécessaires
- Payer les frais de garde d’enfants
- Payer les frais de soins de santé
- Préserver une entreprise
- Rembourser des dettes
Les types d’assurance
Il existe de nombreux types de protections d’assurance.
Habitation
L’assurance habitation protège votre logement et vos biens contre le vol, les dommages ou la perte. Elle peut aussi aider à couvrir vos frais de subsistance si vous ne pouvez pas rester chez vous.
L’assurance habitation peut couvrir :
- La réparation des dommages à votre logement
- Le vol, les dommages ou la perte de vos effets personnels
- Les dommages causés accidentellement aux biens d’autrui
- Les objets volés lors d’une entrée par effraction dans votre véhicule
- Les blessures subies par des visiteurs sur votre propriété
Des exemples de situations où l’assurance habitation peut vous protéger :
- Une personne trébuche et tombe en entrant chez vous, puis présente une réclamation contre vous
- Un incendie se déclare dans votre maison et endommage la propriété voisine
Automobile
Le niveau minimal d’assurance automobile exigé au Canada varie selon la province. Il vaut mieux vous renseigner sur les exigences de votre région. Vous pouvez souscrire une assurance automobile même si vous ne prévoyez pas conduire votre voiture. Par contre, vous devrez avoir un permis de conduire valide pour obtenir une assurance automobile.
L’assurance responsabilité civile
L’assurance responsabilité civile est le type d’assurance automobile le plus élémentaire. Elle vous protège si quelqu’un est blessé ou tué dans un accident dont vous êtes responsable.
Elle devrait à tout le moins couvrir les frais médicaux de toute personne blessée dans un accident. Pour conduire au Canada, vous devez obligatoirement avoir une assurance responsabilité civile.
L’assurance collision
L’assurance collision est le deuxième type d’assurance. Elle vous protège contre la responsabilité envers des tiers ou si vous heurtez d’autres objets, comme un talus. Elle vous protège aussi en cas d’accident avec un conducteur non assuré. L’assurance collision coûte habituellement plus cher que l’assurance responsabilité civile de base.
L’assurance complète
L’assurance complète est le troisième type d’assurance automobile. Elle offre la protection la plus étendue, notamment contre le vol et les inondations, en plus des frais médicaux et des coûts liés aux collisions. Ce niveau de protection a un prix. En général, l’assurance complète est la plus chère.
Vie
L’assurance vie offre une aide financière à vos proches en cas de décès.
Une police d’assurance vie verse une somme forfaitaire non imposable au décès de la personne assurée. Cette somme peut aider à :
- Remplacer le revenu perdu
- Subvenir aux besoins des enfants ou des personnes à charge
- Payer les frais funéraires
- Rembourser des dettes
Santé
L’assurance santé est un élément essentiel de la santé financière. Si vous souffrez d’un problème médical ou d’une urgence de santé, l’assurance vous aidera à couvrir le coût de divers services et frais de santé, notamment les médicaments, les traitements et l’hospitalisation.
Certains régimes de soins de santé comprennent une assurance dentaire. Celle-ci aide à couvrir le coût des soins dentaires, mais les services couverts varient beaucoup d’une police à l’autre.
L’assurance contre les maladies graves complète l’assurance santé si vous souffrez de certaines maladies graves. La couverture varie selon la police, mais elle vise le plus souvent les crises cardiaques, les AVC et le cancer.
Entreprise
L’assurance commerciale, ou assurance entreprise, protège les propriétaires d’entreprise contre les pertes financières. Elle peut vous protéger contre des risques comme :
- Les dommages matériels
- Le vol
- Les poursuites
- Les erreurs professionnelles
Éviter la surassurance et la sous-assurance
Bien des gens ne se rendent pas compte qu’il leur faut une assurance vie plus importante que le simple montant nécessaire pour rembourser leur prêt hypothécaire. Vous devriez aussi tenir compte de la somme dont votre conjoint ou conjointe aurait besoin pour :
- payer les factures
- subvenir aux besoins des enfants
- payer les frais de scolarité postsecondaires
- couvrir tout autre besoin à long terme
Il faut éviter la sous-assurance, mais il vaut mieux éviter aussi la surassurance. N’achetez que ce dont vous avez besoin. Vous pouvez économiser beaucoup d’argent en vous débarrassant des avenants et des polices d’assurance inutiles. Vous pourrez utiliser cet argent pour investir ailleurs.
Des conseils pour garder une bonne couverture
Que vous achetiez une nouvelle voiture, que vous vous mariiez ou que vous ayez un bébé, il est important de revoir votre assurance. Bien sûr, dans ces périodes chargées, il peut être difficile de trouver le temps de revoir votre couverture, mais ça vaut vraiment la peine de le prendre. Vous vous en féliciterez si quelque chose arrive.
Revoyez votre couverture régulièrement
Prenez soin de revoir votre police régulièrement. Il est préférable de faire un examen approfondi chaque année pour vous assurer que votre couverture est suffisante.
Revoyez-la chaque fois que votre vie change
Chaque fois qu’un changement majeur survient dans votre famille, il peut avoir une incidence sur votre assurance. Il est important de prendre le temps de vous assurer que votre couverture est mise à jour en fonction des événements de la vie comme un mariage, un divorce, la naissance ou l’adoption d’un enfant, une nouvelle personne qui conduit à la maison ou un décès dans la famille.
Conclusion
L’assurance vous aide à éviter les problèmes d’argent après un imprévu. Elle vous protège contre les pertes et les dommages. Elle vous offre la tranquillité d’esprit. Les compagnies d’assurance varient beaucoup quant à ce qu’elles couvrent et dans quelle mesure. Faites vos recherches pour trouver la compagnie d’assurance et la couverture qui répondent le mieux à vos besoins.
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